Tasa de interés promedio de la tarjeta de crédito

La tasa de interés mediana de las tarjetas de crédito para todas las tarjetas de crédito en la base de datos de Investopedia se encuentra actualmente en 19,49%, según las tarifas promedio anunciadas en varios cientos de las ofertas de tarjetas más populares en el mercado. Los datos de tasas promedio de Investopedia difieren notablemente del promedio general de tasas de tarjetas de crédito monitoreado por la Reserva Federal (la Fed), que se cotizó más recientemente en 14.61% para mayo de 2021, menos desde el 14,75% al ​​final del primer trimestre de 2021, debido al hecho de que la Fed muestrea un número relativamente limitado de bancos y solo considera el extremo inferior del rango de tipos de interés anunciado por los emisores de tarjetas. Dado que el promedio Puntaje de crédito FICO en los EE. UU. fue 711 en 2020, frente a 703 en 2019 según Experian, Investopedia cree que es más preciso rastrear el valor medio del punto medio de rangos de tasas de interés de tarjetas de crédito anunciados en lugar de los más bajos, ya que un puntaje de crédito 711 no calificaría para las mejores tasas disponibles como lo implica la Fed tarifas medias.

Se espera que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se mantengan prácticamente sin cambios en el futuro previsible, ya que la mayoría de los emisores de tarjetas emplean tasas de interés variables que están indexadas al Tasa preferencial de la Reserva Federal. Sin embargo, los extremos inferior y superior de las tasas de tarjetas disponibles pueden cambiar de un mes a otro dependiendo de las presiones competitivas y las políticas de riesgo de cada banco. Después de haber recortado las tasas dos veces en 2019 por razones económicas generales y luego nuevamente en marzo de 2020 en un intento de utilizar la política monetaria para reactivar la actividad económica en medio de la crisis inicial de COVID-19, la Reserva Federal No se prevé que realice más cambios en su tasa de interés de fondos federales de referencia y ha señalado una renuencia a aumentar la tasa de fondos de la Fed en el futuro previsible, potencialmente hasta 2023. Sin embargo, el impacto económico continuo de la pandemia y el posible sobrecalentamiento de la economía debido a los pagos de estímulo podría aumentar la presión para un aumento de las tasas en algún momento más adelante en 2021 si la inflación resurgiera, a pesar de la reciente Guia. Una amplia variedad de préstamos al consumo, incluidas las tarjetas de crédito, están vinculados a los movimientos de la tasa de los fondos de la Fed que es el mecanismo que emplea la Fed para estimular o ralentizar la magnitud de los préstamos en función de la economía condiciones.

Varios factores influyen en la forma en que se establecen las tasas de las tarjetas de crédito individuales, el más importante de los cuales es la calidad crediticia, con aquellos con excelente crédito reciben las tasas más bajas y aquellos sin crédito o con mal crédito reciben las más altas tarifas. Otros factores incluyen el tipo de tarjeta de crédito y las políticas de precios basadas en el riesgo del emisor específico de la tarjeta de crédito.

Investopedia rastrea las tarifas promedio anunciadas para los nuevos solicitantes, que generalmente se cotizan como un rango para cada tarjeta. producto, en más de 300 ofertas de tarjetas, que se muestran a continuación desglosadas por calidad crediticia, tipo de tarjeta y tarjeta editor.

Tasas de interés por tipos de calidad crediticia

Los diferentes rangos de calidad crediticia pueden variar según el tipo de puntaje utilizado, pero el puntaje crediticio más popular utilizado por los prestamistas de tarjetas de crédito es el Puntaje FICO.

Los diferentes rangos de calidad crediticia pueden variar según el tipo de puntaje utilizado, pero el puntaje crediticio más popular utilizado por los prestamistas de tarjetas de crédito es el Puntaje FICO. La calidad crediticia se define de acuerdo con los rangos de puntaje FICO para cada nivel de calidad crediticia:

Rangos de puntaje de crédito FICO
Excelente	740-850
Bien	670-739
Justa	580-669
Malo / Sin crédito	350-579

Tasas de interés por tipo de tarjeta de crédito

• Recompensas: Tarjetas de crédito que ofrecen puntos, millas o devolución de efectivo en compras.
• Estudiante: Tarjetas de crédito diseñadas para el historial crediticio limitado y las necesidades de educación crediticia de los estudiantes universitarios
• Asegurado: Tarjetas de crédito que requieren un depósito de seguridad que sirve como línea de crédito inicial
• Negocio: Tarjetas de crédito diseñadas para propietarios de pequeñas empresas que brindan segregación de gastos comerciales, capital de trabajo y, a menudo, recompensas y descuentos en categorías de compras relacionadas con negocios.

Tasas de interés por emisor

Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes políticas de precios basadas en el riesgo que provocan variaciones en los rangos de tasas de interés que anuncian y eventualmente asignan a los clientes según el crédito de los solicitantes aprobados puntuaciones.

Tendencia de la tasa preferencial

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están indexadas predominantemente a la tasa preferencial junto con un margen que varía según el nivel del producto de la tarjeta y la calidad crediticia del titular de la cuenta individual. La tasa preferencial se sitúa actualmente en 3,25%, el nivel más bajo desde el cuarto trimestre de 2015 y se ha ajustado a la baja desde su el máximo de una década de 5.50% alcanzado en el cuarto trimestre de 2018 después de las acciones de estímulo económico de la Reserva Federal en el tercer y cuarto trimestre de 2019 y nuevamente en Marzo de 2020. Desde el último cambio en marzo de 2020, la tasa preferencial se ha mantenido sin cambios.

Tendencia de la tasa de morosidad

Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito, definidas como cuentas que tienen 90 días o más de atraso, han estado por debajo del 3% en los últimos años y han caído casi 30 puntos básicos entre el primer y el segundo trimestre. y en otros 38 puntos básicos entre el segundo y tercer trimestre de 2020, probablemente debido a la disminución del gasto con tarjeta durante la pandemia y al impacto positivo de los pagos de estímulo en el pago inicial de la tarjeta. deuda. Sin embargo, las tasas de morosidad volvieron a subir ligeramente (en 10 puntos básicos) en el cuarto trimestre de 2020, lo que posiblemente indique un nuevo punto de inflexión en la reciente tendencia positiva.

Tendencia de la deuda de tarjetas de crédito

La deuda total de tarjetas de crédito renovables del consumidor cayó por debajo de $ 1 billón en el trimestre más reciente por primera vez. tiempo desde 2017, lo que refleja el impacto de COVID-19 en el gasto de las tarjetas de crédito del consumidor y las tarjetas de crédito pendientes deuda. Los últimos datos mensuales de la Fed muestran que la deuda pendiente total de tarjetas de crédito de enero de 2021 cayó casi $ 10 mil millones desde el final del cuarto trimestre, a $ 965,1 mil millones.

Metodología

Investopedia rastrea las tasas de las tarjetas de crédito individuales en más de 300 tarjetas ofrecidas al público por 32 de los bancos y emisores más grandes del país. La mayoría de las tasas de las tarjetas de crédito se anuncian en forma de un rango de bajo a alto, según el puntaje crediticio del solicitante. Al determinar las tasas promedio por calidad crediticia, tipo de tarjeta, tipo de tarjeta o emisor de la tarjeta, Investopedia calcula el punto medio promedio de los rangos de tasas de interés anunciados y también calcula el promedio de los extremos inferior y superior de las tasas que se expresan en rangos.