Revisión de la tarjeta Mastercard Gold

Revisión completa de Mastercard Gold Card

Pros explicados

• APR introductorio del 0% en transferencias de saldo: Las transferencias de saldo que se registran en su cuenta en los primeros 45 días de la apertura de la cuenta obtienen una APR del 0% durante los primeros 15 ciclos de facturación después de cada transferencia de saldo. Esto está lejos de ser la oferta de transferencia de saldo al 0% más larga del mercado y no cubre tampoco las compras. Aún así, es una oferta decente para una tarjeta de crédito de recompensas.
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• Recompensas de puntos sólidos: Los puntos que gane con la Mastercard Gold Card se pueden canjear por un valor de 2 centavos por punto si los canjea por pasaje aéreo, reembolso en efectivo o como crédito en el estado de cuenta. Si bien algunas otras tarjetas ofrecen opciones de canje por valor de 1,25 centavos o 1,5 centavos por punto, un valor directo de 2 centavos por punto es bastante raro.
• Hasta $ 200 de crédito anual de la aerolínea: Los titulares de tarjetas reciben un crédito anual para viajes aéreos de hasta $ 200 para usar en compras relacionadas con vuelos. Si bien algunas otras tarjetas con tarifas anuales más bajas ofrecen créditos de viaje más altos, esa sigue siendo una cantidad considerable. Además, a diferencia de algunas de estas bonificaciones, que se aplican solo a cargos incidentales como tarifas de equipaje o ascensos de clase de asiento, este crédito también se puede aplicar a la tarifa aérea. El crédito se registra automáticamente en su cuenta cuando se realiza un gasto elegible.
• Muchos beneficios premium: Es de esperar que una tarjeta que cuesta casi mil dólares al año se cargue con extras, y la Mastercard Gold Card cumple con esa expectativa. Liderando el camino es una membresía Priority Pass Select de cortesía, un valor de $ 430 que permite el acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo. También hay un conserje de tarjetas de lujo, para "ayudarlo con las reservas de viajes, diversas solicitudes personales y más... 24/7 sin cargos ocultos". Incluido Los beneficios del seguro incluyen cobertura por demoras de equipaje, teléfonos celulares, cancelaciones e interrupciones de viajes, accidentes de viaje y colisión de vehículos de alquiler. exenciones. Hay un crédito de hasta $ 100 para cubrir las tarifas para obtener Global Entry o TSA PreCheck.

Desventajas explicadas

• Cuota anual de $ 995: La tarjeta Mastercard Gold cobra una tarifa anual de $ 995 desde el momento en que la obtiene; no hay exención durante el primer año, como ofrecen algunas tarjetas. Esta tarifa es muy alta para la tasa de obtención de recompensas relativamente baja. Dicho esto, ofrece otros beneficios que algunos titulares de tarjetas pueden encontrar útiles. Aun así, es difícil justificar una tarifa anual tan alta cuando las tarjetas de la competencia ofrecen muchos de los mismos beneficios por una tarifa anual significativamente menor.
• Sin oferta única: Esta tarjeta no ofrece puntos ni efectivo como incentivo para recibirla. Eso es extremadamente raro para una tarjeta de crédito de recompensas, especialmente una con una tarifa anual ultra premium. Casi todas estas tarjetas de alta gama ofrecen bonificaciones por valor de más de $ 1,000 a cambio de una cantidad requerida de gasto dentro de los primeros meses de la apertura de la cuenta.

Mastercard Gold Card es para viajeros que buscan una gama completa de beneficios y créditos en una sola tarjeta. Pero su pestaña de precio de $ 995 y sus elegantes materiales y diseño también lo hacen para aquellos que están felices de pagar una prima muy alta por un valor ostentoso. Es probable que el titular de la tarjeta ideal sea alguien que sea algo ambivalente sobre el valor de las recompensas que gana, ya que potencialmente podría ganar más recompensas con otras tarjetas.

Detalles de obtención de recompensas

Obtendrá 1 punto por cada dólar gastado en todas las compras, sin categorías de bonificación, un número bajo para cualquier tarjeta, y mucho menos una con una tarifa tan elevada. No hay límite para la cantidad de puntos que puede ganar. Sus puntos no caducarán mientras su cuenta esté abierta, activa y en buen estado.

Al igual que con otras tarjetas, es posible que no pueda ganar o canjear puntos durante un ciclo de facturación en el que no cumpla con el mínimo pago, su cuenta se vuelve morosa, entra en incumplimiento o participa en una actividad ilegal que se considera abusiva o juego de azar. Sus puntos se perderán si su cuenta se vuelve seriamente morosa, si participa en una actividad fraudulenta, ilegal actividad que se considera abusiva o de juego, su cuenta está cerrada o su cuenta está en incumplimiento de acuerdo con el titular de su tarjeta convenio.

Detalles de canje de recompensas

La pequeña ventaja de las insignificantes ganancias de puntos de la Mastercard Gold Card es que cada punto es relativamente valioso. Valen 2 centavos cuando se canjean por pasajes aéreos, reembolsos en efectivo a una cuenta bancaria de EE. UU. O como crédito en el estado de cuenta. Otras opciones de canje, que incluyen estadías en hoteles, alquiler de automóviles, tarjetas de regalo y mercadería, generalmente ofrecen menos valor.

Para canjear sus puntos, visite MyLuxuryCard.com o llame al número de servicio al cliente que se encuentra en el reverso de su tarjeta. Los canjes comienzan en 50 puntos para canje de pasajes aéreos y 100 puntos para reembolsos en efectivo, créditos de estado de cuenta, estadías en hoteles y canjes de alquiler de automóviles. Las tarjetas de regalo y los mínimos de mercancía dependen del artículo específico por el que elija canjear sus puntos.

