Una guía para el seguro de vida integral con pago de dividendos

Hay muchas opciones diferentes cuando se trata de pólizas de seguro de vida, que van desde la vida entera para término limitado políticas. Si bien las pólizas a plazo suelen ser la forma más barata de seguro de vida, las pólizas de vida entera ofrecen una serie de beneficios que los asegurados pueden querer considerar, incluido un seguro de vida garantizado. beneficio de muerte, primas predecibles a lo largo del tiempo e incluso dividendos que pueden proporcionar efectivo o ayudar a compensar el costo del seguro a lo largo del tiempo.

¿Qué son los dividendos?

Muchas pólizas de seguro de vida integral proporcionan dividendos que representan una parte de las ganancias de la compañía de seguros que se pagan a los asegurados. En muchos sentidos, estos dividendos son similares a

dividendos de inversión tradicionales que representan una parte de los beneficios de una empresa pública.

El monto del dividendo a menudo depende de la cantidad de dinero que se pague en la póliza. Por ejemplo, una póliza por valor de $ 50,000 que ofrece un dividendo del 3% le pagará al titular de la póliza $ 1,500 por año. Si el titular de la póliza aporta otros $ 2,000 en valor durante el año siguiente, recibirá $ 60 más por un total de $ 1,560 el próximo año. Estos montos pueden aumentar con el tiempo hasta niveles suficientes para compensar algunos costos asociados con los pagos de la prima.

Los dividendos del seguro de vida total pueden estar garantizados o no garantizados según la póliza, lo que significa que es importante leer detenidamente los detalles del plan antes de comprar una póliza. A menudo, las pólizas que brindan dividendos garantizados tienen primas más altas para compensar el riesgo adicional para la compañía de seguros. Aquellos que ofrecen dividendos no garantizados pueden tener primas más bajas, pero existe el riesgo de que no haya primas en un año determinado.

Finalmente, los asegurados deben considerar la calificación crediticia de la propia compañía de seguros a la hora de determinar cómo avanzan los dividendos sostenibles. La mayoría de las compañías de seguros tienen una calificación de A o mejor por parte de las principales agencias de crédito. Aquellos por debajo de una calificación A pueden justificar una mirada más cercana para determinar si el seguro es suficiente o no.

Utilización de dividendos de la póliza

Hay muchas opciones diferentes cuando se trata de usar dividendos de pólizas de vida entera, que van desde un cheque por correo hasta adquirir un seguro adicional. Los usos más comunes de los dividendos incluyen:

• Efectivo o cheque: Un asegurado puede solicitar que la aseguradora envíe un cheque por el monto del dividendo.
• Deducciones de primas: un titular de póliza puede solicitar que el dividendo se asigne a las primas futuras adeudadas para compensar el costo.
• Seguro adicional: el titular de una póliza puede usar el monto del dividendo para comprar un seguro adicional o pagar por adelantado su póliza.
• Cuenta de ahorros: el titular de la póliza puede decidir quedarse con el dividendo con la compañía de seguros para ganar intereses sobre el monto.

La buena noticia es que los pagos de dividendos recibidos de las pólizas de seguro de vida participantes generalmente no están sujetos a impuestos por parte del Servicio de ingresos internos (IRS) ya que las compañías de seguros generaron las ganancias de sus asegurados.

Los dividendos recibidos de una póliza de seguro de vida se tratan como una distribución del contrato y se gravan de manera similar a otros tipos de distribuciones. Los dividendos se distribuyen libres de impuestos sobre la renta hasta que la inversión del contribuyente en el contrato se reduzca a cero. (Los dividendos reducen la inversión del propietario en el contrato).

Debido a que las compañías de seguros generaron las ganancias de sus asegurados En esencia, los pagos de dividendos se tratan como reembolsos por el pago en exceso de la prima. Esto significa que la mejor opción suele ser tomar el efectivo o el cheque de los dividendos y reinvertir los ingresos en un vehículo de inversión que podría generar más ingresos.

La línea de fondo

Muchas pólizas de seguro de vida entera pagan dividendos a sus asegurados que se pueden utilizar de diversas formas. Al evaluar las pólizas de seguro, las personas deben investigar cómo se calculan los dividendos y si están garantizados o no, así como también cómo planean manejar los ingresos por dividendos. El tratamiento fiscal favorable significa que la mejor opción suele ser tomar el efectivo y reinvertirlo en otro lugar para obtener un mejor rendimiento.

Además, como hay más en una buena póliza de seguro que su dividendo, asegúrese de revisar el plan en su totalidad para verificar que sea el mejor seguro de vida política para sus circunstancias.