Los 7 mejores proveedores de seguros dentales para personas mayores en 2021
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Cigna
Ofrece tres planes diferentes
Atención preventiva dentro de la red pagada al 100%
Sin período de espera para atención preventiva / diagnóstica
Manejo de reclamos en línea y una aplicación para administrar reclamos
Servicio 24 horas al día, 7 días a la semana y acceso a una línea de información de salud.
El plan básico solo cubre servicios preventivos
Beneficio anual máximo de $ 1,000 / $ 1,500
Cigna ha estado en el negocio durante más de 225 años y actualmente presta servicios a más de 17 millones de clientes de seguros dentales de EE. UU. De manera individual y a través de programas de beneficios para empleados. Tienen una calificación BBB de A-. AM Best otorga a Cigna una calificación A por su solidez financiera. Cigna fue nuestra opción número uno para la mejor atención preventiva para personas mayores en función de varios factores, que incluyen:
- Sin deducible ni copago por atención preventiva que incluye limpiezas y radiografías de rutina
- Una red nacional de más de 93.000 dentistas
- No es necesario presentar reclamaciones dentro de la red: su dentista lo hace por usted
- Su herramienta Brighter Score califica a los dentistas en función de la asequibilidad y la experiencia del paciente.
- Soporte al cliente 24/7/365 y más
Puede elegir entre tres planes dentales que varían en precio y cobertura, comenzando con Cigna Dental Preventive, que es el más asequible por $ 19 por mes y es perfecto para exámenes de rutina. Cigna Dental 1000 cuesta $ 30 por mes y permite el trabajo dental más allá de la atención preventiva básica, incluso para algunas formas de restauración, con una cobertura máxima de $ 1,000. El nivel más alto de protección, Cigna Dental 1500, le brinda toda la atención preventiva y restaurativa del plan de nivel 1000, más cobertura de ortodoncia y un máximo de $ 1,500, todo por $ 35 mensuales. Los deducibles son $ 50 por persona o $ 150 por familia.
Hay un período de espera de seis meses para las coberturas básicas y de 12 meses para los trabajos mayores. Si tiene 12 meses de seguro continuo previo con otro proveedor, puede cambiar a Cigna y el periodos de espera se puede renunciar.
Por qué lo elegimos: Seleccionamos a Cigna como el mejor para la atención preventiva porque no solo son asequibles, sino que tienen $ 0 planes dentales preventivos con deducible y copago de $ 0 y simplifique la vida con un servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y sin papeleo reclamación (es.
Aflac
Flexibilidad para elegir cualquier dentista
Sin deducibles
Paga las reclamaciones directamente a usted
Muy pocas quejas de NAIC vs. otras compañías
Es posible que no esté disponible en todos los estados.
Se excluye el reemplazo de los dientes faltantes (cuando son preexistentes)
La cobertura dependerá del programa de beneficios
No cubre el tratamiento de coronas dentro de los cinco años posteriores al último reemplazo.
Sin cobertura fuera de EE. UU.
Aflac ha sido un nombre confiable en cobertura médica y dental suplementaria desde 1955. Aseguran a más de 50 millones de personas y tienen una calificación de deuda de Moody's de A3, así como un historial de quejas bajas con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). Aflac le paga los reembolsos de reclamos directamente a usted, no al dentista que abre una red nacional de dentistas para brindar flexibilidad y conveniencia. Ofrecen administración de pólizas en línea con acceso a otra cobertura de seguro complementaria, como planes de la vista.
Los períodos de espera de Aflac se definen por categoría de servicio, que se encuentra en el programa de beneficios. Por ejemplo, no hay un período de espera para una visita de bienestar dental o radiografías. El alivio del dolor tiene un período de espera de tres meses, las extracciones tienen un período de espera de seis meses, los tratamientos de conducto tienen un período de espera de 12 meses y las dentaduras postizas tienen un período de espera de 24 meses. Los máximos anuales varían según el plan; encontramos ejemplos de hasta $ 1,600.
Aflac tiene muchas exclusiones que se relacionan con condiciones preexistentes o trabajo realizado en períodos de tiempo recientes. Por ejemplo, los dientes que faltan antes del inicio de la cobertura no están cubiertos.
Por qué lo elegimos: Aflac le permite visitar al dentista de su elección y no restringe su acceso a una red, lo que lo convierte en nuestra mejor opción para el mejor seguro dental para personas mayores con flexibilidad de proveedor.
Renacimiento
Planes sin período de espera
Los dentistas participantes envían el reclamo por usted
Programa de fidelización con máximos anuales crecientes
Posibilidad de combinar el cuidado dental con el cuidado de la vista.
Limpiezas cubiertas hasta tres veces al año en algunos planes
El máximo anual de $ 3,000 solo está disponible en el plan Max Plus
Puede ser caro según el estado.
