Los 6 mejores proveedores de seguros de vida para personas mayores de 50 años
Ya sea que esté buscando una póliza a plazo estándar o algo único como un seguro contra el cáncer o el ataque cardíaco, todo con rangos de edad extendidos para la aprobación, los productos y servicios de Mutual of Omaha los convierten en el mejor proveedor general para aquellos más de 50.
Mutual of Omaha, que abrió sus puertas por primera vez en 1909, ha estado proporcionando una variedad de servicios financieros a sus clientes durante más de un siglo. Cuentan con la confianza de más de cinco millones de clientes de seguros y tienen una calificación de estabilidad financiera A + (Superior) de AM Best.
En términos de seguros de vida, Mutual of Omaha ofrece una gama de productos que incluyen vida a término, vida entera, vida universal y políticas de muerte accidental. Mutual of Omaha está disponible en los 50 estados y el Distrito de Columbia, aunque no todos los productos y opciones de pólizas están disponibles en todos los estados.
Las pólizas de seguro de vida a término están disponibles para clientes de 18 a 80 años. Los términos son de 10, 15, 20 o 30 años con cobertura desde $ 100,000. La cobertura de seguro a término se puede convertir en una póliza permanente en el futuro. Esto le da a uno tranquilidad en sus años mayores.
Sin embargo, para una solución más permanente, Mutual of Omaha ofrece dos opciones: de por vida y de por vida universal.
El seguro de por vida está disponible para las edades de 45 a 85 (o de 50 a 75 en Nueva York) y para una cobertura de entre $ 2,000 y $ 25,000. No se requieren exámenes médicos ni preguntas de salud para obtener una cobertura de por vida, y la aceptación está garantizada. Si la muerte ocurre dentro de los primeros dos años de una póliza de por vida, beneficiarios recibirá el 110% de las primas pagadas en lugar del beneficio total por fallecimiento.
Las pautas de suscripción para las pólizas de seguro de vida de Mutual of Omaha pueden variar. Al igual que con la mayoría de las otras empresas, puede esperar primas más altas o incluso denegación para ciertas afecciones graves de salud. Sin embargo, si está comprando una vida entera, no se requiere un examen médico o cuestionario de salud.
Hay muchas cláusulas adicionales y productos adicionales para elegir con Mutual of Omaha, incluida la cobertura de atención a largo plazo; Cobertura por muerte accidental; e incluso seguros contra el cáncer, los ataques cardíacos y los accidentes cerebrovasculares.
Puede obtener una cotización gratuita en línea para ver cuánto cobrarían en su caso. Para obtener más información sobre la empresa y sus productos de seguros de vida, consulte nuestra revisión completa.
Lea la reseña completa: Mutual of Omaha Life Insurance
Con la aceptación garantizada ofrecida a los clientes hasta los 80 años, el seguro de vida para gastos finales de AIG puede proporcionar hasta $ 25,000 en cobertura para una variedad de gastos finales. Sin preguntas de salud o exámenes médicos de los que preocuparse, esta es la mejor opción de nuestra revisión para las pólizas de gastos finales con una compra sin complicaciones a los 50 años y mucho más.
Desde sus humildes comienzos en 1919 hasta la actualidad, AIG ha crecido para brindar cobertura de seguro de vida en 80 países y jurisdicciones diferentes. Además de contar con la confianza de millones de clientes en todo el mundo, la división de seguros de vida de la compañía cuenta con una calificación A (Excelente) de AM Best por su solidez financiera.
La cobertura del seguro de gastos finales es proporcionada por la póliza de seguro de vida total de emisión garantizada de AIG. Como su nombre indica, esta póliza está disponible con aceptación garantizada para clientes de 50 a 80 años, con una cobertura que va desde $ 5,000 hasta $ 25,000. No hay preguntas de salud que responder ni estará sujeto a un examen médico para comprar esta cobertura.
