¿La FDIC cubre las cuentas comerciales?

¿La FDIC cubre las cuentas comerciales?

El Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) fue creado en 1933 como parte de la respuesta del gobierno federal de los Estados Unidos a la caída de la bolsa de valores de 1929 y la Gran Depresión que siguió.

Una pieza muy importante de la legislación resultante, la Ley Glass-Steagall, estableció la FDIC como una de las muchas salvaguardas integrales contra las calamidades financieras de la época. Muchas de estas salvaguardas han venido a rescatar la economía, o al menos a mitigar los daños, durante tiempos de crisis financiera.

La FDIC asegura los depósitos bancarios propiedad de corporaciones, sociedades, sociedades de responsabilidad limitada (LLC) y asociaciones no constituidas en sociedad, incluidas las organizaciones con y sin fines de lucro.

Las cuentas comerciales elegibles para la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos son cuentas corrientes, cuentas de ahorro, mercado monetario cuentas de depósito, certificados de depósito (CD), cheques de caja, giros postales y otros artículos oficiales emitidos por bancos cubiertos por el FDIC.

La cobertura de la FDIC es destinado a asegurar que los consumidores y las empresas tengan confianza en el sistema bancario y de depósitos de EE. UU.

Entender cómo la FDIC cubre las cuentas comerciales

Requisitos para la cobertura de la FDIC

Hay dos requisitos para que una cuenta comercial califique para la cobertura de la FDIC.

1. La corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada que realiza el depósito debe estar organizada de conformidad con la ley estatal aplicable. Depósitos realizados por empresas unipersonales, los fideicomisos revocables o las entidades gubernamentales no se consideran cuentas comerciales.
2. El propósito principal de la operación de la corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada que realiza el depósito debe ser diferente al de aumentar la cobertura del seguro de depósito por parte de la FDIC.

Detalles de la cobertura de la FDIC

Como ocurre con las cuentas de los consumidores, los depósitos totales en cuentas comerciales elegibles de una corporación, sociedad, LLC u organización no incorporada en un banco están cubiertos hasta $ 250,000.

Por ejemplo, si una corporación posee una cuenta corriente con $ 150,000 y un CD por otros $ 150,000 en el mismo banco, la FDIC solo asegura $ 250,000, no los $ 50,000 restantes. La corporación necesitaría transferir los $ 50,000 restantes a otro banco para que esos fondos sean elegibles para la cobertura de la FDIC.

Depósitos en cuentas personales de propietarios o miembros de la corporación, sociedad, LLC o organizaciones no incorporadas en el mismo banco no se utilizan para calcular los depósitos totales de un Cuenta de negocios.

La FDIC no cubre todos los tipos de cuentas para individuos y empresas. Entre los tipos de cuentas que la FDIC no tiene se encuentran: inversiones en acciones, bonos y fondos mutuos; cajas de seguridad; productos de seguros de vida; letras o bonos del tesoro; y pérdidas resultantes de robos.

Utilizar el Herramienta de estimación de la FDIC para calcular la cobertura de sus cuentas comerciales en un banco asegurado por la FDIC.