Revisión de la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne

Revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne

Pros explicados

• Tasa de recompensas más alta que tarjetas similares: Esta tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% en todas las compras. Esa no es la mejor tasa de recompensas de la industria. Pero en comparación con otras tarjetas de crédito para crédito justo, promedio o limitado, será difícil superarlo. Además, los titulares de tarjetas no tienen que preocuparse por planificar gastar en determinadas categorías para obtener recompensas.
• Crédito promedio aceptado
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  : Capital One puede emitirle esta tarjeta si ha incumplido con un préstamo en los últimos cinco años o si tiene un historial crediticio limitado, que incluye estudiantes universitarios, recién llegados a los EE. UU. y personas que anteriormente solo habían sido usuarios autorizados con el crédito de otra persona tarjeta. Si está trabajando en la construcción de un historial crediticio, esta puede ser una gran tarjeta para tener hasta que pueda calificar para una mejor tarjeta.
• Buen comportamiento crediticio reconocido: Comenzará con una línea de crédito de al menos $ 300, pero tener un límite relativamente bajo puede no ser bueno para su puntaje crediticio. Un factor que determina su puntaje de crédito FICO es cuánto debe, incluida su tasa de utilización de crédito, el saldo de su tarjeta dividido por su límite de crédito. Tener constantemente una alta tasa de utilización debido a un límite bajo puede hacer que mejorar su puntaje crediticio sea un desafío. La buena noticia es que, en tan solo seis meses, Capital One considerará automáticamente si aumente el límite de crédito en su tarjeta QuicksilverOne, lo que facilita un poco la conservación de su crédito menor utilización.

Desventajas explicadas

• Cuota anual de $ 40: Muchas tarjetas de crédito para consumidores con crédito justo no cobran una tarifa anual, pero esta cuesta $ 40 por año. Aunque eso es bajo en comparación con muchas tarjetas de crédito con recompensas de viaje, las tarifas anuales no son comunes entre las tarjetas de crédito con devolución de efectivo. En el lado positivo, solo necesita gastar $ 2,600 por año, o $ 217 por mes, para justificar la tarifa anual en términos de reembolso en efectivo ganado.
• APR alto: La APR variable del 26,99% de esta tarjeta no es la más alta para los consumidores con crédito promedio, pero tampoco es la más baja. Independientemente, no se recomienda llevar un equilibrio. En su lugar, establezca el objetivo de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes.
• Sin incentivo introductorio: No obtendrá una oferta única ni una promoción de APR introductoria baja con esta tarjeta. Si bien eso es bastante estándar para un crédito menos que estelar, es posible que se sienta decepcionado si está buscando recompensas en efectivo por adelantado o ahorros de intereses.

La tarjeta Capital One QuicksilverOne es una excelente opción para los consumidores que están tratando de construir su historial crediticio. Aunque tiene una tarifa anual, puede ganar recompensas mientras trabaja para mejorar su crédito.

Con mejores tarjetas de crédito con recompensas disponibles para los consumidores con mejor crédito, esta no es una tarjeta que querrá conservar para siempre. Pero si le gusta, puede solicitar la tarjeta Capital One Quicksilver una vez que su crédito mejore. La tarjeta Quicksilver ofrece la misma tasa de recompensas pero cuenta con un bono, una tasa promocional introductoria del 0% APR y sin tarifa anual.

La tarjeta QuicksilverOne es una opción especialmente buena si planea viajar al extranjero. No cobra un tarifa de transacción extranjera, que suele ser el 3% de cada compra internacional.

Detalles de obtención de recompensas

Si desea simplicidad, este programa de recompensas funcionará bien para usted. Obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en cada compra que realice con esta tarjeta. No hay límite en cuanto a cuánto puede ganar en recompensas o categorías de gasto con diferentes tasas de recompensa.

Sin embargo, si prefiere maximizar sus recompensas en determinadas compras, compare esta tarjeta con otras que ofrecen un sistema de recompensas escalonadas. Por ejemplo, si eres un estudiante universitario, la tarjeta Discover it Student Cash Back ofrece un 5% de reembolso en efectivo en diferentes categorías cada trimestre hasta un límite trimestral, más un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.

