Definición de pérdida desde cero

¿Qué es la pérdida desde cero?

La pérdida desde cero es la cantidad total de pérdida cubierta por una póliza de seguro. La pérdida desde tierra no incluye los deducibles pagados por el asegurado, ni tampoco los pasivos cedidos a un reaseguro empresa.

Comprensión de la pérdida desde cero

Las compañías de seguros tienen en cuenta una serie de factores, incluida la pérdida desde cero, al determinar la cantidad total de cobertura que están dispuestas a extender a un titular de póliza cuando

suscripción una nueva póliza de seguro.

La aseguradora base la consideración se basa en la pérdida desde cero, que representa la pérdida total que la aseguradora tendrá que cubrir si el asegurado no tiene que pagar una franquicia y si el asegurador no cede responsabilidad alguna a una empresa reaseguradora.

Las aseguradoras a menudo ofrecen a los asegurados una serie de opciones cuando se trata del equilibrio entre primas y deducibles. Por lo general, cuanto mayor es el deducible, menor es la prima, ya que un deducible alto significa que el asegurado es responsable de una mayor parte de la pérdida antes de cualquier cobertura del seguro se activa.

La aseguradora considera la frecuencia y severidad de reclamaciones relativas a la prima cobra por la cobertura, incluso si el deducible se calcula en conjunto o por ocurrencia. Un deducible alto puede reducir la exposición a pérdidas en reclamos menores y, por lo tanto, garantizar una prima más baja, pero un reclamo de alta severidad puede eclipsar el valor de la prima y resultar en pérdidas.

Para reducir los pasivos, las compañías de seguros también pueden utilizar el reaseguro. Esto permite a la aseguradora transferir algunos de sus pasivo a una empresa de reaseguros a cambio de una parte de su prima. Si la aseguradora enfrenta pérdidas por un reclamo contra una póliza cubierta por un contrato de reaseguro, la aseguradora puede recuperar algunas de las pérdidas del reasegurador. Para el reasegurador, el siniestro inmovilizado representa el importe total del siniestro por el que es responsable de acuerdo con el contrato de reaseguro que ha celebrado con el asegurador.

Análisis de pérdidas desde cero

El análisis desde cero estima desde cero afirmar costos para una cohorte determinada de reclamaciones, como un año de accidente / componente de línea de productos. Implica analizar la exposición a nivel de asegurado individual y luego estimar las pérdidas iniciales para esos asegurados.

Las pérdidas totales de la cohorte son la suma de las pérdidas de cada asegurado individual. En la práctica, el método a veces se simplifica al realizar el análisis de asegurado individual solo para los asegurados más grandes, con los costos para los asegurados más pequeños estimados a través de enfoques de muestreo (extrapolados al resto de la población asegurada más pequeña) o enfoques agregados (utilizando supuestos consistentes con los análisis).

Pérdidas netas, brutas, netas y finales

Una pérdida desde cero es una pérdida para el titular de la póliza o la persona asegurada antes del seguro; la pérdida bruta generalmente se refiere a la reclamación hecha a la aseguradora; la pérdida neta generalmente se refiere a la pérdida bruta neta de reaseguro; La pérdida neta final generalmente se refiere a la pérdida bruta neta de reaseguro y reintegros.