Los 5 mejores seguros médicos para jubilados en 2021
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Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
UnitedHealthcare
Nuestra elección para el mejor proveedor de seguros en general para jubilados es UnitedHealthcare debido a sus amplias opciones de cobertura que van más allá de los límites de Medicare. Con UnitedHealthcare, puede obtener cobertura mundial y atención oftalmológica, dental y quiropráctica.
Tienes cobertura cuando viajas fuera del país
Los servicios adicionales están cubiertos
Las vacunas y los servicios preventivos están cubiertos al 100%
Solo disponible para aquellos elegibles para Medicare
Es posible que se requiera una prima adicional
Puede haber limitaciones de ubicación
Si bien Medicare es una opción de seguro valiosa, tiene limitaciones. No incluye cobertura de medicamentos recetados, atención médica recibida fuera de los Estados Unidos ni atención dental o de la vista. Si desea que esos servicios estén cubiertos, puede optar por un Plan Medicare Advantage, también conocido como Medicare Parte C.
UnitedHealthcare es el mayor proveedor de planes Medicare Advantage, con un 26% de los beneficiarios de Medicare Advantage inscritos en los planes de la empresa. También tiene una calificación A (Excelente) de AM Best.
UnitedHealthcare ofrece planes HMO y PPO, por lo que puede elegir una red de proveedores que satisfaga sus necesidades. Con un plan Medicare Advantage de la compañía, obtiene cobertura cuando viaja fuera de los Estados Unidos, y las vacunas y la atención preventiva están completamente cubiertas sin costo adicional. Según su ubicación y la póliza que elija, los planes de UnitedHealthcare pueden cubrir los siguientes servicios:
- Audífonos
- Cuidado de la visión
- Cuidado dental
- Visitas al quiropráctico
- Membresías de clubes de fitness
- Recursos para cuidadores
- Transporte medico
- Comidas
Los planes Medicare Advantage solo están disponibles para las personas que califican para Medicare. Es posible que deba pagar una prima adicional por su plan según la póliza y el deducible que elija. Algunos planes Medicare Advantage tienen restricciones regionales, por lo que debe verificar su póliza si pasa meses del año en una ubicación diferente, como pasar el invierno en los estados del sur.
Si es elegible para Medicare, inscribirse en un plan Medicare Advantage de UnitedHealthcare es una buena forma de asegurarse de tener un plan de seguro médico completo que vaya más allá de los servicios. Es nuestra elección para el mejor proveedor en general debido a sus sólidas opciones de cobertura, amplias redes de proveedores y servicios cubiertos adicionales.
Humana
Si tiene cobertura a través de Medicare, nuestra elección de la mejor póliza complementaria es Humana. Planes suplementarios de Medicare de Humana, también conocidos como Medigap—Ayudará a pagar los costos restantes de atención médica, y los planes también pueden cubrir servicios adicionales como viajes al extranjero o su coseguro de atención de enfermería.
Múltiples planes para elegir
Puede elegir cualquier proveedor de atención médica
La mayoría de sus costos de Medicare están cubiertos
No incluye cobertura de medicamentos recetados.
Las primas mensuales pueden ser elevadas
No disponible en todas las ubicaciones
Si tiene 65 años o más, es posible que no crea que necesita cobertura adicional ya que califica para Medicare. Sin embargo, Medicare no es atención médica gratuita. De hecho, una pareja de 65 años que se jubiló en 2019 puede esperar pagar $ 285,000 en gastos médicos y de atención médica durante su jubilación.
Una póliza Medigap puede ayudarlo a cubrir sus costos de salud, como sus deducibles, coseguro o copagos de Medicare.
Humana es uno de los principales proveedores de Medigap, que ofrece un sitio web fácil de usar que le permite buscar fácilmente en los planes Medigap de la empresa. Con una póliza de Humana Medigap, puede consultar a cualquier proveedor de atención médica que desee que acepte Medicare, sin tener que preocuparse por las redes. Dependiendo del plan que elija, la mayoría de sus costos de Medicare pueden estar cubiertos. Humana tiene una calificación A- (Excelente) de AM Best.
Sin embargo, las pólizas de Medigap no incluyen cobertura de medicamentos recetados y su prima mensual puede ser costosa.
Humana no tiene licencia para ofrecer pólizas Medigap en todos los estados, así que verifique si los planes están disponible donde vives.
Humana es nuestra elección como el mejor proveedor de Medigap por sus opciones de cobertura personalizables y la capacidad de mantener a los proveedores de atención médica en los que confía.
Seguro de enfermedad
Si es una persona mayor de bajos ingresos, la mejor manera de obtener un seguro médico es a través de Medicaid, un programa de seguro federal. Con Medicaid, puede obtener cobertura gratuita o de bajo costo.
