Definición de seguro de vida permanente

¿Qué es un seguro de vida permanente?

El seguro de vida permanente es un término general para las pólizas de seguro de vida que no vencen. Por lo general, el seguro de vida permanente combina una beneficio de muerte con una porción de ahorro.

Los dos tipos principales de seguro de vida permanente son entero vida y universal la vida. El seguro de vida entera ofrece cobertura durante toda la vida del asegurado y sus ahorros pueden crecer a un ritmo garantizado. El seguro de vida universal también ofrece un elemento de ahorro además del beneficio por fallecimiento, pero presenta diferentes tipos de estructuras de primas y ganancias basadas en el desempeño del mercado.

Entendiendo el seguro de vida permanente

a diferencia de Seguro de término de vida, que promete el pago de un beneficio por fallecimiento específico durante un período específico de años, vida permanente El seguro dura toda la vida del asegurado (de ahí el nombre), a menos que la falta de pago de las primas provoque la póliza. caducar. Las primas del seguro de vida permanente sirven tanto para mantener el beneficio por fallecimiento de la póliza como para permitir que la póliza acumule valor en efectivo. El titular de la póliza puede pedir prestado fondos contra ese valor en efectivo o, en algunos casos, retirar efectivo de él. directamente para ayudar a satisfacer necesidades tales como pagar la educación universitaria de un niño o cubrir los gastos médicos gastos.

A menudo hay un período de espera después de la compra de una póliza de vida permanente durante el cual no se permite pedir prestado contra la porción de ahorros. Esto permite que se acumule suficiente efectivo en el fondo. Si el monto del interés total impago de un préstamo, más el saldo pendiente del préstamo, excede el monto del valor en efectivo de una póliza, la póliza de seguro y toda la cobertura finalizarán.

Las pólizas de seguro de vida permanente gozan de un trato fiscal favorable. El crecimiento del valor en efectivo generalmente se basa en impuestos diferidos, lo que significa que el titular de la póliza no paga impuestos sobre las ganancias mientras la póliza permanezca activa.

Siempre que se cumplan ciertos límites de primas, también se puede retirar dinero de la póliza sin estar sujeto a impuestos porque préstamos de políza generalmente no se consideran ingresos imponibles. Generalmente, los retiros hasta la suma total de las primas pagadas se pueden realizar sin pagar impuestos.

Una vez que haya elegido la póliza adecuada para usted, recuerde investigar a fondo las empresas que está considerando para asegurarse de obtener la mejor seguro de vida disponible.

Seguro de vida permanente vs. Seguro de término de vida

Diferentes personas tienen diferentes necesidades de seguro en diferentes períodos de sus vidas. El seguro de vida a término es popular por sus primas más bajas, pero por lo general vence mucho antes del final de la vida del asegurado.

Si bien el objetivo es haber pagado la mayoría de las deudas y otras obligaciones financieras para ese momento, al mismo tiempo que acumula ahorros suficientes para hacer una gran cantidad de seguro de vida innecesario: algunas personas pueden encontrar que prefieren la cobertura continua y las oportunidades de ahorro y, por lo tanto, pueden querer una nueva cobertura permanente política.

Por esta razón, muchas pólizas de vida a término ofrecen la opción de convertirse en pólizas permanentes más adelante, a menudo sin la necesidad de someterse a exámenes médicos o volver a calificar. Tal característica podría hacer que la conversión sea atractiva para alguien con problemas médicos que podría crear una nueva política. prohibitivamente caro o con condiciones crónicas que requieren gastos continuos que podrían obtenerse de los ahorros parte.

Si bien las primas del seguro de vida permanente son mucho más caras que las de la cobertura temporal, A menudo, aquellos que se suscriben a tales pólizas han ganado lo suficiente en esa etapa de la vida para pagar ellos. Con la oportunidad adicional de ahorrar, también pueden usarlo como un vehículo de inversión con impuestos favorables para cubrir las necesidades de dependientes de por vida o para fines de planificación patrimonial.