Definición de seguro de líneas excedentes

¿Qué es el seguro de líneas excedentes?

El seguro de líneas excedentes protege contra un riesgo financiero que es demasiado alto para que lo asuma una compañía de seguros regular. El seguro de línea excedente puede ser utilizado por empresas o adquirido individualmente. A diferencia de los seguros normales, este seguro se puede comprar a una aseguradora que no tenga licencia en el estado del asegurado. Sin embargo, la aseguradora de líneas excedentes requiere una licencia en el estado donde tiene su sede.

Comprensión del seguro de líneas excedentes

El seguro de líneas excedentes conlleva un riesgo adicional para el titular de la póliza, ya que no existe un fondo de garantía del cual obtener un pago de reclamación si la aseguradora de la línea excedente quiebra, como es el caso con el seguro estándar políticas. El reclamo de un asegurado sobre una póliza de seguro regular a menudo se paga con 

fondo de garantía estatal al que contribuyen todas las empresas estatales regulares en caso de que una aseguradora quiebre.

Consideraciones Especiales

El mercado de seguros de líneas excedentes está fuertemente dominado por Lloyd's of London del Reino Unido. Datos del Instituto de Información de Seguros muestra Lloyd's con el 24% del mercado de líneas excedentes y $ 11.8 mil millones en primas directas. Siguiendo a Lloyd's, la cuota de mercado de líneas excedentes cae a un dígito con las 25 principales aseguradoras de líneas excedentes.

Ejemplos de otras 25 aseguradoras de líneas excedentes incluyen American International Group (AIG), Markel Corporation Group, Nationwide Group, W. R. Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (EE. UU.) Group y Liberty Mutual.

Tipos de seguros de líneas excedentes

Un ejemplo de una clasificación común de seguros de líneas excedentes es el seguro contra inundaciones. Lloyd's ofrece este seguro a través de Natural Seguro de catástrofe Programa, que ofrece una alternativa al seguro contra inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA). Los consumidores que consideran que el seguro de FEMA es demasiado caro pueden encontrar una póliza más asequible a través del seguro de líneas excedentes.

Las líneas excedentes cubren riesgos de límite alto y difíciles de ubicar. Las líneas excedentes funcionan junto con los seguros mayoristas y especializados para ayudar a cubrir riesgos no estándar y aquellos con características de suscripción inusuales.

Seguro de líneas excedentes vs. Seguro normal

Las compañías de seguros regulares, también llamadas compañías estándar o admitidas, deben seguir las regulaciones estatales sobre cuánto pueden cobrar y qué riesgos pueden y no pueden cubrir. Los transportistas de líneas excedentes no tienen que seguir estas regulaciones, lo que les permite asumir mayores riesgos.

Una aseguradora de líneas excedentes a veces se denomina transportista no admitida o sin licencia, pero esto no significa que sus pólizas no sean válidas. La designación solo significa que están sujetos a regulaciones diferentes de las que rigen a los transportistas admitidos o estándar.

Las aseguradoras fuera de los EE. UU., Llamadas aseguradoras extranjeras, constituyen gran parte del mercado de líneas excedentes. Como se mencionó, Lloyd's of London suscribe la mayor parte del seguro para líneas excedentes extranjeras, mientras que otras aseguradoras en el Reino Unido constituyen la mayor parte del resto del mercado de líneas excedentes.