Revisión de la tarjeta de crédito Sofi

Pros explicados

• Puede usar recompensas para ahorrar, invertir o saldar deudas: Puede canjear sus recompensas en su cuenta SoFi Money para ahorrar, cuenta SoFi Invest para invertir, o préstamos estudiantiles SoFi o cuentas de préstamos personales SoFi para pagar deudas. Usar sus recompensas para estas opciones de canje, en lugar de gastarlas de otras formas, puede ayudarlo a mejorar su situación financiera.
• Reembolso ilimitado del 2% cuando canjea puntos de determinadas formas: La tarjeta de crédito SoFi ofrece un reembolso en efectivo ilimitado del 2% en compras elegibles cuando se canjea para invertir, ahorrar o pagar un préstamo elegible con SoFi. La tasa de canje más alta coincide con algunas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual más populares disponibles hoy dia.
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• Reduzca su APR después de 12 pagos a tiempo: SoFi reducirá la APR de su tarjeta de crédito en un 1% si realiza 12 pagos a tiempo de al menos el pago mínimo adeudado. Esta oportunidad es un buen beneficio para ayudar a reducir los costos, pero permanece vigente solo si continúa haciendo al menos el pago mínimo a tiempo cada mes.

Desventajas explicadas

• Cargos elevados por transferencias de saldo y adelantos en efectivo: Esta tarjeta cobra tarifas de transferencia de saldo más altas y tarifas de adelanto de efectivo (a $ 10 o 5% de cada transacción, lo que sea mayor) que algunas tarjetas de crédito de la competencia. Además, SoFi actualmente no acepta transferencias de saldo. Aquellos que estén considerando usar esta tarjeta para un adelanto de efectivo o una transferencia de saldo pueden encontrar mejores opciones en otros lugares.

Para quién es esta tarjeta

La tarjeta de crédito SoFi puede ser una buena opción para usted si desea usar las recompensas de su tarjeta de crédito para mejorar su situación financiera y no tener la tentación de usarlas para otros fines. El programa de recompensas de tarjetas de crédito le brinda la tasa de recompensa de reembolso en efectivo equivalente al 2% solo si canjea sus recompensas en un SoFi Cuenta de dinero, compra inversiones a través de SoFi Invest o úsalas para pagar el saldo de tu préstamo estudiantil de SoFi o personal de SoFi. préstamo. Las personas que desean más flexibilidad y un verdadero reembolso en efectivo, sin tener que canjear sus recompensas en una cuenta SoFi, pueden estar mejor con otra tarjeta de crédito que ofrezca un valor de canje similar.

Detalles de obtención de recompensas

Si bien esta tarjeta se describe como una ganancia en efectivo, técnicamente usted gana puntos: 2 puntos por dólar gastado con su tarjeta. Si no realiza el pago mínimo para un ciclo de facturación antes de la fecha de vencimiento del pago, no obtendrá puntos por las compras registradas en su cuenta durante ese ciclo de facturación.

Pierde sus puntos si su cuenta de tarjeta de crédito se cancela por cualquier motivo. Además, SoFi puede cancelar algunos o todos sus puntos si la empresa decide que ha violado los términos de su programa de recompensas.

Detalles de canje de recompensas

Puede canjear sus puntos por las siguientes opciones:

• Ofertas promocionales enumeradas en la página de canje de puntos
• Efectivo depositado en su cuenta de SoFi Money
• Acciones acreditadas en su cuenta de SoFi Invest
• Efectivo aplicado al saldo de su préstamo estudiantil SoFi o préstamo personal SoFi

Técnicamente, sus puntos valen $ 0.01 cada uno. Sin embargo, debido a que las compras reciben dos puntos por cada $ 1 gastado, esto significa efectivamente que la tarjeta gana un 2% de reembolso en efectivo siempre que canjee sus puntos utilizando los cuatro métodos enumerados anteriormente.

Si decide canjear sus puntos por un crédito en el estado de cuenta, cada punto solo vale $ 0.005 centavos cada uno.

No puede canjear puntos si su cuenta está atrasada o si su cuenta de tarjeta de crédito SoFi está cancelada.

Cómo maximizar sus recompensas

El programa de recompensas de esta tarjeta es sencillo, por lo que no es difícil maximizar sus recompensas. Ponga todas las compras elegibles en la tarjeta para maximizar los puntos que gana. Luego, canjee sus puntos para depositar efectivo en su cuenta de SoFi Money, obtenga acciones acreditadas a su SoFi Invest cuenta, o para aplicar efectivo al saldo de su préstamo estudiantil o préstamo personal de SoFi y obtener el punto adicional por punto redimido.

Beneficios excepcionales de la tarjeta de crédito SoFi

• Protección del teléfono celular: Si carga una factura de teléfono elegible a su tarjeta, se le puede reembolsar el costo real de reemplazar o reparar un teléfono robado o dañado. teléfono elegible hasta dos veces por período de 12 meses y hasta $ 800 por reclamo y $ 1,000 por período de 12 meses, después de pagar $ 50 deducible.

Beneficios estándar

• Servicios de conserjería
• Membresía gratuita de ShopRunner para envío gratuito ilimitado en dos días y envío de devolución gratuito en tiendas en línea seleccionadas
• Ofertas promocionales especiales en Boxed, Fandango, Lyft y onefinestay

Experiencia del titular de la tarjeta

La tarjeta de crédito SoFi es emitida por The Bank of Missouri, que no se clasificó en el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. 2020 de J.D. Power. SoFi tiene soporte al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, disponible por teléfono para titulares de tarjetas.

Características de seguridad

Esta tarjeta de crédito ofrece protección contra robo de identidad de Mastercard. Según Mastercard, una vez que el servicio esté configurado, te alertará sobre un posible robo de identidad mediante el monitoreo la web superficial, oscura y profunda en busca de credenciales comprometidas y uso dañino de su personal registrado información.

También tiene acceso al reemplazo de la tarjeta de emergencia a través de sus beneficios de Mastercard. Puede recibir una tarjeta temporal al día siguiente en los Estados Unidos y dentro de dos días hábiles en la mayoría de las otras ubicaciones.

Tarifas a tener en cuenta

Esta tarjeta no cobra tarifas de transacción en el extranjero, lo cual es una buena característica si viaja fuera de los EE. UU. Pero si hacer una transferencia de saldo o tomar un adelanto en efectivo, enfrentará tarifas de $ 10 o 5% de cada transacción, lo que sea mayor que. Sin embargo, tenga en cuenta que SoFi no acepta transferencias de saldo en este momento.

Nuestro veredicto

La tarjeta de crédito SoFi facilita el uso responsable de las recompensas de su tarjeta de crédito, siempre que tenga otras cuentas SoFi, como SoFi Money, SoFi Invest, préstamos estudiantiles SoFi o préstamos personales SoFi. La tasa de ganancia de devolución de efectivo del 2% es decente para una tarjeta de crédito sin tarifa anual, pero tener que permanecer en el ecosistema de SoFi para obtenerla puede ser frustrante para algunos titulares de tarjetas. Si no es un gran fanático de mantener todo con SoFi, es posible que desee considerar otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo que ofrecen una tasa de recompensa similar.