Las pólizas de vida entera de emisión garantizada de AIG están suscritas por American General Life Insurance (AGL). Es importante tener en cuenta que las pólizas de emisión garantizada de AIG vienen con un beneficio por muerte gradual de dos años. Esto significa que si la muerte ocurre dentro de los primeros dos años de la póliza, los beneficiarios recibirán el 110% de las primas pagadas.no el beneficio total por fallecimiento.
Por supuesto, AIG ofrece más que un seguro de gastos finales. Puede comprar un seguro de vida a término de AIG hasta los 75 años. Para ver cuánto cobrarían en su caso, solicite una cotización en línea. Lea nuestra revisión completa de AIG para obtener más información.
Lea la reseña completa: Seguro de vida AIG
Para los clientes de 50 y 60 años, Haven Life Insurance Agency, emitida por MassMutual, facilita la solicitud de un seguro de vida temporal. Los límites son tan altos como $ 3 millones y con Haven Simple, los clientes de hasta 55 años pueden obtener una decisión en tiempo real por hasta $ 500,000 en cobertura. Por estas razones y más, el seguro de vida a término de Haven Life es nuestra primera opción para personas mayores de 50 años.
Haven Life by MassMutual es un nombre bastante nuevo en el mundo de los seguros de vida, ya que se fundó en 2014. Sin embargo, su empresa matriz, MassMutual, ha estado en el negocio desde 1851 y trae consigo un nombre confiable y casi dos siglos de estabilidad financiera. De hecho, MassMutual posee y respalda en su totalidad a Haven Life con una calificación A ++, la calificación más alta posible de AM Best.
Si espera comprar un seguro de vida temporal a los 50 años o más, vale la pena echarle un vistazo a Haven Life. La compañía ofrece pólizas a plazo que van desde $ 100,000 a $ 3 millones para clientes de hasta 59 años y hasta $ 1 millón en cobertura para clientes de 60 a 64 años. Los plazos varían de 10 a 30 años para la cobertura de plazo regular. Si tiene 55 años o menos y califica, incluso puede solicitar Haven Simple, que ofrece decisiones de elegibilidad instantáneas para una cobertura de hasta $ 500,000 en términos que duran de 5 a 20 años.
Tanto Haven Term como Haven Simple están disponibles en 45 estados y, extrañamente, es un conjunto diferente de 45 estados para cada uno. No puede comprar una póliza de vida a término a través de Haven Life si está en servicio militar activo o está actualmente en proceso de alistamiento. Las pólizas de vida a término a través de esta compañía tampoco están disponibles para fines comerciales o como reemplazo de una póliza de seguro de vida existente.
Además, aunque Haven Life todavía invita a aquellos con ciertos problemas de salud importantes, como diabetes, para solicitar la cobertura, advierten que es posible que la empresa no pueda extender una oferta en el fin.
A través de la herramienta de cotización rápida en línea de Haven Life, puede ingresar algunos datos personales y averiguar cuánto pagaría por la cobertura de Haven Life.
Principal ofrece algunos de los límites de cobertura más altos, al tiempo que permite a los clientes comprar pólizas a plazo hasta los 80 años y universales hasta los 85. La compañía ha sido seleccionada como la mejor para la planificación patrimonial en nuestra revisión gracias a sus altos límites de cobertura, que ayudan cuando se trata de miles de facturas de impuestos patrimoniales.
Reconocida como otro proveedor de servicios financieros establecido y respetado, Principal Life Insurance Company fue fundada en 1879. A diferencia de otras compañías que finalmente se abrieron camino en esta vertical, Principal comenzó como una compañía de seguros de vida.
En la actualidad, Principal ofrece cinco productos de seguro de vida total: un seguro de vida a término y cuatro opciones permanentes: seguro de vida universal, vida universal indexada, vida universal variable y seguro de sobrevivencia. Sirven a más de 34 millones de clientes en todo el mundo y tienen una calificación A + (Superior) de AM Best.
Si está buscando comprar una póliza de seguro de vida grande, especialmente con la intención de usar esos beneficios para fines de planificación patrimonial, Principal podría ser una empresa a considerar. Con un mínimo de cobertura temporal de $ 200,000, no es la mejor opción para los clientes que buscan comprar pólizas modestas.
