Revisión de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America para estudiantes

Revisión completa de las recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America para estudiantes

Pros explicados

• Elección de la categoría de devolución de efectivo que obtiene grandes recompensas: Mientras que algunas tarjetas de recompensas en efectivo para estudiantes ofrecen una única tasa fija de devolución de efectivo, las tarjetas de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America para estudiantes clasifican sus recompensas. Profundizaremos en cómo funcionan las recompensas, pero en pocas palabras, los estudiantes tienen la opción de elegir una categoría de compras elegible que obtenga la tasa de recompensas más alta y pueden cambiar la categoría si lo desean. Esa es una buena ventaja que no siempre encuentra con una tarjeta de reembolso.
• Oferta 0% APR en compras o transferencias de saldo: Esta tarjeta ofrece un 0% introductorio Tasa de porcentaje anual por los primeros 12 ciclos de facturación. Eso es bueno para los estudiantes que tienen grandes compras planificadas que necesitan tiempo para pagar o un saldo para transferir desde otra tarjeta. Hay un tarifa de transferencia de saldo del 3%, con una tarifa mínima de $ 10.
• Protección contra sobregiros y bonificaciones de recompensas para clientes bancarios: Los estudiantes que también tienen una cuenta corriente en Bank of America pueden vincular su tarjeta a ella para usarla como línea de crédito para protección contra sobregiros. Si bien se aplica una tarifa de $ 12 por cada proteccion DE sobregiro transacción cargada a su tarjeta, eso es menos que un cargo por sobregiro típico para su cuenta bancaria. Sin embargo, tenga en cuenta que el banco considera que los sobregiros que cubre son adelantos en efectivo, por lo que comienza a cobrar una tasa de porcentaje anual variable de 27,74 a partir de la fecha de la transacción. Tener una cuenta bancaria de Bank of America o una cuenta de inversión de Merrill con un saldo alto también endulza las recompensas con esta tarjeta. Un saldo de al menos $ 20,000 le otorga una bonificación del 25% o más en las recompensas de devolución de efectivo de la tarjeta.

Desventajas explicadas

• La tarifa de transacción extranjera es menos que ideal para aquellos que estudian en el extranjero: Si está buscando una tarjeta para usar mucho fuera de los EE. UU., La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America para estudiantes no es una excelente opción. Como muchas tarjetas, pero a diferencia de las mejores tarjetas de estudiante para estudios en el extranjero, que no tienen tal tarifa, esta tarjeta cobra un 3% tarifa de transacción extranjera. Ese cargo realmente se acumulará en el transcurso de un semestre o año, esencialmente cancelando las recompensas de devolución de efectivo de la tarjeta.
• Las ganancias de recompensas de nivel superior están limitadas cada trimestre: Algunas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen un potencial ilimitado de ganancias de devolución de efectivo en sus niveles de ganancias más altos. Este no lo hace. Los niveles de recompensa más altos están sujetos a un umbral de gasto trimestral de $ 2,500. Eso limita la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar a esas tasas más altas, al menos en teoría. En la práctica, el límite relativamente alto no obstaculizará a muchos estudiantes, quienes probablemente no cobrarían más de $ 800 al mes a la tarjeta por alimentos, gasolina y cosas por el estilo.
• Gasto mínimo relativamente alto requerido para el bono introductorio: Una ventaja distintiva de obtener una nueva tarjeta de crédito es la posibilidad de ganar un bono de recompensas de introducción que pone algo de dinero en su bolsillo de inmediato. El problema, por supuesto, es que hay un requisito de gasto mínimo que cumplir y dentro de un período determinado. Al requerir $ 1,000 en cargos dentro de los primeros 90 días, la oferta con esta tarjeta es más desafiante de ganar que la de algún otro estudiante o las tarjetas regulares de devolución de efectivo.

Esta tarjeta podría ser una buena opción para los estudiantes que desean obtener recompensas en efectivo en sus compras diarias y sin pagar una tarifa anual. Las categorías de recompensas atienden principalmente a los tipos de cosas en las que los estudiantes a menudo gastan dinero, incluidos comestibles, cenas, entretenimiento y compras en línea.

También podría tener un sentido particular para los estudiantes que ya realizan operaciones bancarias con Bank of America o usan sus tarjeta de crédito como protección contra sobregiros para una cuenta corriente, y tal vez desee permanecer leal a ese banco, ya que bien. El período introductorio de APR lo hace igualmente prometedor para los estudiantes que tienen deudas de tarjetas de crédito que Quieren hacerlo más manejable con una tasa más baja o quieren tiempo para pagar las compras sin interesar.

