Revisión de Capital One Spark Cash

Revisión completa de Capital One Spark Cash

Pros explicados

• Oferta de bonificación de bienvenida decente: La tarjeta Capital One Spark Cash ofrece un bono en efectivo de $ 500 una vez que gasta $ 4,500 en los primeros tres meses de abrir su cuenta. Si bien hay bonificaciones más grandes disponibles con requisitos de gasto similares, todavía equivale aproximadamente a un retorno del 11% sobre su gasto inicial, que es un valor sólido.
• Recompensas de devolución de efectivo simples y lucrativas: La tarjeta ofrece un reembolso fijo del 2% en efectivo en cada compra que realice. Si priorizas la simplicidad, probablemente sea música para tus oídos. No tiene que preocuparse por los comerciantes que califican para el gasto de la categoría de bonificación, y no hay un límite en la cantidad que califica para la tasa del 2%.
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En otras palabras, es fácil saber cuánto recibe cada vez que usa la tarjeta. Eso es especialmente útil a medida que se acerca el momento de la renovación y una decisión sobre si vale la pena pagar la tarifa anual de $ 95 de la tarjeta (que no se aplica el primer año). A la tasa de devolución de efectivo del 2%, gastar $ 4,750 al año obtendría suficientes recompensas para justificar el costo de la tarjeta. Más allá de eso, las recompensas adicionales de gastos adicionales representan ganancias puras, siempre que, por supuesto, no tenga un saldo y permita que los cargos por intereses compensen esas ganancias.

Desventajas explicadas

• Su historial crediticio personal podría verse afectado: Como la mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito comerciales, Capital One informa su actividad en sus tarjetas a las oficinas de crédito comerciales, que pueden ayudarlo a establecer un historial crediticio comercial. Pero Capital One también reporta esa información a las agencias de crédito al consumidor. Esto significa que acumular un saldo enorme o perder un pago en la tarjeta podría reducir potencialmente su puntaje de crédito personal, especialmente si el problema ocurre repetidamente.

El Capital One Spark Cash es una opción sólida para las empresas que planean cobrar bastante a una tarjeta, un mínimo de $ 500 aproximadamente al mes. Es especialmente adecuado para propietarios que planean realizar un gasto mucho mayor desde el principio. Eso es porque cargar $ 4,500 a la tarjeta dentro de sus primeros tres meses gana un bono de $ 500.

Las recompensas planas de reembolso en efectivo del 2% de esta tarjeta tienen una simplicidad atractiva para las empresas que tienen poco tiempo para dominar el múltiples tasas de recompensas de ciertas tarjetas, y no gasta lo suficiente en ninguna categoría para justificar el tiempo requerido para tal vigilancia. Idealmente, también es una tarjeta para aquellos que no tienen que preocuparse por el flujo de caja comercial u otros problemas. que podrían interrumpir su capacidad para realizar pagos puntuales regulares o ser un excelente cliente. Eso se debe a que, a diferencia de la mayoría de los emisores de tarjetas de presentación, Capital One proporciona el comportamiento crediticio de los titulares de sus tarjetas de presentación a las agencias de informes crediticios del consumidor.

Entonces, múltiples errores con esta tarjeta podrían eventualmente comprometer su capacidad de obtener crédito personal adicional con términos favorables. Eso podría ser un gran inconveniente para los dueños de negocios que desean una separación clara entre sus negocios y sus relaciones personales.

Bono en efectivo de Capital One Spark

Una vez que se le apruebe la tarjeta, ganará $ 500 si gasta $ 4,500 en los primeros tres meses. Tenga en cuenta que el plazo comienza con la apertura de la cuenta, que ocurre cuando se le aprueba, en lugar de a partir de la fecha en que recibe la tarjeta por correo.

Recuerde también que también obtendrá un reembolso del 2% en efectivo sobre los gastos necesarios para ganar esos bonos.

Detalles de obtención de recompensas

Obtendrá un reembolso fijo del 2% en efectivo en cada compra que realice. Será difícil superar esa tasa de recompensas base, al menos en todas las compras que realice. Sin embargo, tenga en cuenta que la tarjeta cobra una tarifa anual después del primer año. En consecuencia, para justificar esa pestaña de $ 95, esencialmente renunciará a una cantidad significativa de las recompensas adicionales que obtiene con esta tarjeta en comparación con una que no tiene una tarifa anual.

