Discover It Cash Back Revisión de la tarjeta de crédito

Revisión completa de Discover It Cash Back Credit Card

Pros explicados

• Excelentes recompensas de devolución de efectivo en categorías seleccionadas: Los titulares de tarjetas pueden ganar un 5% de reembolso en efectivo con hasta $ 1,500 gastados cada trimestre en categorías que rotan cada tres meses. Algunos ejemplos son las tiendas de comestibles, las gasolineras, los restaurantes y Amazon.com. Pocas tarjetas ofrecen una tasa de recompensas de devolución de efectivo tan generosa, aunque en categorías limitadas. (En otras compras, recibe un 1% bastante estándar en efectivo).
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• Se iguala el reembolso de su primer año con la tarjeta: Al final del primer año de propiedad de la tarjeta, Discover iguala automáticamente todos los reembolsos en efectivo que haya ganado. No es necesario que se registre para obtener el bono y no hay límite en cuanto a cuánto puede ganar a través de él. Esta ventaja podría generar un aumento sustancial de las recompensas anuales de su primer año, especialmente si puede maximizar su gasto en las categorías rotativas cada trimestre.
• Oferta de introducción decente del 0% en compras y transferencias de saldo: La tarjeta ofrece una APR del 0% en transferencias de saldo durante los primeros 14 meses después de realizar una transferencia para transferencias realizadas antes del 10 de mayo de 2021. Ese no es un período de tiempo excepcional en comparación con otras ofertas de transferencia en el mercado. Pero este bono tiene otras dos ventajas sobre algunas ofertas de la competencia. A diferencia de algunas ofertas, no se limita solo a transferencias de saldo, sino que también incluye nuevas compras. La oferta de transferencia de saldo de 0% APR debe iniciarse durante el período de elegibilidad para calificar. Y, la tarifa de transferencia aumenta del 3% al 5% del monto transferido para las transferencias realizadas después de eso.

Desventajas explicadas

• Las categorías de alta tasa deben estar activadas: Esta tarjeta requiere que active las categorías rotativas cada trimestre para obtener recompensas del 5%. Aunque el emisor hace que sea relativamente sencillo hacerlo a través de su sitio web, aplicación móvil o por teléfono, sigue siendo una tarea que puede olvidar o estar demasiado ocupado para hacer. Si no activa el bono, ganará solo el 1% en las compras, incluidas las de las categorías de bonos.
• Relativamente pocos beneficios: Más allá de sus recompensas, Discover it Cash Back tiene ventajas limitadas. Otras tarjetas, incluso aquellas que no tienen tarifas anuales, generalmente ofrecen una serie de beneficios sólidos, que incluyen cobertura de seguro de automóvil de alquiler, seguro de viaje y protección de garantía extendida. Es posible que también desee llevar otra tarjeta para compras selectas en las que necesite estos y otros extras.

Si está dispuesto a hacer un esfuerzo para ganar las mejores recompensas, como en monitorear y registrarse para aquellos con un 5% de reembolso en efectivo, la tarjeta Discover It Cashback puede ser muy lucrativa. Y su generoso reembolso en efectivo hace que la tarjeta sea aún más gratificante durante el primer año que la posea.

También es una opción beneficiosa si se avecinan gastos importantes. Hay un período de introducción del 0% de 14 meses para las compras, lo que significa que podría llevar grandes gastos en sin costo durante más de un año, y gane hasta un 10% en efectivo por ellos, debido a las recompensas del primer año partido.

Con su APR del 0% en transferencias de saldo, la tarjeta también tiene atractivo si está trabajando con un saldo en otra tarjeta en la que está pagando un interés alto. O, incluso si simplemente te preocupa, es posible que tengas que llevar un gran saldo en el futuro. Sin embargo, tenga en cuenta que para calificar para la tasa introductoria del 0% en transferencias de saldo, debe iniciar la transferencia antes del 10 de mayo de 2021.

La tarjeta también es más indulgente que otras para las personas que no realizan un pago. No hay cargo por pago atrasado en el primer pago atrasado y Discover no impone una tasa de porcentaje anual (APR) de penalización después de que usted lo haga, un descanso que otorgan relativamente pocas tarjetas.

Bono de tarjeta de crédito Discover It Cash Back

Discover igualará automáticamente todos los reembolsos en efectivo que haya ganado al final de su primer año como titular de la tarjeta. No es necesario que se registre y no hay límite en cuanto a cuánto puede ganar.

Eso es potencialmente una bonificación muy rentable. Si alcanza el máximo de $ 1,500 en recompensas del 5% cada trimestre, lo que no es un hecho, ciertamente, ganaría un bono de $ 300 para el año además de sus $ 300 en recompensas de devolución de efectivo. Y eso sin considerar la igualación del 1% de reembolso en efectivo que ganaría en todas las demás compras en su primer año.

