Definición del Centro Regional de Procesamiento de Cheques (RCPC)
¿Qué es un centro regional de procesamiento de cheques (RCPC)?
Un centro regional de procesamiento de cheques (RCPC) es un Reserva Federal instalación en la que los cheques girados contra instituciones depositarias se procesan durante la noche. Un centro regional de procesamiento de cheques lleva a cabo operaciones de compensación de cheques, incluida la compensación de cheques en papel y electrónica, e interbancaria.
Una institución depositaria es una institución financiera como una caja de Ahorros, Unión de Crédito, Banco Comercial, o ahorros y préstamos donde el público deposita. Debido a la creciente dependencia del procesamiento de cheques electrónicos, el Banco de la Reserva Federal procesa principalmente formas de pago electrónico a través de tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias de cuentas en línea versus papel cheques.
Conclusiones clave
- Los centros regionales de procesamiento de cheques (RCPC) son instalaciones de procesamiento de cheques ubicadas en todo Estados Unidos.
- Los RCPC están a cargo de la Reserva Federal, el banco central de Estados Unidos, que también es responsable de la infraestructura de pagos y compensación de cheques.
- Con el tiempo, la cantidad de cheques físicos emitidos y procesados ha disminuido sustancialmente con la llegada de los pagos electrónicos y en línea.
Comprensión de los centros regionales de procesamiento de cheques
La Reserva Federal actualiza continuamente sus sistemas de procesamiento de cheques y reestructura sus horarios para para satisfacer la demanda de procesamiento de cheques y hacerlo más eficiente de acuerdo con la tecnología avances. Según la Fed, la cantidad de cheques emitidos en los Estados Unidos ha ido disminuyendo desde mediados de la década de 1990 a medida que aumenta el procesamiento electrónico de cheques.
Cómo funciona un RCPC
Los Bancos de la Reserva Federal brindan servicios de cobro de cheques a las instituciones depositarias. Cuando una institución depositaria recibe depósitos de cheques girados en otras instituciones, puede enviar los cheques para su cobro a esas instituciones directamente, entregarlos a las instituciones a través de una cámara de compensación local, o utilizar los servicios de cobro de cheques de una institución corresponsal o de la Reserva Federal Banco.
Para los cheques cobrados a través de los Bancos de la Reserva Federal, las cuentas de las instituciones cobradoras se abonan por el valor de los cheques depositados para el cobro y las cuentas de los bancos pagadores se cargan por el valor de los cheques presentados para pago. La mayoría de los cheques se cobran y liquidan dentro de un día hábil.
Verificar el volumen de compensación
El número de cheques físicos emitidos a nivel nacional ha ido disminuyendo desde mediados de la década de 1990 a medida que crecía el uso de instrumentos de pago electrónicos. además, el Compensación de cheques para la Ley del siglo XXI (Check 21) eliminó las barreras a la cobranza electrónica de cheques y la cobranza electrónica de cheques ahora se ha convertido en el método principal para cobrar cheques. De hecho, casi todos los cheques procesados por los bancos de la reserva en la actualidad se depositan y presentan utilizando los servicios electrónicos de cobro de cheques de los bancos de la reserva.
Estos cambios han permitido a los Bancos de Reserva reducir su infraestructura nacional de procesamiento de cheques para que, desde principios de 2010, han estado procesando cheques en papel en una ubicación en todo el país, en comparación con 45 en 2003.
Casi todos los cheques que el Banco de la Reserva Federal procesa para su cobro ahora se reciben como imágenes de cheques electrónicos. De 1989 a 2008, el volumen de cheques se redujo a la mitad, de alrededor de 18 mil millones a poco más de 9 mil millones. Desde entonces, ese número ha seguido cayendo, alcanzando un mínimo de solo 3,77 mil millones de cheques compensados en 2020.
Si bien el número de cheques emitidos ha disminuido, también es interesante observar que el valor promedio de los cheques compensados ha aumentado al mismo tiempo. En los noventa. el valor promedio de un cheque emitido fue de alrededor de $ 725. En la década de 2010, se había más que duplicado a un promedio de alrededor de $ 1,500 por cheque. En el año 2020, el cheque promedio valía casi $ 2,100. Esto indica que las personas utilizan pagos electrónicos o tarjetas de crédito para compras más pequeñas y reservan cheques para sumas mayores.