Carga vs. Fondo mutuo sin carga: ¿Cuál es la diferencia?

Carga vs. Fondo mutuo sin carga: una descripción general

Los fondos de inversión a menudo se clasifican según la forma en que se cobran las tarifas al cliente. Un fondo mutuo se compone de un grupo de valores administrado por un gestión de inversiones firma. Los fondos mutuos pueden dar todos los días inversionistas el acceso a los diversificación, estrategias y administración profesional que normalmente no podrían obtener sin la escala lograda al juntar el dinero. La empresa que ofrece el fondo utiliza un fondo mancomunado enfoque de inversión para invertir en valores que coincidan con la estrategia de inversión del fondo, como se establece en su prospecto.

Como la mayoría de las cosas en la vida, existen tarifas y comisiones relacionadas con los fondos mutuos. Algunos fondos mutuos tendrán un cargo por ventas llamado carga. Por el contrario, otros fondos se comercializan a sí mismos como fondos sin carga, lo que significa que no cobran un cargo por venta.

Las cargas son solo una de las tarifas que se deben considerar al invertir en un fondo mutuo. Una tarifa puede ser un mal necesario después de todo lo que se debe pagar a la administración profesional, pero también puede convertirse en una fuente de rendimiento negativo.

Además, las tarifas que se cobran a los fondos mutuos pueden ser controvertidas cuando se trata de a dónde van esas tarifas: pagar a los administradores de inversiones, comercializadores o comisiones a los corredores.

Cargar Fondo Mutuo

A cargar fondo mutuo le cobra un cargo de venta o una comisión por las acciones compradas. Este cargo podría ser un porcentaje de la cantidad en la que está invirtiendo, o puede ser una tarifa fija, según el proveedor de fondos mutuos.

Por ejemplo, si invirtiera $ 1,000 en un fondo mutuo de carga del 5%, en realidad estaría invirtiendo solo $ 950, y los $ 50 restantes irán a la empresa como una comisión. La tarifa se destina a compensar a un intermediario de ventas, como un corredor, un planificador financiero o un asesor de inversiones, por su tiempo y experiencia en la selección de un fondo adecuado para el inversor. Hay diferentes tipos de carga que puede encontrar un inversor.

• Las cargas iniciales, también llamadas acciones de Clase A, son un cargo único que paga el inversor cuando compra acciones del fondo.
• Carga de fondo, o acciones Clase B, cobran una tarifa única que se paga cuando redime o vende sus acciones de fondos mutuos.
• Carga de nivel Los fondos, también conocidos como acciones de Clase C, son cargos anuales y serán un porcentaje fijo tomado de los activos del fondo.

Las cargas son solo una de las tarifas que pueden afectar al inversor de un fondo mutuo. Algunas cargas se pagarán con los activos del fondo mutuo y reducirán los rendimientos que se distribuirán al inversor.

Fondo mutuo sin carga

A sin carga fondo mutuo significa que no habrá un cargo de venta cuando el inversionista compre las acciones o cuando venda sus acciones. Sin embargo, esto no significa que no se cobrará absolutamente ninguna tarifa.

Un fondo puede comercializarse a sí mismo como un fondo sin carga si cobran menos de lo permitido por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). 12-1b cargas. Si bien estos fondos no cobran una tarifa de venta anticipada o retroactiva, pueden compensarla cobrando otras tarifas.La mejor manera de determinar los cargos es leyendo el prospecto del fondo.

La sociedad gestora pagará cualquier cargo sobre la base de la cotización diaria del fondo. valor liquidativo (NAV) de los activos del fondo mutuo sin carga. Este método de pago impacta al inversionista cuando recibe una distribución menor.

Además, puede haber limitaciones en el reembolso de acciones sin cargo. Las acciones de un fondo sin cargo se pueden vender o reembolsar solo después de un período específico. Aquellos que se vendan anticipadamente incurrirán en una tarifa, pero si usted es un inversionista a largo plazo, no debe preocuparse.

Los fondos sin carga a menudo se venden a través de una empresa de inversión, en lugar de a través de una empresa de ventas de terceros. Sin embargo, algunas empresas, como los bancos o los agentes de bolsa, pueden cobrar sus propias tarifas por gestionar las transacciones de fondos mutuos de terceros.

La mayoría de la gente recomienda intentar evitar los fondos de carga por completo. Muchos estudios han demostrado que ambos tipos de fondos mutuos ofrecen el mismo rendimiento, pero los fondos de carga le cobran una comisión. Los defensores de los fondos sin carga dicen que la comisión puede parecer una pequeña tarifa única, pero la pérdida de rendimientos compuestos a lo largo de los años puede ser sustancial. Aún otros argumentar a favor de los fondos de carga basado en relaciones personales u otros factores de conveniencia. En última instancia, depende del inversor individual tomar las decisiones que tengan más sentido.