Transferencia de puntos

No puede transferir puntos de su cuenta Mastercard Gold a ninguna otra persona o programa.

Cómo maximizar sus recompensas

Todas las compras ganan 1 punto por cada dólar gastado, por lo que hay poco que hacer para aumentar el rendimiento de las recompensas, excepto usar su Mastercard Gold Card con frecuencia. Para maximizar el valor de sus canjes, use sus puntos para pasajes aéreos, reembolsos en efectivo a una cuenta bancaria de EE. UU. O crédito en el estado de cuenta, todos los cuales le dan un valor de 2 centavos por punto, el doble del valor en puntos para todos los demás opciones.

Beneficios excepcionales de Mastercard Gold Card

• Conserjería 24 horas al día, 7 días a la semana: Accesible por teléfono, chat en vivo y correo electrónico para ayudarlo a satisfacer sus necesidades, incluida la investigación, la búsqueda de información difícil, la organización de experiencias especiales y más.
• Recepción y asistencia en el aeropuerto: Realice los trámites del aeropuerto de manera rápida con un representante profesional que lo acompañará a lo largo del proceso.
• Cobertura de retraso y cancelación de viaje e interrupción de equipaje: Puede ser elegible para el reembolso de los artículos cubiertos por hasta $ 100 por día (hasta un máximo de tres días calificados) para calificar retrasos de equipaje de más de 4 horas desde el momento en que llega a su destino de viaje (la llegada a su residencia principal es excluido).
• Protección del teléfono celular: Obtenga cobertura complementaria por daños elegibles o robo de dispositivos elegibles.
• Crédito de la solicitud de Global Entry o TSA PreCheck: Obtenga hasta $ 100 para pagar las tarifas de solicitud.
• Membresía Priority Pass Select: Permite el acceso ilimitado a 1300 salas VIP de aerolíneas de todo el mundo.
• Hasta $ 200 de crédito anual de la aerolínea: Se puede aplicar a cualquier gasto de la aerolínea, incluidos vuelos y ascensos de clase.
• Crédito mensual de $ 10 de Lyft: Recibido como crédito en el estado de cuenta si realiza 5 viajes elegibles al mes.

Beneficios estándar

• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles
• Descuentos u ofertas especiales de Lyft, Boxed, ShopRunner, Fandango y Onefinestay
• $ 250,000 en seguro de accidentes de viaje

Experiencia del titular de la tarjeta

Barclays, que emite esta tarjeta, ocupó el quinto lugar en el 2019 Estudio de satisfacción con las tarjetas de crédito de J.D. Power, con una calificación general a la par del promedio de todos los emisores de tarjetas nacionales. (Al igual que con muchas otras cosas sobre Mastercard Gold, este registro medio puede preocuparle dado cuánto debe pagar por el tarjeta.) El banco ofrece acceso al servicio de atención al cliente las 24 horas del día, los siete días de la semana, que es estándar para las principales tarjetas emisores.

También obtendrá acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO, que es el puntaje que la mayoría de los prestamistas usan en sus decisiones de préstamos. Verifique su puntaje con regularidad para saber cuál es su posición y qué puede hacer para mejorar. Puede comunicarse con el servicio al cliente llamando al 844-589-2273 o puede administrar su cuenta en línea o con la aplicación Luxury Card, creada por la compañía que administra las recompensas y los beneficios de la tarjeta.

Características de seguridad

La Mastercard Gold Card ofrece características de seguridad que se ajustan a los estándares de la industria. La tarjeta ofrece capacidades de chip y PIN, que pueden ser útiles al realizar compras en terminales desatendidas en el extranjero. También proporciona Protección contra robo de identidad de Mastercard para ayudar con el reemplazo de la tarjeta y notificar a las agencias de crédito si es víctima de un robo de identidad.

Tarifa a tener en cuenta

Aparte de la preocupante tarifa anual de $ 995 de esta tarjeta, cuesta $ 295 al año agregar usuarios autorizados. Mucho más que las tarifas simbólicas que cobran otras tarjetas, este costo puede reflejar en parte lo caro que es fabricar cada tarjeta. Si planea aprovechar la oferta de 0% APR, asegúrese de considerar el cargo por transferencia de saldo de $ 5 o el 3% del monto de cada transferencia de saldo, lo que sea mayor. Si bien esa es una tarifa estándar para la mayoría de las tarjetas, algunas tarjetas dedicadas a la transferencia de saldo no cobran ninguna tarifa por transferencia de saldo durante un período de introducción, pero es posible que no ofrezcan recompensas de tarjetas de crédito.

Nuestro veredicto

A menos que sea inusualmente importante para usted tener una tarjeta de crédito chapada en oro de 24K diseñada para impresionar otros, y para pagar generosamente por ello, sería mejor que eligiera una tarjeta de crédito que no sea Mastercard Oro. Varias otras tarjetas de crédito con recompensas ofrecen beneficios similares con tarifas anuales mucho más bajas. En cuanto a las recompensas, incluso algunas tarjetas sin tarifa anual ofrecen tasas de devolución de efectivo similares.

También está la Mastercard Titanium Card, un hermano de esta tarjeta que tiene una tarifa anual de $ 800 menos. También tiene un diseño pesado y elegante, pero solo ofrece la posibilidad de canjear a una tasa de 1 centavo por punto, independientemente del método de canje en el que el MasterCard Gold permite una tasa de canje de 2 centavos por punto cuando se canjea por pasaje aéreo, reembolso en efectivo o crédito en el estado de cuenta y 1 centavo por punto para todos los demás métodos de redención.