El único inconveniente de esta oferta es que deberá esperar hasta fin de año para obtener un crédito en su cuenta. Otras tarjetas que ofrecen un bono en efectivo o puntos, como Chase Freedom, le otorgan el bono a los pocos meses de abrir una cuenta, siempre que gaste una cierta cantidad dentro de ese tiempo.

Detalles de obtención de recompensas

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 5% en efectivo hasta $ 1,500 cada trimestre en una o más categorías de bonificación. Esas categorías rotan, pero recientemente incluyeron compras en supermercados, restaurantes y estaciones de servicio, junto con las de PayPal, Amazon.com, Target.com y Walmart.com. Todas las demás compras que realice fuera de las categorías de bonificación obtienen un 1% de reembolso en efectivo. Las categorías deben activarse cada trimestre para ganar un 5%.

Las compras también deben ajustarse a la definición de Discover de la categoría para calificar para recompensas altas.

Afortunadamente, esas definiciones de categoría son generalmente bastante amplias. Por ejemplo, las compras en restaurantes abarcan las que se realizan en restaurantes de servicio completo, cafés, cafeterías y lugares de comida rápida. Una definición que es menos generosa es la de compras en el supermercado; Al igual que con otros emisores de tarjetas, estos omiten los que se fabrican en tiendas de conveniencia, estaciones de servicio, clubes de almacenes, tiendas de descuento, Walmart y Target.

Este es el calendario de categorías rotativas de Discover para 2020:

• Enero-marzo: supermercados, Walgreens, CVS 
• Abril-junio: gasolineras, servicios de transmisión selectos y clubes mayoristas
• De julio a septiembre: restaurantes y PayPal 
• Octubre-diciembre: Amazon.com, Target.com y Walmart.com 

Detalles de canje de recompensas

Puede recibir su reembolso en efectivo como crédito en su cuenta, donde se pueden aplicar a su saldo en cualquier momento o enviarlos electrónicamente a su cuenta bancaria. También existe la opción de usarlos directamente como pago en ciertos minoristas, incluido Amazon.com, o de dirigirlos a organizaciones benéficas. Una opción adicional y potencialmente lucrativa es cambiar el reembolso en efectivo por una tarjeta de regalo en los socios de Discover. Una bonificación de al menos $ 5 (varía según el comerciante) se agrega al valor de la tarjeta de regalo por cada $ 20 que canjee. Los socios incluyen American Eagle, Banana Republic, Gap, L.L. Bean, Bath and Body Works, Omaha Steaks, Old Navy, Black Angus, Foot Locker, Nike y Under Armour.

Debe acumular al menos $ 20 en recompensas para canjearlas por tarjetas de regalo. Para los otros métodos de canje, puede canjear recompensas cuando haya ganado tan solo un centavo.

Tus recompensas nunca caducan. Si su cuenta está cerrada o si no ha usado su tarjeta en 18 meses, Discover acreditará su cuenta con su bono de devolución de efectivo.

Cómo maximizar sus recompensas

Aprovechar al máximo esta tarjeta comienza con estar lo suficientemente organizado como para aprovechar la selección de categorías rotativas de Discover. Configure recordatorios de calendario para activar la categoría rotativa al comienzo de cada trimestre y luego use la tarjeta en consecuencia.

Es posible que incluso desee planificar compras que sean flexibles en su tiempo para aprovechar el programa de bonificaciones. Por ejemplo, es posible que desee abastecerse de alimentos no perecederos y productos de papel en el supermercado durante un trimestre cuando las tiendas de abarrotes aparecen y posponen las compras de artículos electrónicos y productos de belleza hasta que Amazon.com esté en el 5% lista.

Tal planificación puede ayudarlo a alcanzar, o al menos acercarse, al límite de gasto trimestral de $ 1,500 para gastar en las categorías de bonificación. Y eso, a su vez, es especialmente lucrativo durante el primer año de propiedad de la tarjeta, cuando la contrapartida de devolución de efectivo esencialmente duplica sus ganancias de devolución de efectivo. Además, esté atento al uso de la tarjeta para todas las demás transacciones durante ese año, ya que es poco probable tiene otra tarjeta que paga mejor que el 2% (1% cuando compra, el bono 1% al final del año) en cada compra.

Caso promedio

Este escenario utiliza las cuatro categorías de bonificación trimestrales de Discover para 2021 (a su vez, comestibles; gasolineras; restaurantes; y Amazon.com, Target.com y Walmart.com) y asume que su gasto es el de un hogar promedio en cada uno. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, en cada trimestre gastaría aproximadamente $ 1,160.75 en comestibles, $ 523.50 en combustible, $ 881.50 en restaurantes y $ 470.75 en ropa, de minoristas como Amazon.com, Target.com y Walmart.com.

