Revisión de la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America

Revisión completa de la tarjeta de crédito personalizada de recompensas en efectivo de Bank of America

Pros explicados

• Generosas recompensas de devolución de efectivo: Esta tarjeta ofrece un reembolso del 3% en una categoría de bonificación de su elección; las opciones son gas (una categoría que incluye aceite para calefacción y combustible marino), compras en línea, cenas, viajes, farmacias o mejoras / muebles para el hogar. La categoría se puede cambiar si lo desea, aunque debe permanecer con cada una durante al menos un mes. La tarjeta paga un 2% de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
• Oferta de bonificación fácilmente obtenida para nuevos titulares de tarjetas: El bono es una de las ofertas en efectivo introductorias más fáciles de ganar. Cargar solo $ 1,000 en sus primeros 90 días con la tarjeta trae una recompensa de $ 200. Y eso se suma a lo que ganaría en efectivo con esas compras.
• Sin cuota anual: Bank of America Rewards ofrece recompensas superiores al promedio para una tarjeta que no tiene tarifa anual. A diferencia de las tarjetas que simplemente eximen de la tarifa durante el primer año, no se enfrentará a la decisión de pagar una tarifa para renovar la tarjeta en los años siguientes.
• Oferta introductoria de 0% APR bastante generosa: Esta tarjeta tiene términos atractivos si está buscando llevar la deuda transferida desde otra tarjeta sin intereses o para realizar compras importantes sin incurrir en cargos por intereses. Hay un período introductorio del 0% para los primeros 15 ciclos de facturación en nuevas compras y en los saldos transferidos dentro de los primeros 60 días de la apertura de la cuenta. Sin embargo, existe un cargo por transferencia de saldo del 3% de la suma transferida o $ 10, lo que sea mayor. Después del período introductorio, la APR varía dentro de un rango de 13,99% a 23,99% variable.
• Los saldos sustanciales de las cuentas bancarias o de inversiones permiten bonificaciones de devolución de efectivo adicionales: Los bonos de devolución de efectivo de la tarjeta se vuelven aún más generosos si tiene al menos $ 20,000 en una cuenta bancaria de Bank of America o una cuenta de inversión de Merrill. Bajo el programa Preferred Rewards del banco, un saldo promedio de tres meses de $ 20,000 le hará ganar un 25% adicional en efectivo. El bono aumenta al 50% si mantiene un saldo de $ 50,000 y al 75% si tiene más de $ 100,000 en una cuenta. Los clientes B de A con participaciones sustanciales tendrán dificultades para ganar mejores recompensas con cualquier otra tarjeta.

Desventajas explicadas

• Límites de gasto en recompensas premium: Los titulares de tarjetas ganan 3% en categorías y 2% en tiendas de abarrotes y clubes mayoristas sobre los primeros $ 2,500 en compras combinadas por trimestre. Esa es una cifra más alta que la de la mayoría de las tarjetas que tienen mayúsculas y debería ser suficiente para un hogar típico. Sin embargo, si gasta mucho dinero en las categorías que aparecen en la tarjeta, es posible que desee considerar una tarjeta que tenga recompensas altas y no tenga límites. No hay límite para las recompensas que puede ganar con la tasa estándar de devolución de efectivo del 1%.
• Opciones de canje limitadas: Como ocurre con casi todas las tarjetas, las recompensas simplemente se pueden canjear por un crédito en el estado de cuenta en cualquier momento y por cualquier monto. Pero donde la mayoría de las tarjetas permiten una variedad de otras formas para que cualquier cliente canjee reembolsos en efectivo, incluso como tarjetas de regalo que a veces vienen con bonificaciones, las otras opciones de esta tarjeta se dirigen exclusivamente a Bank of America y Merrill clientes. Las recompensas pueden depositarse directamente en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o acreditarse a una cuenta de Merrill Lynch o Merrill Edge, incluida la inversión automática en una cuenta 529 educativa plan.
• Las compras en tiendas de categorías múltiples no califican para las recompensas de comestibles: Al igual que con muchas tarjetas, la definición de tiendas de comestibles utilizada por Bank of America exime a las grandes superficies que venden comestibles, como Walmart y Target, así como a las tiendas de conveniencia. Eso significa que solo ganará la tasa normal de devolución de efectivo del 1% en los alimentos comprados en esas tiendas, no la del 2%. Sin embargo, puede ganar la tasa del 2% en compras de clubes mayoristas, un tipo de minorista que muchas tarjetas eximen de recompensas premium.

La tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America es más gratificante para aquellos que tienen un saldo considerable en una cuenta de Bank of America o Merrill. Si tiene entre $ 20,000 y $ 100,000 en una cuenta de este tipo, aumentará sus tasas de devolución de efectivo entre un 25% y un 75%. Con las bonificaciones, ganará entre un 3,75% y un 5,25% en la categoría seleccionada, entre un 2,5% y un 3,5% en las tiendas de abarrotes y clubes mayoristas, y entre un 1,25% y un 1,75% en todas las demás compras.

Sin embargo, la tarjeta tiene atractivo incluso para aquellos que carecen de una cuenta con un saldo considerable. Su generoso reembolso en efectivo del 3% en una categoría selecta de su elección hace que la tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America sea ideal para compradores bien organizados y dispuestos a planificar sus compras en torno a esa tarifa máxima, incluido el cambio de categoría de bonificación cuando necesario.

También es adecuado para quienes compran mucho en los supermercados habituales o en clubes de almacenes como Sam's Club y Costco; donde muchas tarjetas (excepto las tarjetas de marca de los clubes) eximen a estos minoristas de las tasas de recompensas premium, las recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America pagan un 2% de reembolso en efectivo en las compras allí.

Bono de tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America

Los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar $ 200 de reembolso en efectivo después de realizar $ 1,000 o más en compras con su tarjeta dentro de los primeros 90 días posteriores a la apertura de una cuenta. El bono se publica en el saldo de recompensas en su cuenta de ocho a 12 semanas después de que califique para recibirlo.

Esa es una de las ofertas de bonificación más altas entre las tarjetas de recompensas con devolución de efectivo sin tarifa anual. Sin embargo, la tarjeta Capital One Quicksilver ofrece un bono de $ 200 con un requisito de gasto más bajo de solo $ 500 durante los primeros 3 meses.

Detalles de obtención de recompensas

Los titulares de tarjetas pueden ganar un 3% de reembolso en efectivo en una categoría de su elección: gasolina (una categoría que también incluye aceite de calefacción y combustible marino), compras en línea, cenas, viajes, farmacias o mejora / mobiliario. Las categorías se pueden cambiar hasta una vez al mes.

Bank of America es bastante liberal cuando se trata de cómo define sus categorías minoristas. Por ejemplo, obtendrá recompensas premium por cenar no solo en restaurantes y vendedores de comida rápida, sino también potencialmente en establecimientos que venden principalmente bebidas, incluidos bares, salones de cócteles, discotecas, clubes nocturnos y tabernas.

Sin embargo, al igual que con muchas tarjetas, las grandes superficies que venden comestibles, como Walmart y Target, así como las tiendas de conveniencia, no son elegibles para el reembolso del 2% en efectivo en las tiendas de comestibles. Sin embargo, puede obtener la tasa más alta en compras de clubes mayoristas, que muchas tarjetas eximen de su categoría de recompensas premium.

Hay un límite combinado de $ 2,500 por trimestre en los niveles de ingresos del 3% y 2%. Usted gana un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Aquellos que califican y se inscriben en el programa Preferred Rewards de Bank of America tienen la oportunidad de aumentar su tasa. Los clientes en el nivel Gold, que requiere una cuenta corriente personal de Bank of America o una cuenta Merrill con un saldo promedio de tres meses de $ 20,000 a $ 49,999, obtienen un bono de recompensa del 25%. Aquellos en el nivel Platinum, con un saldo promedio de $ 50,000 a $ 99,999, obtienen un bono de recompensa del 50%. Y aquellos en el nivel Platinum Honors, con un saldo promedio de $ 100,000 o más, obtienen un bono de recompensas del 75%.

