Definición de hipoteca de duración indefinida

¿Qué es una hipoteca abierta?

Una hipoteca indefinida es un tipo de hipoteca que permite al prestatario aumentar la cantidad del principal pendiente de la hipoteca en un momento posterior. Las hipotecas abiertas permiten al prestatario volver al prestador y pedir prestado más dinero. Por lo general, existe un límite en dólares establecido para la cantidad adicional que se puede pedir prestada.

Cómo funciona una hipoteca de capital variable

Una hipoteca de duración indefinida es similar a un préstamo a plazo de giro diferido. También tiene características similares a crédito rotativo. Las hipotecas abiertas son únicas en el sentido de que son un contrato de préstamo que está garantizado contra una propiedad inmobiliaria con fondos que se destinan únicamente a la inversión en esa propiedad.

El proceso de solicitud es similar a otros productos crediticios, y los términos del préstamo están determinados por el puntaje crediticio y el perfil crediticio del prestatario. En algunos casos, los coprestatarios pueden tener una mayor probabilidad de aprobación para una hipoteca abierta si presentan una menor riesgo predeterminado.

Las hipotecas de duración indefinida pueden otorgar al prestatario una cantidad máxima de capital que puede obtener durante un tiempo específico. El prestatario puede tomar una parte del valor del préstamo para el que ha sido aprobado para cubrir los costos de su vivienda. Tomar solo una parte le permite al prestatario pagar intereses más bajos, ya que solo está obligado a hacer pagos de intereses sobre el saldo pendiente. En una hipoteca de duración indefinida, el prestatario puede recibir el principal del préstamo en cualquier momento especificado en los términos del préstamo. La cantidad disponible para pedir prestado también puede estar vinculada al valor de la vivienda.

Una hipoteca de duración indefinida es diferente de un préstamo a plazo de giro diferido porque el prestatario generalmente no tiene que cumplir con ningún hito específico para obtener fondos adicionales. Una hipoteca de duración indefinida se diferencia del crédito renovable porque los fondos suelen estar disponibles solo durante un tiempo específico. Los términos del crédito renovable especifican que los fondos permanecen abiertos indefinidamente, con la excepción de si un prestatario incumple.

En una hipoteca de duración indefinida, las disposiciones del crédito disponible también solo se pueden utilizar contra el garantía asegurada. Por lo tanto, los pagos deben destinarse a la propiedad inmobiliaria de la que el prestamista tiene el título.

Ventajas de una hipoteca abierta

Una hipoteca abierta es ventajosa para un prestatario que califica para un préstamo más alto principal cantidad que puede ser necesaria para comprar la casa. Una hipoteca de duración indefinida puede proporcionar al prestatario una cantidad máxima de crédito disponible a una tasa de préstamo favorable. El prestatario tiene la ventaja de utilizar el principal del préstamo para pagar los costos de propiedad que surjan durante toda la vigencia del préstamo.

Ejemplo de una hipoteca abierta

Por ejemplo, suponga que un prestatario obtiene una hipoteca indefinida de $ 200,000 para comprar una casa. El préstamo tiene un plazo de 30 años con una tasa de interés fija del 5,75%. Reciben derechos sobre el monto principal de $ 200,000, pero no tienen que tomar el monto total de una vez. El prestatario puede optar por tomar $ 100,000, lo que requeriría hacer pagos de intereses a una tasa de 5.75% sobre el saldo pendiente. Cinco años después, el prestatario puede tomar otros $ 50,000. En ese momento, los $ 50,000 adicionales se agregan al capital pendiente y comienzan a pagar un interés del 5.75% sobre el saldo total pendiente.