Uso de seguros de vida para realizar donaciones caritativas

Millones de estadounidenses hacen donaciones en efectivo y propiedades a las organizaciones benéficas de su elección cada año. Sin embargo, muchos donantes se quedan deseando poder hacer más por las organizaciones benéficas que aman y apoyan.

El seguro de vida puede ser un activo eficaz y conveniente para ofrecer. Existen varios métodos para realizar donaciones de seguros de vida; cada método tiene ventajas únicas.

Clientes de donaciones benéficas en seguros de vida

Donaciones caritativas jinetes son solo un tipo de cláusula adicional que está disponible en las pólizas de seguro de vida modernas. Por ejemplo, estas cláusulas adicionales, que se pueden adjuntar a las pólizas, pagan un porcentaje específico del valor nominal de la póliza a un organización benéfica calificada de la elección del titular de la póliza, aunque a veces se imponen limitaciones en la donación máxima permitida Monto.

Por lo general, estas cláusulas adicionales no tienen costo adicional y, a menudo, no reducen el valor en efectivo o el

beneficio de muerte de la póliza.Estos anexos eliminan efectivamente la necesidad de crear, pagar y administrar fideicomisos de obsequio separados hasta la muerte del asegurado.

Una vez que se ha agregado la cláusula adicional, el titular de la póliza no necesita ninguna otra acción. Estos pasajeros tienen algunas limitaciones, incluida la gran cantidad de protección que se debe comprar para usarlos.

Cualquier organización benéfica elegida debe ser una organización benéfica calificada 501 (c) (3) que cumpla con la definición del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de una organización sin fines de lucro.Asegúrese de que la organización benéfica que desea apoyar acepte su póliza de seguro de vida. Algunos tipos de políticas, como políticas de plazo, son rechazados por estas organizaciones.

Donaciones de pólizas

Aunque esta estrategia es un poco más complicada que la mera compra de una cláusula adicional de obsequio caritativo, las donaciones de pólizas también brindan un beneficio mucho mayor para el donante y la organización benéfica. Regalar una póliza de seguro de vida puede reducir en gran medida el patrimonio imponible del donante, lo que puede ahorrar miles de dólares en impuestos de sucesión para contribuyentes de mayores ingresos.

Quizás lo más importante es que la organización benéfica recibirá el valor nominal total de la póliza tras la muerte del asegurado. Por lo general, esto será mucho más de lo que recibirían de cualquier ciclista, y puede representar una ganancia inesperada sustancial. El costo para el donante es la prima pagada en la póliza, y cualquier prima pagada después de la fecha del obsequio también será deducible.

Tampoco hay límite en el tamaño de la póliza que se puede donar (ya que las donaciones caritativas no tienen límite para fines de impuestos sobre el patrimonio).Esta estrategia no obstaculiza la actual Estrategia de inversión y puede proporcionar una forma útil de deshacerse de una póliza no deseada originalmente comprada para cubrir una necesidad que ya no existe.

Nombrar una organización benéfica como beneficiaria

Nombrando la organización benéfica de su elección como la beneficiario de su póliza de seguro de vida es la forma más sencilla de proporcionar a una organización benéfica el beneficio por fallecimiento procedente de una póliza. No ofrece las ventajas de impuestos sobre la renta que vienen con regalar una póliza, pero aún reduce el patrimonio del donante por el monto del beneficio por fallecimiento.

Los donantes que no estén completamente seguros de cómo quieren distribuir sus activos después de la muerte pueden incluir una organización benéfica como beneficiario revocable. Esto les da flexibilidad en caso de que cambie su situación financiera. Si el donante decide dejar de pagar las primas, la organización benéfica puede optar por continuar el proceso o puede permitir que la póliza caduque.

Nombrar una organización benéfica como beneficiaria también garantiza la privacidad de la transacción, lo que puede ser importante para los donantes que desean mantener en secreto sus intenciones de donación a sus familias u otros herederos. La transferencia de activos de un contrato de seguro no puede ser impugnada, lo que hace imposible que nadie pueda detener la donación.

Dividendos de la póliza de donaciones

Aunque regalar dividendos de póliza no proporcionará la misma cantidad de beneficios a una organización benéfica que las otras estrategias discutidas, es posible que los asegurados reciban el dividendos pagar sus pólizas de seguro de vida en efectivo y donarlas a organizaciones benéficas. Los dividendos donados son deducibles de la misma manera que las primas pagadas en una póliza para superdotados, y esta estrategia no requiere ningún desembolso de efectivo adicional por parte del donante.

La línea de fondo

Los donantes que deseen aprovechar sus donaciones en efectivo a organizaciones benéficas pueden utilizar un seguro de vida para lograr sus objetivos. Al regalar una póliza directamente o nombrar a una organización benéfica como beneficiaria, pueden proporcionar a la organización benéfica de su elección una gran suma de dinero y brindar un legado duradero para una causa en la que creen.