Detalles de canje de recompensas

La tarjeta QuicksilverOne ofrece tres opciones para canjear recompensas: un cheque en papel, un crédito en el estado de cuenta general (o un crédito contra una compra específica) o una tarjeta de regalo.

Las recompensas no caducan mientras su cuenta esté abierta. Puede acumular recompensas durante el tiempo que desee, lo que puede resultar beneficioso si está ahorrando para una compra importante. Al mismo tiempo, no hay un monto mínimo de canje, por lo que puede recuperar su dinero en efectivo con la frecuencia que desee.

Cómo maximizar sus recompensas

Sin bonificación y con una tasa de recompensas fija, no tiene que hacer ningún trabajo adicional para maximizar las recompensas que gana con esta tarjeta. Solo asegúrate de usarlo siempre que puedas.

Los titulares de tarjetas con un límite de crédito bajo deben considerar realizar varios pagos cada mes para evitar acumular un saldo alto en la tarjeta de crédito, lo que puede dañar su puntaje crediticio.

Beneficios estándar

• Seguro de accidentes de viaje
• Seguro de coche de alquiler
• Protección de garantía extendida
• Asistencia en viaje las 24 horas 

Experiencia del titular de la tarjeta

Capital One ocupó el quinto lugar en el estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito 2020 de J.D. Power que se clasificó sobre el promedio en todas las categorías que exploró la firma de investigación.

El banco brinda acceso gratuito a su puntaje de crédito VantageScore a través de su función CreditWise, independientemente de si tiene una tarjeta de crédito Capital One. Dicho esto, VantageScore no se usa tan ampliamente entre los principales prestamistas, y muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen acceso a su puntaje de crédito FICO, que se usa más comúnmente en las decisiones de préstamos.

Capital One ofrece servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, que es estándar entre los emisores de tarjetas de crédito. También puede administrar su cuenta en línea o con la aplicación móvil del emisor de la tarjeta, que fue clasificada como el número 2 por J.D. Power en su Estudio de satisfacción de aplicaciones móviles bancarias de EE. UU. 2020.

Puede comunicarse con el departamento de servicio al cliente al 800-227-4825 o al número que figura en el reverso de su tarjeta.

Características de seguridad

Capital One ofrece a los titulares de tarjetas dos útiles funciones de seguridad que no son estándar en la industria de las tarjetas de crédito.

La primera es la capacidad de bloquear su tarjeta desde la aplicación móvil, lo que puede evitar que alguien la use en caso de pérdida o robo. En segundo lugar, puede crear números de tarjetas de crédito virtuales para usar en línea; tiene la opción de crear un número diferente para cada minorista en línea, y puede bloquearlos y desbloquearlos en cualquier momento.

Tarifas ocultas a tener en cuenta

La tarifa anual de $ 40 de esta tarjeta no es alta, pero es poco común para una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, incluso para un crédito justo. La tarjeta no cobra una tarifa por transferencia de saldo, lo cual es poco común, pero sin una promoción introductoria de APR del 0%, se quedará con una APR alta. Aparte de eso, las tarifas de la tarjeta QuicksilverOne no están fuera de línea con el estándar de la industria.

Nuestro veredicto

Si está tratando de establecer un crédito o tiene dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta mejor debido a que tiene un crédito justo o promedio, la tarjeta Capital One QuicksilverOne debería estar en su radar.

La tasa fija de recompensas decente de esta tarjeta puede justificar la tarifa anual, y el programa de recompensas simple no requiere que cambie sus hábitos de gasto para maximizar su valor.

Si se opone a pagar una tarifa anual de cualquier monto, compare esta tarjeta con otras tarjetas de crédito para obtener un crédito justo para ver si hay una opción diferente. Solo tenga en cuenta que puede terminar obteniendo menos valor neto en general. Por ejemplo, la tarjeta Capital One Platinum no cobra una tarifa anual y también ofrece las mismas revisiones automáticas de la línea de crédito después de los primeros seis meses. Pero la tarjeta no ofrece ninguna recompensa.

Además, si tiene un crédito bueno o excelente, considere solicitar la tarjeta Capital One Quicksilver u otra tarjeta de crédito con mejores recompensas.