Revisión de la tarjeta Credit One Bank American Express®

Revisión completa de la tarjeta Credit One Bank American Express

Pros explicados

• Elegibilidad del solicitante: Muchas tarjetas de crédito de recompensas se limitan a personas con un crédito de muy bueno a excelente. Pero la tarjeta Credit One Bank American Express® está disponible para consumidores con crédito promedio, que, de acuerdo con las emisor, significa que su historial crediticio incluye problemas de pago limitados y su puntaje crediticio es similar al promedio de la mayoría gente. Para quienes tienen un crédito promedio, esta tarjeta puede brindarles la oportunidad de ganar recompensas y beneficios exclusivos de American Express, que generalmente se reservan para quienes tienen un crédito de bueno a excelente.
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  Estructura de recompensas simple: Las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser confusas. Algunas tarjetas ofrecen tasas de recompensa más altas en ciertas categorías de gastos que cambian cada trimestre, o establecen límites de gasto en las categorías de recompensas. La tarjeta Credit One Bank American Express® lo hace simple. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo por cada compra que realice. No hay categorías de gastos que recordar y no hay límite sobre cuánto puede ganar en recompensas. Si gasta $ 15,000 en un año con esta tarjeta, obtendrá $ 150 en recompensas.
  Beneficios de American Express: Las tarjetas de crédito para personas con crédito promedio tienden a tener pocos beneficios. Pero la tarjeta Credit One Bank American Express® ofrece tarjetas exclusivas de la marca American Express. Además de estándares como el seguro de viaje y la protección de la garantía extendida, puede disfrutar de beneficios como:
  Ofertas Amex: Obtenga acceso a descuentos exclusivos en comidas, compras y viajes que se ofrecen a través de American Express.
  Acceso al entretenimiento: Consigue entradas para conciertos y eventos antes de que estén disponibles para el público en general en Sitio web de Amex Network.
• Protección de devolución: Si intenta devolver una compra elegible y el minorista no la acepta, puede calificar para el reembolso a través de American Express.
• Descuentos de viaje: Obtenga descuentos en vuelos selectos, alquileres de automóviles, estadías en hoteles y cruceros.

Desventajas explicadas

• Tasa de recompensas baja: Si bien la tarjeta Credit One Bank American Express® le permite ganar un reembolso ilimitado del 1% en efectivo, esa es una tasa de recompensa bastante baja. Incluso si solo tiene crédito promedio, puede encontrar otras tarjetas de crédito con recompensas que ofrecen tasas de recompensa más altas para que pueda ganar más reembolsos en efectivo o puntos en cada compra. Una opción es la tarjeta QuicksilverOne de Capital One, que tiene la misma tarifa anual de $ 39 que la tarjeta Credit One Bank American Express. Puede calificar para la tarjeta si tiene crédito promedio, y obtendrá un reembolso ilimitado del 1.5% en cada compra. Si gastara $ 15,000 por año con la tarjeta QuicksilverOne, ganaría $ 225 en recompensas, $ 75 más que si hubiera utilizado la tarjeta Credit One Bank American Express para las mismas compras.
• Sin bonificación: Muchas tarjetas de crédito ofrecen un incentivo para gastar una cierta cantidad dentro de los primeros meses de abrir una cuenta. Pero la tarjeta Credit One Bank American Express® no tiene una oferta única para los nuevos titulares de tarjetas, lo que podría significar que se pierda cientos, dependiendo de sus gastos. Si está buscando una alternativa, considere la tarjeta Discover it Secured. Requiere un depósito de seguridad, como todas las tarjetas aseguradas, pero los nuevos titulares de tarjetas califican para el programa de contrapartida de devolución de efectivo de Discover. Al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover igualará todo el efectivo que ganó durante el año. No hay límite para la cantidad que igualará la empresa. Si ganó $ 250 en recompensas, Discover lo igualará, lo que le dará $ 500 en efectivo en total.
• Tasas más altas y APR: Si bien la tarjeta Credit One Bank American Express® acepta solicitantes con un crédito menos que estelar, tiene tarifas y APR más altos de lo habitual. La TAE normal en compras es del 23,99%. De acuerdo con la Reserva Federal, la tasa máxima es mucho más alta que el APR promedio nacional de 16.61% para todas las tarjetas que evaluaron intereses a partir de febrero de 2020. Si tiene un saldo, esa APR puede costarle más en cargos por intereses. También hay una tarifa anual de $ 39 y una tarifa de usuario autorizado de $ 19 para agregar a alguien a la cuenta. Si usa esta tarjeta fuera de los Estados Unidos, también hay una tarifa de transacción en el extranjero, que puede aumentar sus costos generales. Para obtener una tarjeta de recompensas menos costosa, consulte la tarjeta Petal. No tiene tarifa anual, tarifa de transacción extranjera, tarifa de usuario autorizado o tarifa de pago atrasado, y puede ganar hasta un 1.5% de reembolso en efectivo.