Primas bajas o de $ 0 para personas mayores de bajos ingresos
Cubre servicios que Medicare no cubre
Proporciona una salvaguardia financiera
Se aplican restricciones de ingresos
Algunos estados tienen programas de costos compartidos
Es posible que no califique si es menor de 65 años
Medicaid es un programa federal para personas de bajos ingresos y personas con discapacidades. Brinda cobertura a 7.2 millones de personas mayores que también están inscritas en Medicare.
A través de Medicaid, los beneficiarios elegibles pueden obtener asistencia financiera con sus primas de Medicare y sus gastos médicos de bolsillo. También cubre servicios que Medicare no cubre, como medicamentos recetados, anteojos y audífonos. Si tiene una emergencia médica, como una enfermedad grave, Medicaid proporciona una protección esencial.
Sin embargo, no todos califican para Medicaid. Para ser elegible, debe cumplir con las restricciones de ingresos de su estado. Por lo general, no debe ganar más del 200% del nivel de pobreza federal más $ 20 adicionales para calificar para la asistencia de Medicaid.
Algunos estados aseguran a los adultos que aún no son elegibles para Medicare a través de Medicaid, pero no todos lo hacen. Si vive en un estado que no ha ampliado su cobertura de Medicare, es posible que no califique para recibir asistencia hasta que cumpla 65 años.
Para las personas de bajos ingresos, Medicaid es nuestra mejor opción de seguro médico. Puede obtener una cobertura integral y pagar tan solo $ 0 por mes.
Seguro de enfermedad
La mejor opción para seguros a corto plazo para jubilados es Golden Rule Insurance Company. Al ofrecer primas mensuales bajas, Golden Rule Insurance Company es ideal para las personas que se jubilan anticipadamente y necesitan cerrar la brecha hasta que sean elegibles para Medicare.
Primas mensuales bajas
La cobertura puede comenzar tan pronto como al día siguiente
Puedes inscribirte en cualquier momento
Se le puede negar por condiciones preexistentes
Es posible que la cobertura no cubra algunos servicios necesarios
Es posible que la cobertura a corto plazo no satisfaga los requisitos estatales
Si se jubila antes de los 65 años, el seguro a corto plazo puede brindarle cierta protección. hasta que sea elegible para Medicare.
La Golden Rule Insurance Company está respaldada por UnitedHealthcare, que tiene una calificación A de AM Best y se especializa en pólizas de seguro a corto plazo. Con una póliza a corto plazo de la compañía, puede obtener un seguro médico para protegerse contra emergencias a un costo significativamente más económico que el seguro privado.
Golden Rule Insurance Company tiene planes disponibles por tan solo $ 38 por mes. Además, no tiene que esperar a que comience su cobertura; su cobertura puede comenzar tan pronto como el día posterior a la compra de su póliza. Puede inscribirse en un plan a corto plazo en cualquier momento, sin tener que esperar un período anual de inscripción abierta o calificar para la inscripción especial.
Sin embargo, Golden Rule Insurance Company puede negarlo por condiciones preexistentes, y los planes a corto plazo no tienen que cubrir todos los mismos beneficios que los seguros privados. Si bien ya no existe un mandato federal para la cobertura esencial mínima, algunos estados todavía tienen mandatos. Los planes a corto plazo no suelen satisfacer el requisito mínimo de cobertura esencial, por lo que es posible que deba pagar una multa cuando pague sus impuestos estatales.
Si tiene de uno a tres años hasta que sea elegible para Medicare, la compra de un plan de seguro a corto plazo de Golden Rule Insurance Company puede brindarle cobertura durante los tiempos de transición.
Es la mejor opción para seguros a corto plazo porque está respaldado por UnitedHealthcare, una de las compañías de seguros más grandes y confiables del país. Y los planes son asequibles y cuestan significativamente menos que otros planes de seguro para jubilados.
Cigna
Si planea comprar un seguro privado a través del Mercado de seguros médicos, Cigna es nuestra mejor opción. Puede obtener una cobertura integral, incluso si tiene afecciones preexistentes, y Cigna ofrece beneficios como atención virtual de $ 0, acceso 24 horas al día, 7 días a la semana, para enfermeras y médicos.
Programas de asistencia financiera disponibles
No se necesitan referencias para especialistas
$ 0 visitas virtuales con médicos
No todos calificarán para las primas subsidiadas
No ofrece planes en todos los estados.
La cobertura internacional debe comprarse por separado
Cigna es una de las compañías de seguros más grandes del mercado de seguros médicos, con más de $ 32 mil millones en primas emitidas en 2019. Al comparar planes en el Mercado de seguros médicos, Cigna se distingue de sus competidores por sus ventajas y beneficios adicionales.
Los miembros de Cigna reciben atención virtual de $ 0, donde puede comunicarse con un médico por teléfono o chat de video sin costo adicional de bolsillo. Independientemente del tipo de proveedor que elija, no necesita referencias para ver a un especialista, pero su El médico de atención primaria puede recomendarle un especialista que esté dentro de la red para ayudarlo a ahorrar. dinero. Si es diabético, no pagará más de $ 25 de su bolsillo por un suministro de 30 días de insulina cubierta. Además, los planes de atención para la diabetes de Cigna ofrecen beneficios adicionales con costos de bolsillo de $ 0.
