Qué hacer si una empresa en quiebra le debe dinero

Suponga que ha entregado un equipo costoso a otra empresa o le ha proporcionado un servicio que le llevó horas de su valioso tiempo. Luego descubre que la organización al otro lado de esas transacciones está solicitando bancarrota. De repente, comienza a formarse una sensación de malestar en la boca del estómago.

Incluso en este desafortunado escenario, hay una pizca de esperanza: Acreedores como a menudo recupera parte de lo que se les debe durante una quiebra, incluso si no es el monto total adeudado. Aún así, si le pagan y cuánto le pagan depende del tipo de acreedor que sea y de si toma las medidas legales adecuadas para obtener ese dinero. Cuanto más proactivo y conocedor seas sobre el proceso, mayores serán sus posibilidades de salir relativamente ilesos.

Tipos de quiebras

Lo primero que debe darse cuenta es que no todas las solicitudes de quiebra son iguales. De hecho, la forma en que la empresa decide presentar la solicitud puede marcar una diferencia significativa en la forma en que se les paga a los acreedores.

En una bancarrota del Capítulo 7, los propietarios han determinado que no hay forma viable de mantener el negocio a flote. El objetivo es cerrar la empresa y licuar cualquier activos tangibles, para que puedan pagar a sus acreedores. A fideicomisario quien es designado por el Corte de bancarrota—Todas las quiebras se manejan a través del sistema federal — asume la responsabilidad de vender esos activos y reembolsar a los acreedores en el orden establecido en el Código de Quiebras.

Algunas entidades se declaran en bancarrota con el objetivo de reorganizarse y permanecer en el negocio, un proceso conocido como bancarrota del Capítulo 11. A diferencia de una bancarrota del Capítulo 7, los acreedores pueden votar sobre el plan de la empresa, que incluye una estrategia para pagar las deudas pendientes. En última instancia, el plan también debe ser aprobado por el tribunal de quiebras.

Priorizar las deudas

Independientemente del tipo de presentación, los tribunales exigen que se pague a los acreedores en un orden determinado, según el tipo de deuda. Acreedores preferenciales, a veces conocidos como acreedores preferidos—Obtén la máxima prioridad. Estos incluyen a los empleados de la empresa, así como a las autoridades fiscales locales, estatales y federales.

Los siguientes en la fila son deudas garantizadas, para lo cual el acreedor tiene un derecho de retención en un activo en particular. Los ejemplos comunes incluyen proveedores hipotecarios u otros prestamistas que requirieron garantía antes de adelantar el dinero de la empresa.

Deudas no garantizadas son los más bajos en el orden jerárquico, lo que significa que esos acreedores siempre asumen un mayor nivel de riesgo al proporcionar productos o servicios a una empresa. Sin embargo, es importante señalar que no todas las deudas no garantizadas tienen la misma categoría. Por ejemplo, un proveedor que entrega bienes o servicios después de la declaración de quiebra puede solicitar que los gastos administrativos se paguen en su totalidad o amenazar con rechazar el plan de reorganización. Del mismo modo, las personas y las empresas que proporcionan bienes a la empresa dentro de un período de 20 días antes de la presentación también pueden tener derecho a una reclamación completa.

La mayoría de los demás reclamantes caen bajo el paraguas de los acreedores generales no garantizados, quienes, dados los activos limitados de la empresa en problemas, a menudo reciben una pequeña fracción de lo que se les debe.

Hacer una prueba de reclamo

Cuando la empresa se declara en quiebra, el tribunal envía un aviso a los acreedores que figuran en la lista. En este punto, es absolutamente fundamental presentar lo que se denomina prueba de reclamación. Esencialmente, es una declaración formal por escrito que le dice al tribunal por qué la empresa deudora le debe dinero. Por lo general, también querrá proporcionar cualquier documento, incluidas facturas, contratos y estados de cuenta, que respalden su reclamo. El formulario de reclamación oficial y las instrucciones se incluirán en el aviso de quiebra.

Después de presentar su reclamo, tiene derecho a asistir a una reunión de acreedores, a veces llamada 341 reunión—En referencia a la sección aplicable del Código de Quiebras. Aquí, los acreedores y el fideicomisario pueden hacer preguntas al deudor para obtener información sobre su estado financiero.

Cuando una empresa se declara en quiebra, entra en vigor una suspensión automática, lo que significa Los acreedores como usted ya no pueden intentar recuperar el monto de su cuenta por cobrar fuera del Corte de bancarrota. Eso significa que tendrá que detener cualquier demanda, guarniciones, o ejecuciones hipotecarias desde el momento en que se presenta la empresa.

Los acreedores pueden solicitar al tribunal que levante la suspensión automática, lo que les permite reanudar las actividades de cobranza. La aceptación de la moción depende del cumplimiento de ciertos criterios. Por ejemplo, el juez que preside puede otorgar una exención de la suspensión si el valor de una propiedad es probable que disminuya mientras se desarrolla la quiebra, reduciendo así la cantidad que un acreedor reembolsado.

Acreedores que no figuran en una presentación

En algunos casos, una empresa puede dejarlo fuera de la corte incluso cuando le debe dinero. Debido a que no figura en la lista de la quiebra, el tribunal no le enviará un aviso de la presentación.

Si se entera de la quiebra a través de un canal no oficial, querrá ponerse en contacto con la empresa y solicitar el número de caso de quiebra. A continuación, puede ponerse en contacto con el secretario de la corte y pedirle que verifique que, de hecho, se haya presentado la solicitud. Suponiendo que aún se encuentra dentro del plazo permitido para aceptar una prueba de reclamación, el secretario debería poder enviarle el formulario necesario.

Por supuesto, enviar un comprobante de reclamación no es garantía de que su acreedor le pagará. Sin embargo, le permite ponerse en línea, por así decirlo, cuando la empresa formula un plan de pago o el fideicomisario designado por el tribunal distribuye los activos disponibles.

Protección de sus intereses financieros

Desafortunadamente, los acreedores a menudo reciben centavos por cada dólar que se les adeuda, especialmente si el monto por cobrar se suma a la deuda general no garantizada de la empresa. Sin embargo, hay un par de formas en que las personas y las empresas pueden protegerse contra las pérdidas por quiebra, además de eliminar a los socios comerciales que se sabe que se encuentran en dificultades financieras.

Uno de esos obstáculos consiste en insertar algo llamado cláusula de retención de la titularidad en su contrato de venta. Dichas cláusulas otorgan a vendedores como usted el derecho a conservar la propiedad de los bienes que vende hasta que se le pague en su totalidad. De lo contrario, podría aparecer como un acreedor no garantizado que está a merced del fideicomisario y de los activos tangibles que le quedan a la empresa para pagar sus deudas.

Los proveedores que realizan negocios extensos con un cliente en particular también pueden considerar sacar crédito comercial seguro (TCI), que protege al acreedor en caso de que el comprador no pague debido a una quiebra u otra razones.

Por lo general, TCI cubre una cierta parte de la deuda impaga, según la póliza que contrate. Además de recuperar cuentas por cobrar impagas, algunas pólizas de TCI brindan protección contra la responsabilidad preferencial, El fiduciario puede recuperar los pagos que un acreedor ha recibido del deudor en dificultades dentro de los 90 días posteriores a la presentación de bancarrota.

La línea de fondo

Aunque la quiebra de una empresa a la que vendió bienes o prestó servicios nunca es una gran noticia, a menudo es posible recuperar al menos parte de ese dinero. Hacerlo requiere que presente un comprobante de reclamación de inmediato, de modo que el fideicomisario que supervisa el pago a los acreedores pueda poner sus cuentas por cobrar en la cola.