¿El seguro de vivienda cubre el moho?

El seguro para propietarios de viviendas está diseñado para cubrirlo contra varios tipos de daños, pero es posible que se pregunte si eso incluye el moho. Es una buena pregunta, especialmente si va a comprar una casa antigua y quiere evitar sorpresas potencialmente costosas. La respuesta no siempre es clara. "En general, pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas puede cubrir el moho hasta cierto punto ”, dice Sean Harper, director ejecutivo y cofundador de Familiares, un con sede en Chicago insurtech puesta en marcha. "Depende de la causa del moho".

A continuación, se muestran las situaciones más comunes en las que el moho puede (o no) estar cubierto por Seguro para propietarios de casas.

Riesgos cubiertos y seguro contra moho

Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas detallan una lista de "peligros cubiertos", es decir, casos de daños a la casa por los que es elegible para presentar un reclamo. La principal causa de la formación de moho es el agua que se filtra en la estructura de su hogar, por lo que necesita saber qué peligros cubiertos relacionados con el agua están incluidos en su póliza.

Por ejemplo, su póliza puede cubrirlo si el moho resulta de cualquiera de los siguientes:

• Fugas de agua asociadas con un aparato que funciona mal
• Daños por agua causados ​​por una explosión del calentador de agua
• Daños por agua causados ​​por los bomberos que extinguen un incendio en su hogar

En estos casos, el moho sería un "daño resultante" de un peligro cubierto. Es importante distinguir entre el daño resultante y el daño inicial. Por ejemplo, si su calentador de agua se rompe y una fuga hace que se forme moho en las paredes, entonces su póliza podría pagar por la reparación de las paredes y la eliminación del moho, pero no por el reemplazo del agua caliente calentador.

Es importante tener en cuenta que la cantidad que su póliza puede pagar por la reparación y remoción de moho podría no cubrir todos los daños resultantes. "Este alcance de la cobertura de moho suele ser limitado; por ejemplo, una empresa puede limitar la eliminación y reparación de moho en $ 10,000 por una sola ocurrencia", dice Pat Howard, experto en seguros para propietarios de viviendas en Policygenius. Es posible que haya límites de cobertura más altos disponibles, pero si no está seguro de lo que está cubierto, Howard sugiere hablar con su agente para averiguar qué opciones tiene.

Moho causado por inundaciones o actos de la naturaleza

En algunos casos, el moho puede crecer como resultado del daño causado por el agua por fuerzas externas. Si su seguro de vivienda cubre el moho en ese caso, depende de la causa inicial del daño.

"El moho que es el resultado de las marejadas ciclónicas, como las inundaciones, por lo general no está cubierto por el seguro estándar para propietarios de viviendas", dice Harper. "Eso se debe a que las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren los daños por inundaciones; necesita seguro contra inundaciones para eso."

Si tiene una póliza de seguro contra inundaciones y su casa se inundó debido a fuertes lluvias, un huracán o otro acto de la naturaleza, entonces su póliza puede extenderse a la remoción de moho y las reparaciones necesarias por inundación. El seguro contra inundaciones cuesta en promedio alrededor de $ 700 por año, además de la prima del seguro para propietarios de vivienda habitual, aunque puede costar más si vive en un área con mayor riesgo de inundaciones.

Sin embargo, puede valer la pena la inversión si le preocupa el moho resultante de una inundación. Según FEMA, solo una pulgada de agua en su hogar puede causar $ 25,000 en daños.El seguro contra inundaciones con cobertura de moho podría ayudar a mitigar parte del costo.

El moho que resulta de otros actos de la naturaleza, como un huracán o una tormenta de hielo, puede estar cubierto por su póliza de seguro para propietarios de vivienda. Por ejemplo, si un huracán le arranca el techo y entra agua en la casa, lo que hace que crezca moho, es posible que pueda presentar una reclamación por eso junto con otros daños a la casa.

Moho resultante de negligencia

La tercera categoría de daños relacionados con el moho está asociada con la negligencia por parte del propietario. Lo que esto significa en términos simples es ignorar el mantenimiento o las reparaciones del hogar en la medida en que permitan que se desarrolle moho. “Por lo general, el moho no está cubierto por la póliza de seguro para propietarios de viviendas si se forma debido a negligencia o falta de mantenimiento”, dice Howard. "Si a sabiendas pudo haber evitado el moho reparando tuberías con fugas o usando un deshumidificador, su aseguradora no le reembolsará la remoción y reparación del moho".

Digamos que nota que el sello alrededor de la base de su inodoro está goteando agua. En lugar de reemplazar el sello o el inodoro, deja que continúe la fuga, lo que daña el contrapiso. A partir de ahí, el moho se instala y se extiende a los zócalos y las paredes. En ese caso, el reclamo de su póliza de seguro de propietario de vivienda puede ser denegado porque estaba en condiciones de evitar que se produzca el moho.

Cómo evitar que se deniegue una reclamación por daños por moho

Hay varias cosas que puede hacer para prevenir el moho y / o mejorar las probabilidades de que se apruebe su reclamo si sufre daños por moho.

Por el lado de la prevención, puede:

• Instale deshumidificadores en áreas propensas a la humedad.
• Revise regularmente las tuberías y accesorios de plomería para buscar fugas.
• Ventile adecuadamente los baños, los lavaderos, las cocinas y otras áreas de su hogar donde el moho pueda tener la oportunidad de crecer.
• Mantenga limpias las canaletas para evitar la formación de presas de hielo en invierno, que pueden provocar fugas.
• Inspeccione regularmente su techo, y alrededor de ventanas y puertas, y calafatee las grietas que podrían permitir que el agua se filtre.
• Aísle adecuadamente las tuberías interiores y exteriores en invierno para evitar roturas o fugas.
• Revise de forma rutinaria los electrodomésticos y los calentadores de agua en busca de signos de fugas.

Si tiene que presentar una reclamación por daños por moho:

• Documente adecuadamente el daño con fotos y / o video.
• Proporcione registros de mantenimiento actualizados si los tiene
• Siga todas y cada una de las instrucciones que le dé la compañía de seguros para procesar el reclamo.
• Contrato de empresas de eliminación de moho aprobadas para limpiar los daños.

Qué hacer si se rechaza su reclamo de moho

Si su compañía de seguros para propietarios de viviendas niega su reclamo de moho, es posible que desee obtener un contratista autorizado para ofrecer una segunda opinión sobre la causa del daño. También puede intentar apelar la denegación con su compañía de seguros si tiene un proceso de apelación específico. Si no, tu estado comisionado de seguros Es posible que pueda ofrecer ayuda sobre lo que puede hacer para que se apruebe la reclamación o para presentar una queja sobre la denegación.