Suponiendo que recuerde activar cada categoría durante su trimestre respectivo, ese gasto le generaría $ 151.83 por año al usar esta tarjeta. En el primer año, incluida la contrapartida de devolución de efectivo, tendría $ 303.65 que podrían canjearse al final del año. Estas cifras no tienen en cuenta otras compras fuera de las categorías rotativas en las que ganaría un 1% adicional en efectivo.

Caso aspiracional

Este escenario supone un gasto superior al promedio, preferiblemente para alcanzar el límite de gasto de $ 1,500 en categorías de bonificación en tantos trimestres como sea posible.

Alcanzarlo en los cuatro trimestres de un año no es del todo realista, dado que el gasto promedio para muchas categorías destacadas, como se señaló anteriormente, es de la mitad a un tercio de $ 1,500. Pero asumiremos que nuestro hogar con grandes gastos puede alcanzar el límite de gasto para dos de los cuatro trimestres.

Usando las categorías rotativas de 2021 como guía, diremos que puede gastar $ 1,500 en tiendas de comestibles durante un trimestre y compras en Amazon.com, Target.com y Walmart.com en otro. También asumiremos que gasta tanto como el consumidor promedio en estaciones de servicio y restaurantes durante los otros dos trimestres. Al final del año, su devolución de efectivo total sería de $ 220.25, que aumentaría a $ 440.50 en su primer año, dada la igualación de las recompensas de devolución de efectivo. Una vez más, esos totales de recompensas no tienen en cuenta otras compras fuera de las categorías rotativas, que ganarían un 1% adicional en efectivo.

Discover It Cash Back Beneficios excepcionales de la tarjeta de crédito

• Sin cargo por pago atrasado en su primer pago atrasado
• Sin tarifa de transacción extranjera
• APR sin penalización

Beneficios estándar

• Monitoreo del número de seguro social
• $ 0 de responsabilidad por fraude por cargos no autorizados
• Entrega de tarjeta al día siguiente
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana en EE. UU.
• Resumen de fin de año
• Puntaje de crédito FICO gratuito
• Descubra alertas de identidad y monitoreo de cuentas
• Congele el interruptor de encendido / apagado (desde la aplicación) para evitar cargos no autorizados 

Experiencia del titular de la tarjeta

Discover ocupó el segundo lugar entre 11 emisores de tarjetas nacionales y obtuvo una puntuación muy por encima del promedio en el Estudio de satisfacción con las tarjetas de crédito de los EE. UU. 2020 de J.D. Power.

Discover dice que su servicio al cliente tiene su sede en los Estados Unidos. Está disponible por teléfono, en su sitio web, oa través de la aplicación móvil. La ayuda está disponible las 24 horas del día en el 1-800-DISCOVER o puede comunicarse con el servicio al cliente en línea, incluso a través del chat en vivo.

Características de seguridad

Discover, al igual que con muchos otros emisores de tarjetas, le permite congelar y descongelar su cuenta según sea necesario y controlar su informe de crédito en línea o mediante la aplicación móvil. La empresa le notificará si hay actividad sospechosa y usted nunca será responsable de los cargos no autorizados, que también son funciones estándar.

Nuestro veredicto

Discover It Cash Back ofrece bonitas recompensas, pero debes prestar atención y esforzarte para ganarlas. Sus categorías rotativas ofrecen una tasa de recompensa muy alta del 5% en devolución de efectivo, pero debe registrarse cada trimestre para obtenerlas. También hay un límite de gasto de $ 1,500 en esos. Eso no debería ser un problema para la mayoría de los hogares; de hecho, en todo caso, es probable que gaste menos en muchos o incluso en la mayoría de los trimestres y, por lo tanto, gane menos en estas categorías de bonificación de lo que podría parecer a primera vista.

Dadas sus ganancias ordinarias de devolución de efectivo del 1% en todas las demás compras, es mejor considerar esta tarjeta como un complemento de otra tarjeta de devolución de efectivo que paga más en todas las transacciones. Por ejemplo, podría combinarse bien con la tarjeta Citi Double Cash, que paga un reembolso de efectivo combinado ilimitado del 1% + 1% en todas las compras: 1% cuando compra y otro 1% cuando cancela la compra. Cambiar entre la alta tasa de Discover en categorías rotativas y usar la tarjeta Citi Double Cash de tasa fija para todo lo demás podría amplificar mejor sus recompensas de devolución de efectivo.

Esta tarjeta tiene una oferta decente de 0% APR para transferencias de saldo y compras. Pero si una transferencia de saldo es una prioridad alta en su próxima tarjeta, hay otras tarjetas con períodos introductorios más largos, como la tarjeta Citi Simplicity, que ofrece 0% APR durante 18 meses en transferencias realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta.