Revisión de Chase Freedom Flex

Revisión completa de la tarjeta flexible Chase Freedom

Pros explicados

• Varias categorías de recompensas de altos ingresos: Esta tarjeta presenta varias categorías que ganan más que la tasa base de devolución de efectivo del 1%. Estos incluyen un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Ultimate Rewards y categorías de bonificación trimestrales rotativas (cuando se activan y hasta $ 1,500 de compras combinadas por trimestre). Las compras a domicilio en farmacias, cenas y cenas elegibles obtienen un 3% de reembolso en efectivo.
• Bono sustancial único para una tarjeta sin tarifa anual: La tarjeta ofrece un bono bastante bueno. Puede ganar $ 200 de reembolso en efectivo después de gastar $ 500 en los primeros tres meses. En comparación con otras tarjetas sin cargo anual, esto es muy generoso.
• Seguro de cancelación e interrupción de viaje: Este beneficio proporciona un reembolso de hasta $ 1,500 por persona y $ 6,000 por viaje para tarifas de pasajero prepagas y no reembolsables. Para calificar, debe pagar su viaje con la tarjeta y su viaje debe ser cancelado o interrumpido por un motivo cubierto. Estos incluyen enfermedades, clima severo y más.
• Protección del teléfono celular: Está asegurado por hasta $ 800 por reclamo y $ 1,000 por año contra robo cubierto o daños a los teléfonos que figuran en su factura mensual de teléfono celular cuando paga esa factura con la tarjeta. Hay un deducible de $ 50 por reclamo y un límite de dos reclamos por período de 12 meses.

Desventajas explicadas

• Cargos por transacciones en el extranjero: La tarjeta de crédito Chase Freedom Flex cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%. Varias otras tarjetas de crédito sin tarifa anual no cobran estas tarifas, que pueden acumularse rápidamente si viaja internacionalmente.
• Tasa de ganancia mediocre en todas las demás compras: Esta tarjeta gana solo un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Sin embargo, dadas sus tasas de ganancia de devolución de efectivo más altas en ciertas categorías, junto con sus otros beneficios, eso no es un gran inconveniente.
• Debe activar categorías de devolución de efectivo del 5% con rotación trimestral: Para ganar un 5% de reembolso en efectivo en las categorías trimestrales rotativas de bonificación, debe activar este beneficio cada trimestre. Puede configurar un recordatorio de calendario para que no se olvide de hacer esto, pero requiere un poco de trabajo adicional.
• 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas es limitado: Las categorías rotativas de devolución de efectivo del 5% obtienen esa tasa con solo sus primeros $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre. Después de eso, gana un 1% de reembolso en efectivo.

Para quién es esta tarjeta

La tarjeta Chase Freedom Flex podría ser una buena opción para aquellos que desean obtener reembolsos en efectivo o puntos Ultimate Rewards en una amplia variedad de categorías. El bono único agrega aún más valor para una tarjeta sin tarifa anual.

Cuando considera todos los beneficios auxiliares que ofrece esta tarjeta, como protección del teléfono celular y viajes seguro de cancelación e interrupción, se destaca como una de las mejores opciones en el crédito sin cuota anual espacio para tarjetas. Sin embargo, las personas que no quieren molestarse en mantenerse al día con las categorías de bonificación rotativas o no gastar dinero regularmente en las categorías de ingresos más altos puede encontrar tarjetas más sencillas podría ser un mejor ajuste.

Bono único de Chase Freedom Flex

Puede ganar $ 200 de reembolso en efectivo después de gastar $ 500 en compras con la tarjeta Chase Freedom Flex en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. El bono único se deposita en su cuenta de recompensas como 20.000 puntos Ultimate Rewards. Esta oferta de bonificación es decente para una tarjeta de crédito sin cargo anual y el requisito de gasto también es razonable.

Chase dice que el bono debería publicarse en su cuenta de Ultimate Rewards dentro de seis a ocho semanas después de calificar. Su cuenta no puede estar en default y debe estar abierta para calificar. Los titulares de tarjetas actuales y aquellos que anteriormente tenían esta tarjeta y recibieron un bono en los últimos 24 meses no califican para el bono.

Detalles de obtención de recompensas

Chase Freedom Flex gana dinero en efectivo en forma de puntos Ultimate Rewards. Cada porcentaje de reembolso en efectivo equivale a un punto de Ultimate Rewards.

Esta tarjeta tiene categorías de devolución de efectivo de bonificación del 5% que rotan cada trimestre y que debes activar. El reembolso en efectivo de bonificación está limitado a $ 1,500 en compras combinadas por trimestre en las categorías rotativas.

También puede ganar un 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards y un 3% de reembolso en efectivo en compras en farmacias y restaurantes, que incluyen comida para llevar y servicios de entrega elegibles. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Una promoción temporal hasta marzo de 2022 ofrece un reembolso total del 5% en efectivo en viajes de Lyft. Esto consiste en el reembolso estándar del 1% en todas las demás compras más un reembolso adicional del 4% específicamente en los viajes de Lyft.