Sin embargo, los clientes pueden comprar millones en protección de seguro de vida a través de la empresa. Esto hace que una póliza de seguro de vida principal sea una opción viable para crear riqueza generacional, financiar un fideicomiso familiar o incluso establecer una dotación para una causa importante. Y debido a que las pólizas se pueden comprar desde los 20 a los 80 años, y la cobertura temporal se puede renovar en incrementos de un año hasta los 95 años, el tranquilidad de espíritu estas políticas proporcionan es duradera.
Para saber cuánto le cobraría Principal por una póliza, puede probar el generador de cotizaciones en su sitio.
Transamerica es nuestra mejor opción para la cobertura de seguro de vida indexada porque ofrece nuevas pólizas hasta los 85 años, junto con la opción para un anexo de enfermedad terminal. Este anexo le permite acceder a fondos antes de su muerte si se le diagnostica una enfermedad que califica, hasta el 100% del beneficio por muerte de su póliza.
Transamerica ha brindado servicios financieros confiables, incluidas pólizas de seguro de vida, durante más de un siglo desde su fundación en 1904. Sus compañías tienen licencia para brindar cobertura de seguro de vida en los 50 estados, así como en el Distrito de Columbia.
La empresa matriz de Transamerica, Aegon, tiene una calificación A de solidez financiera de AM Best.
Puede comprar una póliza de seguro de vida Transamerica Index, llamada Transamerica Financial Foundation IUL (FFIUL) hasta los 85 años, o hasta los 75 años si se encuentra en Florida. La cobertura está disponible desde $ 25,000 hasta $ 500,000 y más, según su grupo de edad.
Al comprar una póliza FFIUL de Transamerica, puede personalizar su cobertura con la adición de cláusulas adicionales opcionales. Las opciones incluyen la Opción de Protección de Ingresos (IPO), una cláusula adicional de asegurabilidad garantizada, una cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal e incluso una discapacidad exención de jinete premium, Sólo para nombrar unos pocos.
Los factores personales considerados durante el proceso de suscripción incluyen IMC (altura y peso), colesterol, presión arterial, uso de tabaco, historial de salud (incluidas enfermedades crónicas o cáncer), historial de salud familiar y pasatiempos de riesgo o ocupaciones. Estos factores se utilizarán para determinar la elegibilidad y las primas de la cobertura.
Ciertos diagnósticos, por ejemplo, pueden resultar en primas más altas o incluso excluirlo de la cobertura por completo. Sin embargo, con las pólizas Transamerica FFIUL, aún puede comprar una póliza incluso con una serie de factores de riesgo presentes, incluido el consumo previo de tabaco y el cáncer de piel.
Lea la reseña completa: Seguro de vida Transamerica
Algunas compañías de seguros de vida comienzan a limitar los productos y las opciones de cobertura una vez que los clientes alcanzan los 50 años o más, lo que a menudo demora semanas o meses en suscribir. En Fidelity Life, han acogido a la gente mayor al ofrecer pólizas con características de RAPIDecision que generalmente se guardan para individuos más jóvenes, lo que los convierte en los mejores en esta revisión para recibir una decisión rápida sobre su seguro de vida solicitud.
Desde su inicio en 1896, Fidelity Life ha brindado una variedad de opciones de cobertura de seguro de vida a clientes en todo Estados Unidos. La compañía tiene licencia en los 50 estados y el Distrito de Columbia (aunque algunos productos pueden no estar disponibles en ciertos estados) y tiene una calificación de estabilidad financiera A- de AM Best.
Los productos de seguro de vida que ofrece Fidelity Life incluyen vida a término, vida entera, muerte accidental y vida permanente, cada uno con una variedad de cláusulas opcionales para elegir. Con pólizas de vida a término, gastos finales y vida permanente, Fidelity Life ofrece la función RAPIDecision. Esta función brinda a los solicitantes una cobertura rápida, en días, en lugar de semanas o meses, a menudo sin la necesidad de un examen médico.