Detalles de canje de recompensas

Los titulares de tarjetas tienen menos opciones de canje que con la mayoría de las otras tarjetas, especialmente si no son clientes bancarios o de inversión de Bank of America. Las recompensas de devolución de efectivo se pueden canjear por un crédito en el estado de cuenta en cualquier momento y por cualquier monto. Las recompensas también se pueden depositar en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America o canjear por un crédito en una cuenta elegible de Merrill Lynch o Merrill Edge.

Los titulares de tarjetas también pueden optar por canjear reembolsos en efectivo en forma de contribuciones a una cuenta 529 con Merrill Lynch o Merrill Edge. Incluso es posible configurar canjes automáticos a partir de $ 25 en una cuenta elegible de Bank of America, Merrill Lynch o Merrill Edge.

Cómo maximizar sus recompensas

Para aprovechar al máximo esta tarjeta, intente acercarse lo más posible al límite de gasto de $ 2,500 en cada trimestre. Dado que esa cifra representa una cantidad relativamente alta para la mayoría de los hogares, es posible que desee realizar compras estratégicas para maximizar su reembolso en efectivo. Si es especialmente paciente y organizado, por ejemplo, puede cambiar con frecuencia la categoría de recompensas premium para adaptarse a los gastos de temporada. Por ejemplo, puede cambiar para obtener las recompensas más ricas en ropa durante la temporada navideña, para comprar regalos de ropa y aprovechar las ventas. Luego, puede cambiar la categoría a muebles cuando planifique compras importantes de muebles y artículos para el hogar, y a gasolina cuando se embarque en un viaje prolongado de verano.

Con las recompensas más altas optimizadas, debe concentrar la mayor cantidad posible de sus gastos restantes en las tiendas de comestibles y los clubes de almacenes, donde obtendrá un reembolso en efectivo del 2%, aún respetable. Es cierto que los clubes de almacén como Costco y Sam's Club imponen tarifas de entre $ 45 y $ 60 al año por una membresía anual estándar. Sin embargo, debe justificar fácilmente ese gasto a través de mayores ganancias de devolución de efectivo y los bajos precios habituales del club.

Si está preparado para tomar las últimas medidas para maximizar los beneficios de esta tarjeta, podría considerar cambiar algunos activos a Bank of America o Merrill, con el fin de ganar las bonificaciones de Recompensas Preferidas más altas del 25% al ​​75% en reembolsos en efectivo ganancias. Sin embargo, dadas las sumas que necesitaría transferir ($ 20,000 a $ 100,000), tenga cuidado al hacer un cambio con tantas implicaciones simplemente para ganar recompensas adicionales.

Caso promedio

Calculamos que sería fácil para un hogar promedio obtener al menos $ 300 aproximadamente en recompensas con esta tarjeta. Así es como se descomponen nuestras matemáticas.

Supongamos un escenario (simple y, por lo tanto, probable) de seleccionar la categoría elegible para las recompensas de devolución de efectivo del 3% en la que el hogar típico de EE. UU. Gasta más, el de salir a cenar. El hogar promedio gasta $ 293.83 por mes en alimentos fuera del hogar, según la Oficina de Estadísticas Laborales.Con cargo a la tarjeta a una tasa de devolución de efectivo del 3%, el gasto trimestral promedio en comer de $ 881.49 produciría alrededor de $ 26.44 por trimestre, o $ 105.78 por año, en recompensas. El gasto familiar típico en comestibles agregaría otros $ 1,160.75 por trimestre.A la tasa de devolución de efectivo del 2% para tales compras, ese gasto produciría recompensas de otros 23,22 dólares más o menos por trimestre, o 92,86 dólares al año.

