Cómo abrir una cuenta de corretaje en línea

Decidió abrir una línea cuenta de corretaje y comience su viaje de inversión. ¡Buena decisión!

La mayoría de los corredores en línea con sede en EE. UU. Tienen la capacidad de permitirle abrir una nueva cuenta en su sitio web o mediante su aplicación móvil. Hay algunas cosas que debe considerar antes de presionar el enlace "Abrir una cuenta".

1. Elija el tipo de cuenta de corretaje que necesita
2. Considere las funciones que desea y sus costos asociados
3. Elija la agencia de corretaje que mejor se adapte a sus necesidades deseadas
4. Comience el proceso de solicitud
5. Financie su nueva cuenta y comience a invertir

Paso 1: elija el tipo de cuenta de corretaje que necesita

Cuando elija un corredor, piense en su estilo de inversión. ¿Está interesado en mantenerse en la cima de los mercados todos los días? ¿O es más bien un tipo de inversor que se olvida de él?

Si desea mantenerse involucrado en los mercados, considere los tipos de activos con los que se siente cómodo operando o desea aprender a operar. La mayoría de los inversores tienen acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y / o fondos mutuos. Si está pensando en negociar 

opciones, hay una serie de corredores en línea autodirigidos con una amplia gama de herramientas que pueden ayudarlo a elegir las estrategias adecuadas. Aunque las opciones de negociación se consideran más riesgosas que la negociación de acciones y ETF, existen algunas estrategias muy conservadoras diseñadas para generar ingresos que puede conocer con Investopedia. Conceptos básicos de las opciones tutorial.

Muchos corredores le permiten invertir en renta fija valores en línea, y tenga filtros de bonos y otras herramientas para ayudarlo a construir una cartera.

Para aquellos que quieran invertir dinero pero no tiempo en la creación de riqueza, deberían echar un vistazo a un asesor financiero o un robo-aviso Servicio. Los Robo-advisors le presentan una breve encuesta de su horizonte temporal y su apetito por el riesgo y le piden que indique cuánto planea invertir. Si está invirtiendo para la jubilación, y esa fecha es de décadas en el futuro, es posible que esté más dispuesto a invertir en clases de activos de mayor riesgo que si necesita utilizar sus inversiones en tres años.

También deberá decidir si está abriendo una cuenta imponible regular o una cuenta de jubilación individual (IRA). Otra decisión implica la propiedad de la cuenta: ¿está abriendo una cuenta por su cuenta o si habrá otros propietarios (como un cónyuge o un hijo) que también puedan iniciar sesión? Si está abriendo una cuenta para ayudar a un menor a ahorrar para una educación universitaria, puede abrir una cuenta de custodia, o una cuenta de matrícula con ventajas fiscales a menudo denominada Cuenta de ahorros 529.

Podemos ayudarlo a clasificar la variedad de corredores disponibles. Visita nuestro Premios a los mejores brokers online Center para obtener revisiones detalladas de docenas de corredurías con sede en EE. UU. Allí proporcionamos las listas de los mejores corredores para una variedad de necesidades y preferencias de inversión, que incluyen Los mejores corredores para ETF y Los mejores corredores de cuentas IRA.

Paso 2: considere las funciones que desea y sus costos asociados

Hay un gran enfoque en las comisiones estándar por realizar una operación de acciones, pero invertir con un corredor en línea implica más que las tarifas. Gran parte de esa discusión se evaporó en el último trimestre de 2019 cuando la mayoría de los corredores en línea recortar sus comisiones de negociación de acciones a cero y también redujo las comisiones de opciones por tramo a cero. Aún pagará comisiones por contrato en la mayoría de las operaciones de opciones, y encontrará tarifas que oscilan entre $ 0,10 y $ 0,65 por contrato en la mayoría de los corredores.

Sin embargo, algunas operaciones "gratuitas" tienen un costo oculto. Las funciones de investigación y noticias son livianas (y a veces inexistentes), y es probable que obtenga rellenos menos que óptimos para sus transacciones, ya que el corredor tiene que ganar dinero en alguna parte. Los intercambios gratuitos generalmente son pagados por enrutamiento a los creadores de mercado, que pagan al corredor por el flujo de pedidos, pero que no priorizan la mejora de precios.

Por lo tanto, busque un corredor que tenga características de investigación y educación que puedan ayudarlo a crecer como inversionista, especialmente si es nuevo en la inversión. Consulte nuestra lista de Los mejores corredores para principiantes como punto de partida. Este grupo es reconocido por sus recursos educativos, navegación fácil, estructuras claras de comisiones y precios, herramientas de construcción de carteras e investigación.

Paso 3: elija la agencia de corretaje que mejor se adapte a sus necesidades deseadas

No dude en utilizar la función de chat proporcionada por muchos de los corredores para hacer preguntas más detalladas a sus representantes de soporte. Puede terminar llamando a una línea de soporte para nuevos clientes, lo que le permitirá verificar la calidad de la ayuda brindada. Este es un buen momento para revisar las preguntas más frecuentes (FAQ) en los sitios de los corredores, para asegurarse de que no se enfrentará a sorpresas.

