¿Qué es la equidad negativa?

¿Qué es la equidad negativa?

La equidad negativa ocurre cuando el valor de la propiedad inmobiliaria cae por debajo del saldo pendiente de la hipoteca utilizada para comprar esa propiedad. Negativo capital se calcula simplemente tomando el valor de mercado actual de la propiedad y restando el monto restante de la hipoteca.

Cómo funciona la equidad negativa

Para entender la equidad negativa, primero debemos entender la "equidad positiva" o, mejor dicho, como se la conoce comúnmente, equidad de la vivienda.

El valor acumulado de la vivienda es el valor del interés del propietario en su vivienda. Es la corriente de la propiedad real

valor de mercado menos los gravámenes o gravámenes que se adjuntan a esa propiedad. Este valor fluctúa con el tiempo a medida que se realizan los pagos de la hipoteca y las fuerzas del mercado influyen en el valor actual de esa propiedad.

Si una parte o la totalidad de una vivienda se compra mediante una hipoteca, la institución crediticia tiene un interés en la vivienda hasta que se haya cumplido la obligación del préstamo. El valor neto de la vivienda es la parte del valor actual de una vivienda que el propietario posee libre y claramente.

El valor neto de la vivienda se puede acumular mediante un pago inicial realizado durante la compra inicial de la propiedad o con pagos hipotecarios, ya que una parte contratada de ese pago se asignará para reducir el principal pendiente todavía adeuda. Los propietarios pueden beneficiarse de la apreciación del valor de la propiedad, ya que hará que aumente su valor patrimonial.

Cuando sucede lo contrario, cuando el valor de mercado actual de una casa cae por debajo de la cantidad que el propietario debe en su hipoteca, ese propietario se clasifica como
tener valor neto negativo en la vivienda. La venta de una vivienda con valor neto negativo se convierte en deuda con el vendedor, ya que éste sería responsable ante su entidad crediticia por la diferencia entre la hipoteca embargada y la venta de la vivienda.

Implicaciones económicas de la equidad negativa

La equidad negativa puede ocurrir cuando un propietario compra una casa usando un
hipoteca antes del colapso de una burbuja inmobiliaria, una recesión o una
depresión: cualquier cosa que provoque la caída de los valores inmobiliarios. Por ejemplo, digamos que un comprador financió la compra de una casa de $ 400,000 con una hipoteca de $ 350,000. Si el valor de mercado de esa casa el próximo año cae a $ 275,000, el propietario tiene un valor neto negativo en la casa. porque la hipoteca adjunta a la propiedad es $ 75,000 más de lo que se vendería en el actual mercado.

Las hipotecas submarinas eran un problema común entre los propietarios de viviendas en la altura del crisis financiera de 2007-2008 lo que, entre otras cosas, implicó una deflación sustancial en los precios de la vivienda. Como demostró el inicio posterior de la Gran Recesión, la epidemia generalizada de equidad negativa en el mercado de la vivienda puede tener implicaciones de gran alcance para la economía en su conjunto. Los propietarios de viviendas con patrimonio negativo encontraron más difícil buscar trabajo activamente en otras áreas o estados debido a las pérdidas potenciales incurridas por la venta de sus viviendas.

Consideraciones Especiales

La equidad negativa no debe confundirse con retiro de capital hipotecario (MEW) es la remoción de equidad del valor de una casa mediante el uso de un préstamo contra el valor de mercado de la propiedad. Un retiro de capital hipotecario reduce el valor real de una propiedad por el número de nuevos pasivos en su contra, pero no significa que el propietario haya entrado en números rojos, en términos de equidad.