Ese gasto combinado, de $ 2,042.24, todavía está cerca de $ 500 por debajo del límite trimestral combinado para las categorías del 3% y 2%. Entonces, supongamos que nuestro hogar gasta el resto del límite de cada trimestre en categorías de compra comunes en un club de almacén, donde las compras obtienen una tasa del 2%. Por ejemplo, podrían comprar una combinación de gasolina, que ofrecen algunos clubes (gasto familiar promedio por trimestre: $ 523,50), ropa ($ 470,75) y productos para el cuidado personal ($ 196,50).

Gastar los $ 457,76 restantes por trimestre, para llegar al límite trimestral de $ 2,500, en un club de almacén produciría alrededor de $ 9,16 por trimestre o $ 36,62 por año en recompensas de devolución de efectivo del 2%. Eso es más de la mitad de la cuota anual de $ 60 del club.

Luego, podrá continuar disfrutando de los bajos precios del club para compras adicionales y ganar un 1% de reembolso en efectivo. Supongamos que cobra $ 9,000 adicionales en compras variadas cada año. Esos cargos, donde sea que se realicen, producirían $ 90 adicionales al año a una tasa de devolución de efectivo del 1%.

Este escenario de gasto produciría $ 325.26 al año en recompensas totales de devolución de efectivo.

Caso aspiracional

Obtendrá la mayor cantidad de reembolsos en efectivo de esta tarjeta si puede alcanzar el límite de gasto de $ 2,500 cada trimestre con gastos a la tasa del 3% solamente.

Para hacer eso, tendría que ser un gastador grande y diverso que cambia tácticamente de categoría para aprovechar al máximo dónde está gastando.

Por ejemplo, supongamos que gasta $ 1,500 en viajes un mes del trimestre, luego cambia a mejoras para el hogar durante el mes siguiente, gastando $ 500; y luego gaste otros $ 500 en compras en línea el último mes del trimestre. Su devolución de efectivo básica para el trimestre de compras a la tasa de devolución de efectivo del 3% sería el máximo permitido, $ 75. Luego, como en el caso típico anterior, agregaría al total cobrando a la tarjeta el promedio nacional de $ 1,160.75 por trimestre en comestibles, lo que generaría recompensas a una tasa del 1% de otros $ 11.61. Además, recompensas adicionales de $ 8.82 por trimestre por un 1% de reembolso en efectivo sobre un gasto típico de $ 881.50 por trimestre en salir a cenar.

Eso produciría $ 95,83 en recompensas para el trimestre. Pero supongamos además que el titular de la tarjeta califica para el nivel más alto de Preferred de Bank of America Programa de recompensas al mantener un saldo de cuenta combinado de $ 100,000 o más en B de A y Merrill cuentas. Eso generaría un aumento del 75% en las ganancias de las recompensas, para generar $ 71.87 adicionales en efectivo para el trimestre. T gran total para el trimestre sería un impresionante $ 167,70.

Esas ganancias probablemente no sean sostenibles. Dadas las restricciones de las categorías de devolución de efectivo del 3%, incluso un gastador rico probablemente no podría alcanzar fácilmente el límite de gasto dentro de ellas durante cuatro trimestres seguidos. Pero supongamos que lo hicieron durante dos trimestres, lo que ganaría $ 335.40 en recompensas, incluido el aumento de Preferred Rewards.

Durante la otra mitad del año, podrían perseguir la misma división de $ 2,000 / $ 500 entre el 3% y el 2% de gasto en recompensas que establecimos para el caso promedio anterior. Este gasto da $ 140 en total para los dos trimestres. Digamos que cargarían a la tarjeta $ 9,000 adicionales en gastos variados durante todo el año, lo que generaría un reembolso del 1% en efectivo. Eso agregaría $ 90 de reembolso en efectivo. Con esos $ 90 y $ 140 de las categorías de bonificación de dos trimestres tenemos $ 230 dólares. Con el bono preferido más alto del 75%, esos $ 230 ganarían $ 172.50 más para un total de $ 402.50.