La tarjeta Credit One Bank American Express® es ideal para personas con crédito promedio o superior que desean una tarjeta de recompensas simple y fácil de usar. Obtendrá una tasa fija de recompensas en cada compra, por lo que es una buena opción si no quiere la molestia de recordar diferentes categorías de gastos o hacer malabares con varias tarjetas. En su lugar, puede usar una tarjeta para todas sus compras diarias y ganar la misma tasa de recompensas.

Esta tarjeta es buena si desea una tarjeta de crédito más sólida para la que potencialmente pueda calificar con crédito promedio. Ofrece importantes beneficios que pueden mejorar y optimizar sus viajes y experiencias de compra. ofreciéndole un seguro de accidentes de viaje y alquiler de coches de cortesía y descuentos en vuelos y hoteles.

Detalles de obtención de recompensas

Las recompensas de la tarjeta Credit One Bank American Express® son simples: obtendrá un 1% de reembolso en efectivo por cada compra que realice. No hay límite de cuánto puede ganar. La devolución de efectivo se emite automáticamente como un crédito en el estado de cuenta.

Sin embargo, existen algunas limitaciones sobre los tipos de transacciones elegibles para las recompensas. No puede obtener reembolsos en efectivo por adelantos en efectivo, transferencias de saldo, intereses, tarifas o mientras su cuenta no esté al día (es decir, en mora o en mora).

Detalles de canje de recompensas

La tarjeta Credit One Bank American Express® tiene solo una opción de canje. Su devolución de efectivo se emite automáticamente como un crédito de estado de cuenta en cada estado de cuenta con al menos una compra.

Estos créditos en el estado de cuenta reducen su saldo, pero no cuentan como pagos, por lo que aún debe realizar el pago mínimo requerido antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta.

Cómo maximizar sus recompensas

Para aprovechar al máximo su tarjeta Credit One Bank American Express®, úsela para todas sus compras de rutina. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en cada compra que realice, por lo que acumulará recompensas en lo esencial de todos los días.

De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., el consumidor medio gastó las siguientes cantidades en 2019:

• Comida: $ 8,169
• Ropa y servicios: $ 1,883
• Gas y aceite de motor: $ 2,094
• Entretenimiento: $ 3,050
• Productos y servicios de cuidado personal: $ 786

Si su gasto refleja el del consumidor promedio en estas categorías, gastaría $ 15.982 por año. Si usó su tarjeta Credit One Bank American Express® para pagar cada transacción, ganaría 1% de reembolso en efectivo en cada compra, lo que le da $ 159.82 en recompensas totales.

Beneficios destacados de la tarjeta Credit One Bank American Express®

Esta tarjeta ofrece algunos beneficios destacados a los que las personas con crédito promedio generalmente no tienen acceso, que incluyen:

• Descuento en vuelos de Delta: Obtenga hasta un 10% de descuento en vuelos elegibles.
• Descuentos de hotel: Obtenga hasta un 20% de descuento en las tarifas más bajas disponibles en las propiedades participantes.
• Descuentos en alquiler de coches: Obtenga hasta un 25% de descuento en el alquiler de automóviles de las principales empresas del mundo.
• Acceso al entretenimiento: Accede a la venta de entradas antes que el público en general. En el pasado, los titulares de tarjetas American Express han asegurado boletos de preventa para conciertos importantes, eventos deportivos y espectáculos de Broadway.

Beneficios estándar

• Seguro de daños y perjuicios de alquiler de coches
• Seguro de accidentes de viaje
• Protección minorista
• Protección de garantía extendida

Experiencia del titular de la tarjeta

Si bien la tarjeta Credit One Bank American Express® es una tarjeta American Express, es emitida y administrada por Credit One Bank, no American Express. Esto es lamentable para los titulares de tarjetas.

Según el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de 2020 de J.D. Power, Credit One Bank ocupó el último lugar entre los 11 emisores de tarjetas nacionales en términos de satisfacción del cliente. Si tiene preguntas o problemas con su cuenta, eso podría ser problemático.

El equipo de servicio al cliente de Credit One Bank está disponible por teléfono. Hay una línea automatizada disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana al 877-825-3242. Sin embargo, solo puede comunicarse con representantes de servicio al cliente en vivo durante horas seleccionadas.

Características de seguridad

Esta tarjeta ofrece las funciones de seguridad que espera de una tarjeta de crédito, que incluyen:

• Protección de responsabilidad cero
• Acceso en línea a su informe crediticio de Experian
• Alertas de fraude
• Acceso a la aplicación móvil

Nuestro veredicto

Para las personas con crédito promedio que buscan una tarjeta de crédito de recompensas simple con beneficios y ventajas adicionales, la tarjeta Credit One Bank American Express® podría ser una buena combinación. Obtendrá un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en cada compra y podrá aprovechar los beneficios a través de American Express.

Sin embargo, puede calificar para otras tarjetas de crédito que ofrecen tasas de recompensa más altas, oferta única oportunidades y una mejor reputación de experiencia del titular de la tarjeta, así que considere todas sus opciones antes de hacer una decisión.