Una vez que haya tomado una decisión, haga clic en "Abrir una cuenta" y comience.

Paso 4: Comience el proceso de solicitud

Después de que te hayas decidido por un corredor, todavía tienes que lidiar con la formalidad de abrir una cuenta.

No importa qué empresa o tipo de cuenta elija, hay cierta información que debe tener a mano antes de comenzar el proceso de apertura de la cuenta. Necesitará datos básicos sobre usted y otros titulares de cuentas, como el número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección, pero también se le harán algunas preguntas sobre la naturaleza de su empleo. Si es residente de EE. UU. Pero no ciudadano, deberá tener a mano su pasaporte y visa de residencia.

Los corredores deben recopilar otra información para poder mantenerse al día con un conjunto de reglas denominadas "Conoce a tu cliente"Que están destinados a prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. También deben asegurarse de que usted es quien dice ser para evitar verse involucrado en el robo de identidad.

Algunas de las preguntas pueden parecer curiosas por naturaleza, pero los corredores registrados en EE. UU. Deben realizar estas consultas que ayuden a la empresa. cree un perfil de su experiencia y conocimientos de inversión, para asegurarse de que invierte en las clases de activos que comprender. Las regulaciones también controlan la información que el corredor puede mostrarle. Los corredores pueden ofrecer tipos limitados de asesoramiento a inversores autodirigidos, por lo que las preguntas que plantean les ayudan a clasificarlo.

Se le preguntará cómo se siente al asumir riesgos financieros, junto con cuánto tiempo espera mantener las inversiones. Su estado fiscal (soltero, casado que presenta declaración conjunta, etc.) son parte de este perfil, al igual que cualquier otro activo que tenga, como una casa, una cuenta corriente o una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. También se le pedirá un rango de sus ingresos anuales. No se preocupe si sus respuestas aquí son precisas al centavo o al porcentaje. Los corredores no están obligados a verificar o actualizar esta información durante el transcurso de su relación. Aún así, siempre puede volver al área de perfil del sitio y actualizar sus respuestas cuando cambien sus circunstancias, especialmente si desea acceder a clases de activos adicionales.

Si no se siente cómodo al proporcionar este tipo de información en línea, puede descargar e imprimir un documento solicitud, que tendrá que completar y devolver por correo, pero que puede retrasar el establecimiento de su cuenta al menos una semana. También puede ingresar a una sucursal de uno de los corredores con presencia física y abrir su cuenta en persona. Sin embargo, los sitios web creados por los corredores tienen una gran seguridad incorporada y también proporcionan la forma más rápida de abrir y financiar una cuenta.

Aunque todos los corredores recopilan esencialmente la misma información de los nuevos titulares de cuentas, el diseño difiere de un sitio a otro. El proceso completo, una vez que haya recopilado toda la información requerida, no debería tomar mucho más de 15 minutos.

Paso 5: Deposite fondos en su nueva cuenta y comience a invertir

Una vez que su cuenta esté abierta, podrá establecer sus credenciales en línea (ID de usuario y contraseña) para iniciar sesión.

Para comenzar a operar, deberá depositar algo de efectivo en su cuenta. Aquí tiene algunas opciones, pero, con mucho, la forma más fácil de hacerlo es vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje. Necesitará el número de ruta de nueve dígitos de su banco y su número de cuenta, que suele ser de diez dígitos. Puede encontrar el número de ruta en un cheque o en el sitio web de su banco, o mediante la búsqueda de números de ruta en la Asociación de Banqueros Estadounidenses. sitio.

También puede escribir un cheque y enviarlo por correo, pero eso retrasará la apertura de su cuenta una semana más o menos. El beneficio de vincular una cuenta bancaria a su cuenta de corretaje es la facilidad de mover dinero de un lado a otro. Los corredores con sede en EE. UU., Por reglamentación, no le permitirán financiar una cuenta de corretaje con una tarjeta de crédito.

Algunos corredores también le permiten configurar una transferencia mensual regular de efectivo de cuenta corriente a corretaje. Encontramos esto útil, especialmente para aquellos que están financiando una cuenta de jubilación o ahorrando para un objetivo en particular. Adquirir el hábito de realizar depósitos regulares es un uso ideal de la tecnología.

Habrá algún tiempo, de uno a siete días, entre la apertura de su cuenta y el momento en que pueda comenzar a operar, según cómo haya elegido depositar dinero. Tómese ese tiempo para familiarizarse más con el sitio del corredor y las aplicaciones móviles viendo videos introductorios y organizando su página de inicio. Configure una lista de seguimiento de acciones y juegue con los escáneres de acciones y fondos del corredor.

La mayoría de los corredores cobran ahora una pequeña tarifa, de 1 a 2 dólares mensuales, por enviar estados de cuenta impresos y confirmaciones, pero puede optar por recibir notificaciones electrónicas y evitar esas tarifas. También debe ingresar a su perfil y definir los tipos de correos electrónicos y correos electrónicos que desea recibir de su corredor y sus socios.

Una vez que su depósito se haya realizado en su nueva cuenta, puede comenzar a realizar algunas operaciones. ¡Este es un brindis por el éxito de su inversión!