Revisión de la tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature

Revisión completa de la tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature

Pros explicados

• Le permite acumular recompensas para maximizar el reembolso en efectivo en compras en línea:
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  Rakuten es un sitio web de devolución de efectivo que ofrece recompensas cuando compra en línea a través de su plataforma o aprovecha sus ofertas en la tienda. Todo el reembolso en efectivo que gana de Rakuten es adicional a las recompensas que gana con la tarjeta de crédito que usa para realizar la compra, y puede usar cualquier tarjeta de crédito que desee. Pero no muchas tarjetas de crédito le devolverán un 3% en compras en línea como lo hace esta (siempre que realice la compra en línea a través de Rakuten). Por lo tanto, si encuentra una oferta de un minorista con un reembolso del 8%, obtendrá ese reembolso más el 3% de la tarjeta de crédito Visa Signature Cash Back de Rakuten, por un reembolso combinado del 11%.
• Sin límite de devolución de dinero extra: Algunas tarjetas de crédito de recompensas limitan la cantidad que puede ganar en recompensas de bonificación cada año, pero esta no. Entonces, si gasta mucho en línea y pasa con frecuencia por Rakuten, podría acumular mucho dinero en efectivo.

Desventajas explicadas

• Pequeña oferta de introducción: Cuando obtenga la tarjeta por primera vez, recibirá un bono de $ 10 después de realizar su primera compra. Si bien eso puede parecer un buen extra, muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo tienen ofertas de introducción por valor de $ 150 o incluso $ 200. Entonces, si lo que busca es un valor de bonificación, considere tarjetas como Chase Freedom Unlimited o Wells Fargo Propel American Express, que ofrece una bonificación sustancial después de cumplir con el gasto inicial. requisitos.
• Tasa baja de recompensas sin bonificación: Obtendrá solo un 1% de reembolso en efectivo en todos los gastos que no sean de bonificación, lo que no es raro en tarjetas de crédito con recompensas escalonadas como esta. Pero debido a que las categorías de bonificación de la tarjeta son tan restrictivas, solo compras a través de Rakuten, probablemente encontrará que la gran mayoría de sus gastos obtendrá una tasa mediocre. Una posible solución a este problema es utilizar otra tarjeta de crédito de recompensas para sus otras compras. Por ejemplo, puede usar la tarjeta de crédito Visa Signature Cash Back de Rakuten para compras relacionadas con Rakuten y la tarjeta Citi Tarjeta Double Cash, que ofrece un 1% de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y otro 1% de reembolso cuando la cancela, para todo demás.
• Sin control sobre el canje: Si bien algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo requieren que tenga un saldo mínimo de recompensas antes de poder canjear, la mayoría le permite después de eso, acceda al valor de sus recompensas cuando lo desee, y muchas tarjetas no tienen una cantidad mínima de canje. Pero con esta tarjeta, no tiene control sobre cuándo puede usar su reembolso en efectivo. Eso es porque Rakuten emite reembolsos en efectivo solo una vez cada tres meses. Si ganó menos de $ 5 en el período trimestral, se transferirá al siguiente período hasta que alcance ese mínimo.

La tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature es la más adecuada para las personas que gastan mucho en línea, usa Rakuten con regularidad y desea aprovechar las recompensas de bonificación de la tarjeta para maximizar su efectivo espalda.

Debido a que sus categorías de recompensas adicionales incluyen hoteles y otras compras de viajes realizadas a través de Rakuten, también puede ser una opción sólida sin tarifa anual para los entusiastas de los viajes. También obtendrá un reembolso en efectivo adicional en algunas compras en la tienda.

Esta tarjeta podría ser una buena opción si la usa junto con otra tarjeta de recompensas que pague una tasa de recompensa más alta en compras que no sean de Rakuten.

Oferta única de tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature

La tarjeta paga un bono de $ 10 después de realizar su primera compra. Ese reembolso en efectivo adicional se agregará a su cuenta de reembolso en efectivo de Rakuten y se distribuirá junto con cualquier otra recompensa que gane con el sitio y la tarjeta de crédito.

En comparación con las ofertas de introducción de otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo, ese bono es extremadamente bajo: muchos llegan a $ 200 o incluso $ 250 (aunque tales ofertas requieren una cierta cantidad de gasto con la tarjeta durante los primeros meses de la cuenta apertura). Tampoco hay una promoción introductoria de APR del 0%, que es una característica relativamente común entre las tarjetas de devolución de efectivo.

Detalles de obtención de recompensas

Esta tarjeta ofrece un 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles realizadas a través de Rakuten.com, ofertas de reembolso en la tienda, Rakuten Hotels y Rakuten Travel, así como un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás. Hay más de 2500 minoristas participantes, por lo que tendrá una amplia selección de opciones.

Para compras en línea con Rakuten, puede ganar las recompensas de bonificación de dos maneras:

• Visite Rakuten.com: Vaya al sitio web de devolución de efectivo y busque el minorista con el que desea comprar. También puede comparar las tasas de devolución de efectivo de los minoristas de la competencia para maximizar sus recompensas. Haga clic en el minorista de su elección y realice su compra como de costumbre.
• Descargue el botón de devolución de efectivo de Rakuten: Si descarga la extensión del navegador del sitio web, cuando visite el sitio web de un minorista participante, verá una ventana emergente. Haga clic en él para activar la oferta sin tener que visitar el sitio web de Rakuten, luego realice su compra como de costumbre.

Dependiendo del minorista, puede tomar entre unas pocas horas y varios días obtener la confirmación y recibir el reembolso en su cuenta de Rakuten.

Si realiza una compra con Rakuten Hotels o Rakuten Travel, deberá hacerlo directamente a través del sitio web de la empresa. Para obtener reembolsos en efectivo por compras en la tienda, vincule su tarjeta de crédito Visa Signature Cash Back de Rakuten a su Cuenta de Rakuten, luego busque y agregue ofertas a su tarjeta y use la tarjeta cuando haga el compra.

Detalles de canje de recompensas

Rakuten emite reembolsos en efectivo cada tres meses, ya sea en forma de cheque en papel o como depósito en su cuenta PayPal. Aquí está el cronograma de fechas de pago:

• 15 de Mayo: Para reembolsos en efectivo obtenidos entre el 1 de enero y el 31 de marzo
• 15 de agosto: Para reembolsos en efectivo obtenidos entre el 1 de abril y el 30 de junio
• 15 de noviembre: Para reembolsos en efectivo obtenidos entre el 1 de julio y el 30 de septiembre
• 15 de febrero: Para reembolsos en efectivo obtenidos entre el 1 de octubre y el 31 de diciembre

Para calificar para un pago, debe haber ganado al menos $ 5 en recompensas durante el período trimestral. De lo contrario, su saldo se transferirá al siguiente período hasta que haya ganado lo suficiente para recibir un pago.

Puede realizar un seguimiento de cuánto ha ganado tanto con la tarjeta de crédito como a través de las ofertas de Rakuten en su cuenta de Rakuten.

Cómo maximizar sus recompensas

La tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature requiere que haga un pequeño trabajo preliminar para maximizar sus recompensas, pero puede valer la pena. Para asegurarse de obtener el reembolso que se merece, comience cada experiencia de compra en línea en Rakuten.com o descargue y utilice la extensión del navegador del sitio web de reembolso.

Además, asegúrese de no utilizar otros sitios web de devolución de efectivo durante el proceso. Por ejemplo, si visita el sitio web de un minorista a través de Rakuten, intente hacer lo mismo a través de Swagbucks para obtener un reembolso en efectivo de ambos sitios web, la segunda visita casi siempre inhabilita la primera, por lo que solo obtendrás recompensas de Swagbucks, y no recibirás un reembolso en efectivo adicional con este crédito tarjeta.

Para ofertas en la tienda, planee visitar Rakuten.com antes de ir de compras para ver si puede aprovechar las ofertas que se alinean con sus planes de compras.

Finalmente, considere usar la tarjeta junto con otra tarjeta de recompensas con una tasa de recompensa más alta en compras que no sean de Rakuten. Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen un 1,5% o más de devolución en cada compra, lo que las convierte en una opción sólida para este propósito.

Beneficios estándar

• Protección de precios
• Protección de devolución
• Compra de seguridad
• Garantía extendida 
• Servicios de asistencia en viajes y emergencias
• Seguro de accidentes de viaje
• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles

Experiencia del titular de la tarjeta

El emisor de esta tarjeta, Synchrony Bank, ocupó el séptimo lugar entre los 11 emisores de tarjetas nacionales en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. De J.D. Power 2020. Recibió una puntuación por debajo de la media de 800 sobre 1.000.

Synchrony Bank no brinda acceso a su puntaje crediticio, que comúnmente ofrecen las principales compañías de tarjetas de crédito. Además, el servicio al cliente está disponible por teléfono solo de lunes a viernes de 8 a.m. a 12 a.m.

Por último, no existe una aplicación móvil que pueda utilizar para administrar su cuenta, aunque puede hacerlo en línea a través del sitio web de Synchrony.

Características de seguridad

La tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature proporciona características de seguridad básicas que son estándar para la industria de tarjetas de crédito, incluida la protección contra fraude de responsabilidad cero.

Tarifas a tener en cuenta

En general, las tarifas de la tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature están en línea con el estándar para la industria de tarjetas de crédito. Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que la tarjeta no permite transferencias de saldo de otras tarjetas, a diferencia de muchas tarjetas de los principales emisores.

Nuestro veredicto

La tarjeta de crédito Rakuten Cash Back Visa Signature puede ser una tarjeta muy gratificante para las compras en línea, aunque es posible que deba cambiar algunos de sus hábitos de compra para asegurarse de aprovecharla al máximo.

La tarjeta tiene algunos inconvenientes notables, incluida una pequeña oferta de introducción, ninguna promoción introductoria de APR del 0%, una tasa de recompensas base baja y limitaciones de canje. Si está interesado en esta tarjeta, también considere usar otra tarjeta de crédito con una tasa de recompensa más alta para compras que no sean de Rakuten. De esa manera, siempre puede recuperar más del 1% de lo que compre y donde sea que lo compre.