Tarjeta de crédito personalizada de recompensas en efectivo de Bank of America para estudiantes Oferta única

Como se mencionó, esta tarjeta ofrece una oferta única. El bono actualmente tiene un valor de $ 200 en recompensas de devolución de efectivo. Para calificar para el bono, los estudiantes deben hacer $ 1,000 en compras dentro de los primeros 90 días de abrir su cuenta. Eso se desglosa en alrededor de $ 333 y cambia para cada uno de los primeros tres meses.

De un vistazo, $ 1,000 no parece un número significativo para alcanzar. Pero hay otras tarjetas de recompensas para estudiantes que ofrecen una oferta única comparable, ya sea en efectivo o en puntos, y solo requieren un gasto mínimo de $ 500. Aparte de eso, cobrar $ 1,000 en compras es algo que los estudiantes deben pensar detenidamente para asegurarse de que puedan pagarlo, al menos al final del período introductorio de 0% APR.

Detalles de obtención de recompensas

Hay tres niveles de recompensas por ganar dinero en efectivo con esta tarjeta. Primero, está la tasa de recompensas de devolución de efectivo del 3% que aplica una categoría de su elección de esta lista:

• Gas
• Las compras en línea
• Comida
• Viaje
• Farmacias
• Mejoras para el hogar / mobiliario

Puede elegir en qué categoría desea obtener un reembolso del 3% en cada mes calendario. Si no realiza una selección, su opción predeterminada se establece automáticamente en gas. Puede realizar cambios en su categoría a través de la aplicación móvil de Bank of America o la banca en línea.

En otras palabras, tiene la libertad de cambiar las cosas en función de sus patrones de gasto. Por lo tanto, si gasta más en compras en línea durante los últimos tres meses del año previo a las vacaciones, puede elegir que sea su categoría del 3% de octubre a diciembre. O si está planeando mudarse a un nuevo apartamento durante el verano, puede cambiarlo a una tienda de muebles / mejoras para el hogar durante uno o dos meses.

Si bien los viajes están en la lista, tenga en cuenta que obtendrá un reembolso en efectivo por las compras de viajes. No obtendrá puntos ni millas, lo que podría ser un inconveniente para usted si está buscando una tarjeta que le permita transferir recompensas de viaje a programas de lealtad de aerolíneas u hoteles.

En el siguiente nivel, los miembros obtienen un reembolso del 2% en efectivo en las tiendas de comestibles y los clubes mayoristas. No es necesario que elija esta categoría ni active ninguna bonificación; obtendrá esta tasa de recompensas en esas compras automáticamente.

Sin embargo, tenga en cuenta algunas letras pequeñas. Los miembros obtienen un reembolso en efectivo del 3% y del 2% solo los primeros $ 2,500 cada trimestre del gasto combinado en su categoría de elección y compras en tiendas de abarrotes / clubes mayoristas. Una vez que alcanza ese umbral, continúa ganando dinero en efectivo en esas compras a una tasa del 1% hasta que comience el próximo trimestre. Si bien ese es un límite trimestral razonablemente alto, estos pueden ser tan bajos como $ 1,500 con algunas tarjetas, debe tener en cuenta que su potencial de ganancias de devolución de efectivo en esas categorías no es ilimitado.

Sin embargo, puede obtener un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras fuera de la categoría de su elección y compras en tiendas de comestibles / clubes mayoristas.

Detalles de canje de recompensas

Tiene varias formas de canjear las recompensas en efectivo obtenidas con esta tarjeta. Esas opciones incluyen:

• Canjear recompensas en efectivo por un crédito en el estado de cuenta en cualquier monto.
• Depositar el dinero en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America.
• Depositar el dinero en una cuenta elegible de Merrill Lynch of Merrill Edge.
• Canje de contribuciones a una cuenta 529 elegible para ayudar a pagar los costos universitarios.

Solo necesita un mínimo de $ 25 en recompensas de reembolso en efectivo para canjear. Puede iniciar sesión en su cuenta de Bank of America para ver cuánto ha acumulado en recompensas.

Cómo maximizar sus recompensas

Maximizar las recompensas con esta tarjeta comienza con la calificación para el bono de introducción. Nuevamente, se necesita un promedio de $ 333 y un cambio en las compras para cada uno de los primeros tres meses para alcanzar el mínimo de $ 1,000. Otra opción podría ser cobrar una gran compra única, como libros de texto, cuotas escolares o algunos muebles nuevos para su dormitorio o apartamento.

