Una guía rápida sobre cómo asegurar joyas

Algunos de los activos más valiosos de su hogar pueden estar desprotegidos, como un anillo de compromiso de diamantes, un Rolex antiguo o un collar de perlas negras recogido en Tahití. La mayoría de las personas probablemente tengan una póliza de seguro integral que cubra su casa y muebles, pero propietarios o el seguro para inquilinos no significa automáticamente que todos los elementos bajo su techo estén asegurados.

De hecho, algunas políticas excluyen específicamente las joyas y otros objetos de valor (instrumentos musicales, obras de arte y pieles, entre ellos). Otras pólizas limitan la cobertura a ciertos tipos de eventos y una cantidad definida en dólares. Este nivel de cobertura puede ser significativamente inadecuado, especialmente si desea reemplazar el tipo de artículo cuyo valor ha aumentado sustancialmente desde su compra.

Que necesitas

Si tiene activos sustanciales de este tipo, lo que se requiere es un seguro de joyería. Conocido como "jinete"O, más específicamente, un"flotador”(Que se enfoca en artículos pequeños y móviles), asume el control cuando finaliza la cobertura de seguro tradicional y generalmente cubre el artículo asegurado contra incendio, pérdida, robo o daño.

La mayoría de las aseguradoras importantes no ofrecen cobertura de joyería como un producto independiente (un seguro de propiedad se requiere política). Sin embargo, los propietarios de objetos de valor pueden adquirir cobertura como un complemento a su póliza de seguro de vivienda existente. De hecho, la mayoría de las aseguradoras más conocidas requieren un manejo adicional para los objetos de valor de alta gama.

Ejemplos de cobertura de seguro

En USAA, por ejemplo, una póliza de seguro de vivienda típica cubre la pérdida de joyas por incendio o robo, pero no por daños o pérdidas accidentales. El límite de cobertura para joyas es de $ 10,000 (sin límite por artículo) y está sujeto al deducible de la póliza (la cantidad que tendrá que pagar antes de que comience la cobertura del seguro). Para una mayor cobertura de joyería, es necesaria una póliza separada.

La póliza de propiedad personal valiosa de USAA cubre una amplia variedad de accidentes e incidentes. Por ejemplo, pagará un diamante de reemplazo si la piedra se cae de su anillo de compromiso o la reparación si el anillo se rompe accidentalmente. Y el deducible es $ 0. Esta cobertura también se aplica a instrumentos musicales y bellas artes. No evaluación es necesario para cualquier artículo de joyería asegurado por $ 15,000 o menos, aunque se requiere un recibo o prueba de propiedad al hacer un reclamo.

Farmers Insurance tiene un enfoque similar. En una póliza típica para propietarios de viviendas, por ejemplo, las joyas están cubiertas hasta $ 1,000 por artículo y $ 5,000 por incidente (robo, incendio). Los daños debidos a accidentes no están protegidos. Farmers ofrece jinetes para cubrir artículos valiosos, y el asegurado elige el deducible (a partir de $ 0). En la mayoría de los casos, Farmers requiere un recibo o una tasación por cada artículo que se asegura.

GEICO y Allstate ofrecen opciones comparables. Las pólizas estándar limitan la cobertura de propiedad personal de $ 500 a $ 2,000 en GEICO y de $ 1,000 a $ 2,000 en Allstate. Hay anexos o flotadores disponibles para aumentar la cantidad de cobertura y cubrir pérdidas y daños no cubiertos por la póliza principal. 

Que preguntar

Cuando busque la mejor póliza de seguro de joyería, tenga en cuenta estas preguntas:

• ¿Cómo se manejan exactamente las reclamaciones? ¿Se le pedirá que compre un reemplazo y luego solicite el reembolso, o la aseguradora enviará un cheque primero?
• ¿El artículo está lleno? costo de remplazo ¿cubierto? ¿Cómo se determina esa cantidad (especialmente si el artículo es antiguo o hecho a medida)?
• ¿Los límites de cobertura fluctúan con el precio de los metales preciosos o las gemas?
• ¿Con qué frecuencia puede / debe enviar tasaciones actualizadas?
• ¿Qué prueba de pérdida o daño se requerirá?
• ¿Qué exclusiones tiene la póliza? ¿Qué tipos de pérdidas y daños no están cubiertos?

Consejos adicionales

Antes de comprar su póliza y cuando le haga adiciones en el futuro:

• Realice una tasación profesional de sus artículos para determinar su valor a efectos del seguro.
• Toma fotos de los artículos.
• Si tiene la opción, como con la cláusula de Farmers Insurance antes mencionada, considere aumentar el deducible para reducir las primas del seguro.

Una vez que su póliza esté en su lugar:

• Guarde todos los recibos de sus artículos, la documentación de tasación y las fotos bajo llave en un lugar seguro (pero de fácil acceso).
• Guarde los artículos de forma segura cuando no los esté usando.
• Evite viajar con joyas irremplazables o extremadamente valiosas.

La línea de fondo

La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos a los clientes que compran múltiples políticas. Si compra su seguro de hogar, automóvil, vida y propiedad de un solo proveedor, es probable que obtenga un mejor trato en general.

Si no tiene seguro de propietario o de inquilino, es posible que pueda comprar una cobertura independiente de un proveedor que se especialice en asegurar joyas. Algunos joyeros ofrecen este tipo de políticas o pueden recomendar una empresa que lo haga.

Por último, pero no menos importante: proteger su propiedad no significa que nunca pueda usarla. Al contrario, si tu asegura tus valiosas piezas, puede usarlos y disfrutarlos aún más sabiendo que están adecuadamente cubiertos.