Cigna también ofrece cobertura internacional separada. Si viaja con frecuencia fuera del país, puede adquirir un seguro internacional para asegurarse de estar cubierto.
Cigna también tiene un programa de asistencia financiera. Según la compañía, tres de cada cuatro clientes reciben ayuda con sus planes, y casi la mitad de esos clientes pagan menos de $ 100 por mes.. Cigna también ofrece información sobre las opciones de asistencia financiera disponibles para sus clientes. Sin embargo, no todos calificarán para las primas subsidiadas, por lo que es posible que usted mismo sea responsable del costo total.
Si bien los planes grupales y dentales de Cigna están disponibles en todo el país, los planes de cobertura completa comprados a través del Mercado de seguros médicos no están disponibles en todos los estados. Para 2021, Cigna solo está disponible en Arizona, Colorado, Florida, Illinois, Kansas, Missouri, Carolina del Norte, Tennessee, Utah y Virginia.
Cigna es la mejor opción para personas menores de 65 años debido a sus amplias opciones de cobertura para personas con afecciones preexistentes. Como jubilado, puede disfrutar de beneficios adicionales como cliente de Cigna e incluso puede calificar para programas de ahorro de costos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtengo un seguro médico cuando me jubile?
Cuando se jubila, tiene varias opciones de seguro médico:
Seguro médico del estado: Cuando cumpla 65 años, será elegible para Medicare, un programa de seguro operado por el gobierno federal.
COBRA: Cuando deja su trabajo, tiene la opción de extender los beneficios de salud ofrecidos por su empleador a través de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación del Presupuesto (COBRA). Con COBRA, puede continuar su cobertura de 18 a 36 meses.
Mercado de seguros médicos: Puede comprar un seguro privado bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en healthcare.gov.
Cobertura a corto plazo: Las compañías de seguros privadas a menudo venden cobertura a corto plazo, que es una forma de seguro temporal que puede utilizar para cerrar la brecha hasta que entre en vigencia otra cobertura.
¿Necesito seguro médico si tengo Medicare?
Si bien Medicare es una excelente opción para los jubilados, no calificará hasta que cumpla 65 años. Si se jubila antes de esa fecha, es responsable de obtener su propia cobertura.
Sin embargo, incluso los beneficiarios elegibles de Medicare pueden necesitar un seguro adicional.
Medicare cubre una gran parte de sus gastos de salud, pero no paga todos sus servicios médicos necesarios. Medicare Original, que se compone de la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) y Parte B de Medicare (seguro médico): no cubre:
- Cuidado dental
- Audífonos
- Cuidado a largo plazo
- Medicamentos con receta
- Cuidado de rutina de los pies
Si desea un seguro que cubra los servicios anteriores, necesitará una cobertura adicional, como un plan Medicare Advantage.
¿Cuánto cuesta el seguro médico para jubilados?
Cuando se trata de un seguro médico como jubilado, sus costos dependen de las opciones de seguro que elija y de su edad.
Medicare Original: Medicare Original consta de dos partes:
- Parte A: No pagará una prima por la Parte A de Medicare siempre que usted o su cónyuge paguen los impuestos de Medicare durante un período determinado. Si no es elegible para la Parte A sin prima, puede comprar la cobertura de la Parte A. Cuesta entre $ 259 y $ 471 por mes a partir de 2021.
- Parte B: Todos los beneficiarios deben pagar una prima por la cobertura de la Parte B. La prima mensual estándar de la Parte B es de $ 148.50 por mes, pero puede aumentar según sus ingresos.
Planes Medicare Advantage: Si opta por un plan Medicare Advantage, es posible que deba pagar una prima mensual además de la prima de la Parte B. La prima mensual promedio para un plan Medicare Advantage es de $ 25.
Planes del mercado de seguros médicos: Si compra un seguro a través de healthcare.gov, el costo de su prima mensual depende de qué nivel que elija, la red de proveedores, su deducible seleccionado y si es elegible para un subsidio. La prima de referencia del mercado promedio es de $ 452 por mes.
COBRA: Con COBRA, puede continuar con su póliza de seguro ofrecida por su empleador, pero usted mismo es responsable de pagar la prima completa. La prima promedio para una cobertura individual es de $ 466 por mes o $ 5,588 por año.
Cobertura a corto plazo: La cobertura a corto plazo tiende a ser económica y cuesta solo $ 116 por mes, en promedio.
Cómo elegimos el mejor seguro médico para jubilados
Para identificar las mejores compañías de seguros de salud para jubilados más allá de Medicare, analizamos 18 proveedores de planes Medicare Advantage, pólizas Medigap, seguros privados y cobertura a corto plazo. Evaluamos a cada empresa en función de sus opciones de cobertura, costos, beneficios y estabilidad financiera para que las personas mayores seleccionen las cinco principales empresas.