Detalles de canje de recompensas

El reembolso en efectivo que gane con la tarjeta se puede canjear por efectivo en cualquier monto y en cualquier momento, y sus recompensas nunca caducarán. También puede comprar tarjetas de regalo y más.

Si elige recibir las recompensas en efectivo, puede elegir entre recibirlas como un estado de cuenta general, un estado de cuenta de compras específicas o como un cheque en papel. Incluso puede configurar canjes automáticos una vez que su saldo llegue a $ 25, $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 o $ 1,500. Esas recompensas automatizadas pueden hacerlo aún más atractivo para los propietarios de negocios que desean la mayor simplicidad posible.

Cómo maximizar sus recompensas

Las recompensas de devolución de efectivo de esta tarjeta valen lo mismo independientemente de cómo las canjee. Aparte de usar su tarjeta para cada compra que pueda, no hay mucho que pueda hacer para maximizar el valor del reembolso que recibe.

Por supuesto, debe intentar liquidar su saldo a tiempo y en su totalidad todos los meses para evitar cargos por intereses, que pueden compensar drásticamente o incluso eliminar los beneficios del programa de recompensas. Si planea gastar mucho poco después de obtener el Capital One Spark Cash, el bono de la tarjeta hace que valga la pena planee cumplir con los requisitos de gasto de este beneficio, tal vez aumentando las compras importantes para cumplir con los tres meses fecha límite.

Sin embargo, tenga cuidado con la tentación de gastar indiscriminadamente para ganar las recompensas. El gasto imprudente que no puede pagar podría significar perder el valor ganado del bono, y más, debido a los cargos por intereses e incluso podría poner en peligro su negocio con deudas que, en última instancia, no puede atender.

Beneficios estándar

• Seguro de coche de alquiler
• Asistencia en viaje
• Protección de garantía extendida
• Tarjetas de empleado gratuitas y límites de gasto personalizados
• Resúmenes de fin de año
• Compra registros en múltiples formatos

Experiencia del titular de la tarjeta

Capital One ocupó el quinto lugar en el Estudio de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de J.D. Power 2020. El banco ofrece acceso gratuito a informes crediticios comerciales a través de su programa Business CreditWise; ningún otro emisor importante de tarjetas de crédito comercial ofrece este beneficio.

El equipo de servicio al cliente del banco está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana, lo que es estándar entre los emisores de tarjetas de crédito. Puede administrar su cuenta en línea o con la aplicación móvil Capital One, que fue clasificada en segundo lugar entre los bancos por J.D. Power en su Estudio de satisfacción de aplicaciones móviles bancarias de EE. UU. 2020.

Características de seguridad

Puede bloquear su tarjeta desde la aplicación móvil, lo que puede ser útil si pierde la tarjeta o se la roban. Esta funcionalidad también se aplica a las tarjetas de empleados, que le permiten controlar fácilmente el uso erróneo de tarjetas. Más allá de esa característica, las características de seguridad de Capital One son estándar para la industria.

Tarifas a tener en cuenta

En su mayor parte, las tarifas de Capital One Spark Cash están en línea con los estándares de la industria, con solo una excepción. Por lo general, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo cobran una tarifa de transacción en el extranjero, pero esta no.

Nuestro veredicto

Si su empresa cobra constantemente más de $ 5,000 al año a las tarjetas de crédito, Capital One Spark Cash El programa de recompensas le permite, de manera constante y simple, acumular suficientes recompensas en efectivo para justificar sus $ 95 cuota anual.

Si tal gasto está más allá de sus posibilidades, vale la pena comparar Capital One Spark Cash con otras tarjetas de crédito comerciales importantes que ofrecen tasas de devolución de efectivo comparables. El Amex Blue Business Cash Plus, por ejemplo, proporciona un 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 50,000 gastados anualmente y no cobra tarifa anual.

Para obtener una bonificación relativamente grande sin un gran requisito de gasto, considere Chase Ink Business Preferred, que ofrece 100,000 puntos de bonificación después de gastar $ 15,000 en los primeros tres meses; eso equivale a $ 1,250 en viajes reservados a través de Perseguir. Sin embargo, la tarjeta viene con una tarifa anual de $ 95, y ahorra para una tasa de ganancias especial para viajes y algunas otras categorías, ofrece recompensas menos valiosas que las de Capital One Spark Cash.