Definición de cobertura de todos los riesgos

¿Qué es la cobertura contra todo riesgo?

La cobertura a todo riesgo brinda cobertura para cualquier incidente que seguro política no excluye específicamente. La cobertura a todo riesgo, también llamada cobertura a todo riesgo, ofrece una protección mucho más amplia que cualquier cobertura de riesgo con nombre. La cobertura de riesgos nombrados solo cubre los incidentes que la póliza incluye específicamente.

Sin embargo, la redacción de “cobertura contra todo riesgo” es algo engañosa porque todas las pólizas de seguro contienen numerosas exclusiones. Como resultado, la mayoría de las pólizas de seguro tienden a evitar el uso de este lenguaje para describir sus pólizas. Es más común que las aseguradoras usen términos como “cobertura de riesgos especiales” para describir este tipo de póliza de seguro. Para un tipo de cobertura de "todo riesgo", generalmente es responsabilidad del asegurador demostrar que el reclamo es

no cubierto (en lugar de la responsabilidad del asegurado de probar que el reclamo está cubierto).

Cómo funciona la cobertura de todos los riesgos

Una responsabilidad personal póliza de seguro general, que cubre reclamos de grandes cantidades de dólares y ciertos incidentes que los seguros de propietarios de viviendas y automóviles no cubren, es un tipo de seguro que podría considerarse para brindar cobertura a todo riesgo. Sin embargo, las pólizas generales de responsabilidad personal aún excluyen ciertos incidentes, como daños intencionales, responsabilidad comercial, daños a su propiedad y daños resultantes de actos de guerra, entre otros exclusiones. Estas pólizas cubren todo lo demás que cubre la póliza, es decir, incidentes relacionados con la responsabilidad personal.

Como regla general, los proveedores de seguros generalmente ofrecen dos tipos de cobertura de propiedad para propietarios de viviendas y empresas: cobertura de riesgos nombrados y cobertura de todo riesgo. Una póliza con “cobertura a todo riesgo” en realidad no cubrirá ningún tipo de pérdida. Las pólizas de seguro generalmente están diseñadas para cubrir situaciones específicas y, por lo tanto, enumerarán muchos incidentes que no están cubiertos. Los tipos más comunes de peligros excluidos de la cobertura de todo riesgo incluyen terremoto, guerra, incautación o destrucción por parte del gobierno, desgaste, infestación, contaminación, peligro nuclear y pérdida de mercado.

Sin embargo, una persona o empresa que requiera cobertura para un evento excluido bajo una póliza de cobertura de todo riesgo generalmente tiene la opción de pagar una prima adicional, conocida como jinete o flotador, para tener el peligro específico incluido en el contrato.

Es importante que los consumidores tengan en cuenta que la cobertura de todo riesgo no significa que pueda usar su póliza general para determinar dónde está su salud cobertura del seguro se queda corto; una póliza general no cubrirá su tratamiento médico.

Cobertura de todos los riesgos vs. Seguro contra riesgos específicos

Un contrato de seguro contra riesgos con nombre solo cubre los riesgos específicamente estipulados en la póliza. Por ejemplo, un contrato de seguro puede especificar que se cubrirá cualquier pérdida de vivienda causada por incendio o vandalismo. Por lo tanto, una persona o entidad asegurada que experimente una pérdida o daño causado por una inundación no puede presentar un reclamo a su proveedor de seguros (porque una inundación no se menciona como un peligro en el seguro cobertura). Bajo una póliza de peligros nombrados, el carga de la prueba está en el asegurado.