Si sumamos el año, tendríamos un total de $ 737.90 en recompensas en efectivo.

Beneficios estándar

• Seguro de interrupción de viaje
•  Garantía extendida y protección de compra
• Proteccion DE sobregiro
• Banca en línea y móvil
• Declaraciones sin papel
• Tarjeta con chip
• Puntaje FICO mensual gratuito gratis

Experiencia del titular de la tarjeta

Bank of America ocupó el tercer lugar y obtuvo una puntuación por encima del promedio en el Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU. De J.D. Power 2020.

El servicio al cliente de tarjetas de crédito está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, llamando al 800-732-9194.

Características de seguridad

Bank of America ofrece funciones de seguridad estándar, incluida la recepción automática de supervisión de fraude y la exención de responsabilidad por compras fraudulentas.

Esta tarjeta también viene con tecnología de chip, protección contra sobregiros, banca en línea y móvil y alertas de cuenta. Puede agregar esta tarjeta a su billetera digital, registrarse para recibir alertas de cuenta para recibir recordatorios sobre saldos y fechas de vencimiento, y obtener una actualización gratuita del puntaje FICO cada mes.

Nuestro veredicto

Esta tarjeta sin tarifa anual es una opción sólida para los hogares cuyo gasto varía mucho según la categoría a lo largo del año y, por lo tanto, valora la flexibilidad para elegir (todos los meses si lo desean) la categoría de compra en la que obtienen la tasa de devolución de efectivo más alta, de un generoso 3%. Esa es una característica única. E incluso si deja la tarjeta en la categoría predeterminada de gasolina, esa tasa del 3% compite bien con las mejores tarifas para compras de gasolina en otras tarjetas de devolución de efectivo.

Además, la tarjeta ofrece una tasa saludable del 2% en compras en supermercados y clubes de almacenes. La capacidad de cobrar comida, y cualquier otra cosa, a las compras en los clubes, incluidos Costco, BJ's y Sam's Club, es inusual en la tarjeta sin cargo y podría permitirle recibir un reembolso en efectivo comparable del 2% que ofrecen los clubes en sus propias membresías premium sin pagar la tarifa de membresía adicional de entre $ 60 y $ 120 al año para hacerlo asi que. Sin embargo, tenga en cuenta que se estaría perdiendo el 2% adicional que proporcionaría una membresía de almacén premium junto con cualquier beneficio relacionado con la membresía.

Las bonificaciones de Preferred Rewards que esta tarjeta otorga a aquellos con saldos de cuenta grandes ($ 20,000 y más) en Bank of America o Merrill es una característica única Eso hace que las recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America sean una opción inmejorable de devolución de efectivo para dichos clientes, que pueden agregar del 25% al ​​75% a su total. recompensas.

Dejando a un lado a los titulares de cuentas, esta tarjeta no es necesariamente una opción óptima para todos. Los gastadores muy grandes que pueden cobrar más que el límite de gasto considerable de $ 2,500 a su categoría preferida dentro de un trimestre podrían estar mejor con un tarjeta que paga una tasa más baja, pero con gastos ilimitados y en todas las categorías, como la tarjeta Citi Double Cash y Capital One Quicksilver Cash Recompensas. La tarjeta de efectivo Citi Double, por ejemplo, ofrece un 1% de reembolso en efectivo cuando compra y un 1% adicional de reembolso en efectivo cuando cancela su saldo, esencialmente un 2% de reembolso en efectivo. Si gasta $ 4,000 por mes, lo máximo que podría ganar con la tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America es $ 170 por trimestre. La tarjeta de efectivo Citi Double le permitiría ganar $ 240 en efectivo.

Dado que algunas tarjetas ofrecen mejores ofertas introductorias de 0% APR en transferencias de saldo y nuevas compras, las Recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America no son ideales si estos beneficios son su principal prioridad en una tarjeta. Dicho esto, la oferta de esta tarjeta es lo suficientemente generosa, aunque hay una tarifa por transferencias de saldo, que algunas tarjetas no imponen.