Los puntos que haya ganado no caducan mientras su cuenta permanezca abierta. Puede perder puntos automáticamente si su cuenta se cierra por uso indebido, fraude, falta de pago, quiebra o ciertas otras razones.

Detalles de canje de recompensas

Puede canjear los puntos de Chase Ultimate Rewards que gane con esta tarjeta de muchas maneras. Las opciones incluyen reembolso en efectivo en forma de crédito en el estado de cuenta o depósito directo, tarjetas de regalo, viajes y pago con puntos para compras de Amazon y Apple.

Los puntos canjeados por reembolso en efectivo y viajes a través de esta tarjeta valen un centavo cada uno. Los puntos canjeados por tarjetas de regalo generalmente valen un centavo cada uno, pero pueden valer más si una promoción de tarjeta de regalo está vigente. Canjear puntos mediante el pago con puntos da como resultado un valor de 0,8 centavos por punto para las compras de Amazon.

Transferencia de puntos

La tarjeta Chase Freedom Flex no le permite transferir puntos directamente a otros programas de lealtad. Sin embargo, los puntos Ultimate Rewards que gana pueden, en algunos casos, combinarse con los saldos de otras tarjetas Ultimate Rewards. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o Chase Ink Business Preferred, puede combinar su Puntos Ultimate Rewards del Chase Freedom Flex con una de esas tarjetas, que le permitirá transferir puntos a la lealtad participante programas.

Cómo maximizar sus recompensas

Maximizar sus recompensas con esta tarjeta es una cuestión de ganar tantos puntos Ultimate Rewards como sea posible y luego canjearlos por el mayor valor. Por lo tanto, querrá usar la tarjeta para compras en sus categorías de ingresos más altos y estar atento a las categorías trimestrales rotativas. No olvide activar su bono 5% de devolución de efectivo de categoría rotativa cada trimestre y recuerde que el 5% de devolución de efectivo solo es válido sobre los primeros $ 1,500 en compras combinadas por trimestre.

En lo que respecta al canje de puntos, generalmente será mejor que combine las recompensas definitivas de Chase Freedom Flex puntos con los puntos en un crédito de Chase Sapphire Preferred, Chase Sapphire Reserve o Chase Ink Business Preferred tarjeta. Esas tarjetas le permiten transferir sus puntos a programas de lealtad participantes y canjearlos por viajes a tarifas más altas cuando se reservan a través de Ultimate Rewards.

Si no tiene una de esas otras tarjetas de crédito de Chase, asegúrese de canjear sus puntos por un valor de al menos un centavo por punto. Puede lograr esto solicitando un crédito en el estado de cuenta o un reembolso en efectivo, comprando en Apple o reservando un viaje a través del portal Ultimate Rewards. Las tarjetas de regalo generalmente ofrecen un valor de un centavo por punto, pero algunas pueden tener valores de canje más altos de vez en cuando. Evite las opciones de menor valor, como canjear puntos en Amazon por 0,8 centavos por punto.

Beneficios excepcionales de Chase Freedom Flex

• Protección de seguro de teléfono celular
• DoorDash DashPass de cortesía: Active este beneficio antes del dic. 31, 2021 para obtener una membresía DashPass de tres meses de cortesía que se renueva automáticamente con un descuento del 50% durante los siguientes nueve meses.
• Seguro de cancelación o interrupción de viaje

Beneficios estándar

• Cobertura secundaria de exención de daños por colisión de alquiler de automóviles
• Protección de garantía extendida
• Beneficios del programa Mastercard World Elite
• Protección de compra

Experiencia del titular de la tarjeta

Chase ocupó el cuarto lugar entre 11 emisores de tarjetas nacionales, con una puntuación de 809 sobre 1,000 en el Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU. 2020 de J.D. Power. La puntuación media fue de 810.

Si bien no es necesario que sea titular de la tarjeta Chase Freedom Flex para utilizar este servicio, Chase ofrece acceso a su Puntaje de crédito VantageScore 3.0 junto con otra información crediticia útil en la web de Chase Credit Journey páginas.

Puede administrar su cuenta en línea, utilizando la aplicación móvil de Chase o llamando al 800-432-3117.

Características de seguridad

Las características de seguridad de esta tarjeta se ajustan a los estándares normales de la industria.

Tarifas a tener en cuenta

Chase Freedom Flex no cobra una tarifa anual, pero sí cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%. Los cargos por transferencia de saldo del 3% o $ 5, lo que sea mayor, y los cargos por adelanto de efectivo del 5% o $ 10, lo que sea mayor, son más altos que en algunas tarjetas de la competencia.

Nuestro veredicto

Chase Freedom Flex es una de las mejores tarjetas sin cargo anual disponibles en la actualidad. Ofrece varias categorías de reembolso en efectivo con mayores ganancias, pero su reembolso del 1% en todas las demás compras no es nada especial. El bono único también agrega un valor significativo a la tarjeta.

Los beneficios adicionales de la tarjeta, como el seguro de cancelación e interrupción de viajes, la protección del teléfono celular y otros, ofrecen un valor excelente para una tarjeta de crédito sin cargo anual. En el lado negativo, la tarjeta también cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%, lo que la hace menos que ideal para los viajeros internacionales frecuentes.