La mejor manera de maximizar las recompensas en curso es ser estratégico con las opciones de categoría, mientras se tiene en cuenta el límite de gasto trimestral de $ 2,500. Por ejemplo, supongamos que está gastando de octubre a diciembre y gana un 3% en efectivo en compras en línea durante ese trimestre. Si cobra $ 1,000 en comestibles durante ese período de tiempo y $ 1,500 en compras en línea, ganaría $ 65 en efectivo durante ese período de tiempo.

Una forma aún mejor de maximizar las recompensas sería asegurarse de que muchas de las compras realizadas por debajo del umbral trimestral de $ 2,500 califiquen para la tasa de devolución de efectivo del 3%. Si maximizara el umbral de gasto a esa tasa, ganaría $ 75 por trimestre o $ 300 en efectivo por año. Esos números no incluyen el reembolso en efectivo que podría ganar en todas las demás compras a la tasa del 1%.

Si ya tiene una cantidad considerable en efectivo o ganancias de inversión, también puede obtener más beneficios a través del programa Preferred Rewards de Bank of America. Este programa ofrece bonificaciones de recompensas adicionales para los propietarios de cuentas de cheques y ahorros de Bank of America, así como para aquellos con cuentas de inversión de Merrill. Los estudiantes pueden recibir un bono de recompensa del 25% al ​​75% además de sus recompensas básicas, pero los saldos requeridos del programa son altos, a partir de $ 20,000. Cuanto mayor sea el saldo, mayor será la bonificación.

Tarjeta de crédito personalizada de recompensas en efectivo de Bank of America para estudiantes Beneficios estándar

• Acceso gratuito al puntaje de crédito FICO
• Proteccion DE sobregiro
• Tecnología de billetera digital
• Acceso a banca móvil y en línea
• Alertas de cuenta
• Declaraciones sin papel

Experiencia del titular de la tarjeta

Bank of America ocupó el tercer lugar entre 11 emisores de tarjetas nacionales y obtuvo una puntuación un poco por encima del promedio en el Estudio de satisfacción con las tarjetas de crédito de los EE. UU. 2020 de J.D. Power.Bank of America ganó el premio al Mejor Banco para Estudiantes Universitarios de la revista Money en 2019. Sin embargo, no mantuvieron ese título en 2020.

Los estudiantes pueden administrar sus cuentas en línea o mediante la aplicación de banca móvil de Bank of America. La ayuda está disponible a través del chat en vivo del servicio al cliente, en una sucursal de Bank of America o llamando al 1-800-732-9194. El servicio al cliente está disponible por teléfono las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Características de seguridad

Esta tarjeta tiene las características de seguridad estándar que esperaría tener en una tarjeta de crédito para estudiantes. Eso incluye tecnología de chip EMV, la capacidad de configurar alertas de cuenta para monitorear la actividad, billetera digital capacidad, monitoreo continuo de fraude y una garantía de responsabilidad de $ 0 si su tarjeta se pierde o se la roban y se usa para realizar compras fraudulentas.

Tarifas a tener en cuenta

La tarifa que podría preocupar más a los estudiantes es la tarifa de transacción extranjera del 3%. El uso de esta tarjeta durante un semestre en el extranjero o unas vacaciones fuera de los EE. UU. Podría encarecer esas compras. También vale la pena mencionar nuevamente la tarifa de transferencia de saldo en caso de que esté buscando una tarjeta con una tarifa de transferencia de saldo baja.

Nuestro veredicto

La tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America para estudiantes es una opción sólida para una tarjeta de recompensas en efectivo sin cargo anual. El bono de introducción está a la par con lo que ofrecen otras tarjetas de recompensas de devolución de efectivo, aunque el requisito de gasto mínimo de $ 1,000 puede ser un poco alto para los estudiantes que no gastan mucho.

Si bien también puede funcionar como una tarjeta de recompensas de viaje, esta tarjeta no sería nuestra primera opción para obtener recompensas por estadías en hoteles o vuelos. Hay otras tarjetas que son más adecuadas para ganar y canjear puntos y millas por viajes gratis. La tarifa de transacción extranjera del 3% tampoco es excelente, ya que puede cancelar efectivamente el efectivo del 3% recompensas retroactivas que puede ganar seleccionando viajes como su categoría elegida cuando gasta fuera del NOSOTROS.

En general, esta tarjeta puede ser preferible para los estudiantes que cobran $ 2,500 o más a una tarjeta cada trimestre y tienden a hacer la mayor parte de sus gastos en los gastos típicos de los estudiantes universitarios.