Definición de Asociación de Garantía de Seguros
¿Qué es una Asociación de Garantía de Seguros?
Una asociación de garantía de seguros es una organización autorizada por el estado que protege a los asegurados y reclamantes en caso de que una compañía de seguros discapacidad o insolvencia. Las asociaciones de garantía de seguros son personas jurídicas, cuyos miembros otorgan garantías y brindan un mecanismo para resolver reclamos.
Conclusiones clave
- Una asociación de garantía de seguros protege a los asegurados y reclamantes en caso de deterioro o insolvencia de una compañía de seguros.
- Las asociaciones de garantía de seguros reciben sus poderes del comisionado de seguros del estado.
- La mayoría de estas organizaciones se financian con el dinero que recaudan al realizar evaluaciones de los aseguradores miembros.
- El pago total en la mayoría de los estados tiene un tope de $ 300,000 por persona.
Comprensión de las asociaciones de garantía de seguros
El fracaso de un seguro empresa es diferente de la quiebra de otras empresas porque las compañías de seguros están reguladas por los estados en los que están registrados para hacer negocios y no están protegidos por la quiebra federal leyes. Los comisionados de seguros estatales están encargados de revisar la salud financiera de las compañías de seguros que operan en su estado y, en caso de insolvencia, deben actuar como
inmueblesadministrador.Las asociaciones de garantía de seguros reciben sus poderes del comisionado de seguros del estado, y sus deberes y obligaciones se describen en un plan de operaciones. Todos los estados de EE. UU. Tienen una asociación de garantía de seguros. A Junta Directiva (BoD) es designado para cada uno con el fin de garantizar que la organización pueda cumplir de manera efectiva y eficiente con las expectativas estatutarias enumeradas en el plan de operaciones.
Cada asociación presenta un informe anual al comisionado de seguros del estado, describiendo las actividades que realizó durante el año, así como sus ingreso y cualquier desembolsos puede haber hecho.
Las aseguradoras deben participar en un fondo de garantía del estado en el que tienen licencia.
Requisitos de la Asociación de Garantía de Seguros
Si una empresa parece estar en riesgo de cumplir con sus obligaciones puede considerarse deteriorado, en cuyo caso el comisionado determinará los pasos que la compañía de seguros debe tomar para reducir su riesgo en un período de tiempo razonable.
Si eso no funciona y la compañía de seguros aún no cumple con sus obligaciones, se considera insolvente. En este punto, el comisionado de seguros del estado, la junta de la asociación de garantía de seguros del estado y los tribunales deben determinar cómo pagar los reclamos cubiertos de la aseguradora.
Hay algunas opciones que la asociación tiene a su disposición para pagar estas reclamaciones. La primera es evaluar compañías de seguros con perfil similar al insolvente. Estas empresas luego pagan a la asociación por la evaluación, con los fondos recaudados, junto con cualquier dinero. cobrado de la liquidación de los activos de la empresa insolvente, siendo utilizado para pagar las reclamaciones cubiertas de asegurados.
Otras opciones incluyen extender la cobertura de la póliza a través de la propia asociación o permitir que otras compañías de seguros se hagan cargo de las pólizas existentes de compañías insolventes.
Las compañías de seguros que se encuentran en rehabilitación no se consideran insolventes, lo que significa que sus reclamaciones impagas no se pagan con fondos de garantía estatales.
Consideraciones Especiales
Las coberturas proporcionadas por las asociaciones de garantía difieren de un estado a otro. Sin embargo, la mayoría de los estados ofrecen al menos las siguientes cantidades de cobertura, que se especifican en la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) Ley Modelo de la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud:
- $ 300,000 en seguro de vida beneficios por muerte
- $ 100,000 en neto entrega en efectivo o valores de retiro para seguros de vida
- $ 300,000 en seguro de ingresos por discapacidad (DI) beneficios
- $ 300,000 en seguro de atención a largo plazo (LTC) beneficios
- $ 500,000 en beneficios de póliza médica, hospitalaria y quirúrgica
- $ 250,000 en el valor presente (PV) de anualidad beneficios, incluidos los valores de rescate y retiro de efectivo: los beneficiarios de anualidades de liquidación estructurada también tienen derecho a una cobertura de $ 250,000
- $ 100,000 para coberturas no definidas como seguro DI, beneficio para la salud planes o seguro LTC
La mayoría de los estados imponen un límite general de $ 300,000 en beneficios totales para cualquier individuo con una o varias pólizas con la aseguradora insolvente.