Los límites de edad y cobertura dependen del tipo de póliza comprada. Por ejemplo, RAPIDecision Senior Whole Life está disponible para personas de 50 a 85 años y en montos de cobertura que oscilan entre $ 10,000 y $ 150,000. Sin embargo, el término RAPIDecision Senior Life está disponible para personas de 50 a 70 años, con plazos de entre 10 y 30 años y una cobertura de entre $ 10,000 y $ 150,000. Además, RAPIDecision Final Expense está diseñado para personas entre 50 y 85 años que buscan una cobertura de $ 5,000 y $ 35,000.
Si tiene ciertos problemas de salud, es posible que no califique para la cobertura de vida a término. Sin embargo, con la emisión garantizada de RAPIDecision, no hay examen médico ni suscripción. La aprobación está garantizada siempre que tenga entre 50 y 85 años y busque una cobertura de $ 25,000 o menos.
Además de ofrecer tantos productos diferentes a las personas mayores de 50 años, Fidelity Life también tiene un precio competitivo. Solicite una cotización en su sitio para ver cuál sería su precio. Además, lea nuestra revisión completa para obtener más información.
Lea la reseña completa: Seguro de vida de fidelidad
En esencia, el seguro de vida para personas mayores de 50 años brinda los mismos beneficios financieros que las pólizas de seguro de vida compradas por personas de 20 y 30 años. La diferencia, por supuesto, es que a medida que envejece, sus necesidades financieras cambian, por lo que puede tener la intención de que su seguro de vida cubra cosas muy diferentes.
Cuando se trata de comprar un seguro de vida para mayores de 50 años, también es importante tener en cuenta que, por lo general, es más difícil (y más caro) obtenerlo. Muchas compañías de seguros de vida establecen límites de edad para comprar ciertas pólizas y las primas aumentan con cada cumpleaños.
Al comprar un seguro de vida a una edad más temprana, es posible que tenga la intención de proteger a sus hijos hasta que alcancen la edad adulta oa su cónyuge hasta que alcance la jubilación. Puede planificar ese beneficio por fallecimiento para pagar la deuda compartida o incluso cubrir la hipoteca de la casa familiar.
Sin embargo, una vez que alcanzas los 50, estás en una etapa de la vida diferente. A medida que su cónyuge se acerca a la jubilación, su casa se amortiza o sus hijos crecen, el seguro de vida adquiere un nuevo significado. En cambio, ahora puede tener la intención de que esos beneficios cubran sus gastos finales, protejan su patrimonio o incluso financien una donación caritativa.
Si bien ciertamente puede comprar un seguro a los 50 años y más, se vuelve más difícil con cada año que pasa. Eso sucede por varias razones.
La primera es que a medida que envejecemos, aumentan nuestras posibilidades de desarrollar ciertos problemas de salud. Por ejemplo, la obesidad, las enfermedades cardíacas, el cáncer, la presión arterial alta, la diabetes y el colesterol alto pueden generar primas más altas o incluso denegaciones de cobertura. Si tiene condiciones de salud específicas, antecedentes familiares de ellas o indicios de que va en esa dirección, es posible que le resulte difícil obtener una cobertura de seguro de vida asequible.
Otra razón por la que es más difícil comprar un seguro de vida a los 50 años es que representa un mayor riesgo para la compañía de seguros cada año que pasa. La esperanza de vida promedio en los Estados Unidos en este momento es de 78,7 años; cuanto más cerca esté de ese número, mayor será el riesgo que asume una aseguradora al ofrecerle cobertura.
Como resultado, muchas compañías de seguros de vida han impuesto límites de edad para ciertas pólizas. E incluso si puede comprar una póliza a medida que envejece, es probable que pague una prima más alta para hacerlo.
El costo del seguro de vida variará, ya sea que tenga más de 50 años o no, según una serie de factores personales. Todo, desde su edad hasta su salud, antecedentes familiares, trabajo / pasatiempos e incluso la ubicación, puede influir en las primas que pagará por la cobertura.
Dicho esto, aquí hay un vistazo a lo que una mujer de 50 años con buena salud, que no fuma, podría esperar pagar por un seguro de vida a término: