Revisión de la tarjeta de crédito de Blue Cash Everyday

Revisión completa de la tarjeta de crédito Blue Cash Everyday

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Pros explicados

• Generosas recompensas de devolución de efectivo en los supermercados, sin tarifa anual: Esta tarjeta ofrece una tasa de recompensa competitiva en los gastos de comestibles en los supermercados, con un 3% de reembolso hasta los primeros $ 6,000 en compras cada año. Si alcanzan ese límite, los titulares de tarjetas continúan ganando un 1% de reembolso en efectivo sin pagar una tarifa anual.
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• Es una tarjeta Amex en la que puede llevar un saldo: Cuando comenzó American Express, solo emitía tarjetas de crédito, en las que el saldo debe pagarse en su totalidad cada mes, y algunos de sus productos permanecen así. Sin embargo, Blue Cash Everyday se encuentra entre las tarjetas Amex que ahora le permiten llevar un saldo mes a mes, con intereses, según sea necesario.
• Oferta decente 0% APR en compras: Esta tarjeta es una opción respetable si desea realizar una serie de compras sin la necesidad de cancelarlas inmediatamente para evitar cargos por intereses. Ofrece una APR introductoria del 0% en compras y el período sin intereses es de 15 meses, que es un poco más generoso que las ofertas de 12 o 14 meses de algunas otras tarjetas. Una vez finalizado el período promocional, se aplica el rango de APR variable regular del 13,99% al 23,99%.

Desventajas explicadas

• Las recompensas de comestibles están limitadas y se omiten algunos tipos de tiendas: La tasa de recompensas de devolución de efectivo del 3% en los supermercados representa una recompensa sólida, pero es importante tener en cuenta su límite de gasto anual de $ 6,000. Si bien ese límite debería ser suficiente para un hogar típico, las personas que gastan mucho en comestibles pueden preferir una tarjeta con recompensas de devolución de efectivo ilimitadas o una con una tasa de recompensa más alta en sus compras limitadas. Todas las compras que superen el límite obtienen solo la tasa predeterminada de devolución de efectivo del 1%. Además, las compras de comestibles en supermercados como Walmart y Target y clubes mayoristas como Sam's Club o Costco no califican para la tasa de efectivo del 3%. Tampoco el gas comprado en esos minoristas califica para la tasa del 2% sobre las compras de combustible.
• Menos adecuado para viajes al extranjero que muchas tarjetas: En términos de aceptación de tarjetas, American Express tiende a quedarse atrás de Visa y Mastercard, principalmente fuera de los EE. UU. Es una buena idea, luego, para verificar la aceptación en su ubicación o para llevar otra tarjeta que sepa que puede ser ampliamente utilizada si está planeando un viaje internacional viaje. Esa tarjeta adicional debe ser una sin tarifa de transacción extranjera, ya que Amex Blue Cash Everyday cobra 2.7% en compras en el extranjero.

La tarjeta American Express Blue Cash Everyday es buena para las personas que gastan hasta $ 6,000 por año en comestibles, con los que pueden ganar un 3% de reembolso en efectivo, una tasa generosa para una tarjeta sin cargo anual. Si tuviera que gastar el promedio en comestibles durante un año, $ 4,643, ganaría $ 139.29 en efectivo. Si gastara hasta el límite máximo de ganancias, ganaría $ 180.

Y esas cifras no consideran lo que ganaría con la tarjeta en otros reembolsos de efectivo. Esta tarjeta también es una opción decente en una tarjeta sin cargo si gasta regularmente en gasolina, ya que ofrece un 2% de reembolso en efectivo en compras de combustible. Si bien puede obtener mejores recompensas en gasolina con algunas otras tarjetas, incluidas algunas sin cargo, esa sigue siendo una tasa decente para la categoría secundaria de una tarjeta. Si gasta el promedio nacional de un hogar en gasolina, $ 2,094 al año, ganaría aproximadamente $ 41.88 al año con esta tarjeta.

Finalmente, es una opción ideal si todavía le gusta comprar en los grandes almacenes tradicionales. Obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en los grandes almacenes elegibles que incluyen Bloomingdale's, Century 21 Department Stores, J.C. Penney (JCP), Kohl's, Lord & Taylor, Macy's, Neiman Marcus y Nordstrom. Suponiendo que gasta el promedio nacional en ropa en esos puntos de venta, que es de $ 1,883, ganaría aproximadamente otros $ 37.66 al año con esta tarjeta.

Entonces, podría ganar $ 218.83 al año en reembolsos en efectivo solo en esas categorías premium gastando los montos promedio. Con una tasa de devolución de efectivo del 1% en todo lo demás para redondear las cosas, esta tarjeta podría ofrecer una cantidad decente de devolución de efectivo anualmente.

Bono de tarjeta de crédito de Blue Cash Everyday

La tarjeta Blue Cash Everyday ofrece un reembolso del 20% en las compras de Amazon después de gastar $ 1,000 en la Tarjeta, y un reembolso adicional de $ 100 después de gastar $ 2,000 en la Tarjeta dentro de los primeros 6 meses de la membresía de la tarjeta.

Detalles de obtención de recompensas

La estructura de recompensas de esta tarjeta es bastante sencilla. Usted gana un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU., Hasta los primeros $ 6,000 en compras cada año. Después de eso, obtienes recompensas del 1% en esas compras.

Compras realizadas en gasolineras de EE. UU. Y tiendas departamentales selectas de EE. UU. (Incluidas Bloomingdale's, Century 21 Grandes almacenes, J.C. Penney, Kohl's, Lord & Taylor, Macy's, Neiman Marcus y Nordstrom) ganan 2% en efectivo espalda. Todas las demás compras obtienen un reembolso del 1% en efectivo.

El reembolso en efectivo que puede ganar al 1% y al 2% no tiene un tope anual. American Express especifica que las grandes superficies, los supermercados y los clubes de almacenamiento que venden gasolina no se consideran estaciones de servicio. Si compra gasolina con regularidad en cualquiera de esos lugares, es importante saberlo, ya que esas compras solo generarían un reembolso en efectivo del 1%.

Detalles de canje de recompensas

El bono de bienvenida se recibe como crédito en el estado de cuenta. Todas las demás recompensas de reembolso en efectivo obtenidas con esta tarjeta se reciben en forma de dólares de recompensa. Esos dólares de recompensa se pueden canjear por su valor total por un crédito en el estado de cuenta. La cantidad mínima de recompensas necesarias para canjear es de $ 25.

Cómo maximizar sus recompensas

Hay algunas formas de asegurarse de obtener la mayor cantidad posible de reembolsos en efectivo con esta tarjeta. La primera es cumplir con el requisito de gasto mínimo para poder obtener la oferta introductoria única. Suponiendo que gasta $ 1,000 o más en compras de Amazon, o $ 2,000 en otro lugar, esa es una forma relativamente fácil de ganar $ 250 en efectivo en forma de crédito en el estado de cuenta.

A continuación, esfuércese por maximizar sus gastos en los supermercados de EE. UU., Donde obtendrá un reembolso del 3% en efectivo en todas las compras, incluidas las de artículos no comestibles vendidos en los mercados. Obviamente, no tendrá una ventaja financiera si puede comprar artículos en otro lugar con un ahorro de más del 3%. en su mercado local, por lo que es posible que desee realizar un seguimiento de los precios comparativos de los artículos que compra frecuentemente.

También debe considerar comprar en los grandes almacenes para aprovechar el 2% de reembolso en efectivo que obtendrá en las cadenas que se asocian con Amex. Puede recibir la tasa del 2% al comprar en los sitios en línea de las tiendas, así como en sus ubicaciones físicas. Una vez más, sin embargo, es prudente comparar precios para asegurarse de que realmente está ahorrando dinero en una compra en una tienda departamental, incluido su reembolso en efectivo, en comparación con comprarlo en otro lugar.

Puede continuar maximizando su tarjeta cargando a la tarjeta todas sus compras de gasolina, que también obtienen un 2% de reembolso en efectivo, junto con compras diarias variadas, que obtienen solo un 1% de reembolso en efectivo, pero cuyas recompensas, no obstante, podrían sumar una cantidad sorprendente sobre el curso de un año. Sin embargo, tenga en cuenta que si está gastando mucho en viajes, una tarjeta que ofrezca ganancias equivalentes más altas en millas o puntos en esas compras puede ser más lucrativa.

Beneficios excepcionales de la tarjeta de crédito Blue Cash Everyday

• El programa Pay It Plan It ofrece dos formas de amortizar las compras a lo largo del tiempo
• La línea directa de asistencia global ofrece asistencia de emergencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, cuando se encuentra a más de 100 millas de su hogar
• Envío gratis en dos días en artículos elegibles con ShopRunner

Beneficios estándar

• Protección de compra y devolución
• Protección de garantía extendida
• Seguro de asistencia en carretera y accidentes de viaje
• Los beneficios de entretenimiento incluyen acceso exclusivo a boletos para eventos seleccionados
• Protección contra el fraude

Experiencia del titular de la tarjeta

El Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito de los EE. UU. De 2020 de J.D. Power clasifica a American Express en primer lugar entre los 11 emisores de tarjetas nacionales.

Los titulares de tarjetas pueden acceder y administrar sus cuentas en línea, a través de la aplicación American Express o por teléfono. El servicio de atención al cliente está disponible por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los miembros de la tarjeta personal pueden llamar al 1-800-528-4800 para obtener ayuda.

La asistencia por chat también está disponible. También puede conectarse con American Express en Facebook o enviar por Twitter preguntas y comentarios a @AskAmex.

Características de seguridad

La tarjeta Blue Cash Everyday ofrece la variedad típica de medidas para frustrar el fraude, incluida la supervisión de su cuenta para detectar transacciones sospechosas y contactarlo si se sospecha de actividad fraudulenta. Algunas protecciones menos comunes con American Express incluyen:

• Uso de tecnología de cifrado de 128 bits para proteger las identificaciones y contraseñas de los usuarios en línea.
• Cerrar la sesión automáticamente del acceso a la cuenta en línea después de 10 minutos de inactividad.
• Permitir que los miembros establezcan una clave de seguridad personal para autenticar el acceso a la cuenta.
• Usar la verificación previa a la compra para verificar su información personal antes de autorizar una transacción.

Nuestro veredicto

Esta tarjeta ofrece sólidas devoluciones de efectivo en las compras diarias y, en particular, en los comestibles, sin el la complicación de obtener recompensas en forma de puntos o la ansiedad de pagar una tarifa anual que podría no estar justificada por año.

Dicho esto, los titulares de tarjetas que se sienten cómodos con el pago de una tarifa anual pueden elegir entre tarjetas que ofrecen una mejor tasa de devolución de efectivo en los supermercados. La tarjeta American Express Blue Cash Preferred, por ejemplo, ofrece un reembolso del 6% en efectivo en esos minoristas, con el mismo límite anual de $ 6,000. Un hogar con el gasto anual promedio típico en comestibles ganaría otros $ 139.29 ($ 278.58 en total para comestibles) con esta tarjeta en comparación con Amex Blue Cash Everyday, una diferencia que es más que suficiente para justificar la tarifa anual de $ 95 por Amex Blue Cash Privilegiado.

La APR introductoria del 0% de la tarjeta Amex Blue Cash Everyday en compras también es una ventaja, al igual que el requisito de gasto mínimo bajo para ganar el bono introductorio, que es bastante decente, hasta $ 250.

Sin embargo, la tarjeta no es ideal para usar cuando viaja al extranjero. Las tarjetas Amex en general tienen menor aceptación fuera del país que otras marcas importantes, y la tarifa de transacción extranjera del 2,7% contrasta una serie de competidores que no imponen tal cargo y también están libres de una tarifa anual, como la tarjeta Quicksilver de Capital uno.