Sin ortodoncia para personas mayores
Renaissance se fundó en 1957 y cubre a más de 13 millones de personas en seguros dentales, de visión, de vida y por discapacidad. Tienen una calificación de mejor solidez financiera de AM de A + (superior) a partir de mayo de 2020.
Las primas de los planes Renaissance pueden variar mucho. Puede ver su precio en su sitio web.
Renaissance no tiene períodos de espera para limpiezas en ningún plan. Tampoco hay un período de espera para empastes o coronas en el Plan MAX Choice y MAX Choice Plus. Los máximos anuales variaron desde $ 750 en sus planes muy básicos hasta $ 3,000 en el plan de nivel superior. Hay un deducible de $ 50 para planes individuales y un deducible de $ 150 para planes familiares.
Algunos de los planes básicos de Renaissance excluyen trabajos importantes como endodoncias o coronas. Sin embargo, ofrecen otros planes que brindan una cobertura del 20% durante el primer año. Si permanece asegurado con ellos, recompensan la lealtad con un aumento de cobertura en trabajos importantes cada año, hasta el tercer año, donde brindan hasta un 50% de cobertura para trabajos importantes.
Por qué lo elegimos: Renaissance es nuestra mejor opción para las personas mayores para los máximos anuales porque ofrecen un límite máximo de cobertura anual de hasta $ 3,000 basado en la lealtad.
Humana
Gran red de proveedores
Varios planes para elegir
Los períodos de espera se pueden renunciar con prueba de seguro previo
Planes de fidelización con beneficios máximos crecientes
Algunos planes ofrecen deducibles de por vida
Período de espera de seis meses para empastes
Planes anuales máximos de $ 1,000 a $ 1,250 en el primer año
Algunos estados cobran tarifas de inscripción de $ 35
No todos los planes están disponibles en todos los estados.
Fundada en 1961 con sede en Louisville, Kentucky, Humana tiene una larga trayectoria en seguros médicos. Su excelente reputación les ha valido una sólida calificación de solidez financiera A- de AM Best. La tendencia de quejas de Humana con la NAIC muestra que reciben un número de quejas ligeramente superior al promedio.
Humana ofrece planes de seguro dental en la mayoría de los estados y con varias opciones, ya sea que desee una póliza solo preventiva o una cobertura más amplia.
- Valor preventivo PPO: Deducible de por vida de $ 50 por persona (máximo $ 150 por familia) sin períodos de espera para atención o servicios básicos, como atención de emergencia para aliviar el dolor, extracciones, extracción de raíces y empastes.
- Dental Preventive Plus PPO: Deducible de $ 50 por persona (máximo $ 150 por familia) con un período de espera de seis meses para los servicios básicos.
- Dental Loyalty Plus PPO: Deducible individual de por vida de $ 150 (máximo $ 450 por familia) sin períodos de espera.
- PPO dental completo: Deducible individual de $ 50 y familiar de $ 150. No se aplican deducibles para la atención preventiva dentro de la red. No hay un período de espera para los servicios preventivos, un período de espera de seis meses para los servicios básicos y un período de espera de 63 días para los servicios principales.
Hay una variedad de opciones de Humana que lo ayudarán a ahorrar dinero, y puede encontrar exactamente cuáles se ajustan a sus necesidades personales y se ajustan a su presupuesto. Por ejemplo, puede agregar cobertura de la vista a su plan por tan solo $ 17 por mes en promedio.
Además, Dental Loyalty Plus PPO tiene un máximo anual que comienza en $ 1,000 y aumenta anualmente ($ 1,250 en el segundo año, $ 1,500 en el tercer año y en adelante), por lo que cuanto más tiempo conserve su póliza, más obtendrá de eso. Algunos planes no tienen un máximo anual y otros brindan entre el 80% y el 50% de coseguro en ciertos procedimientos. Compruebe la facilidad de uso comparación de planes herramienta de cotización en el sitio web para obtener más detalles.
Por qué lo elegimos: Humana ofrece varias opciones de planes con ventajas de lealtad, deducibles de por vida y la capacidad de agregar cobertura de la vista. Con tantas opciones para elegir, Humana es nuestra mejor opción para las mejores opciones asequibles porque las personas mayores pueden encontrar el plan que satisfaga sus necesidades y presupuestos.
United Healthcare
Puede agregar visión como un anexo en el plan dental
Audífonos / exámenes incluidos en el plan dental
Sin períodos de espera en muchos servicios
Pago directo a dentistas de la red
Sin límite de edad máximo
Solo se ofrece en 44 estados más el Distrito de Columbia
La cobertura fuera de la red es más cara y menos conveniente
UnitedHealthcare ha estado en el negocio desde 1974 y tiene una calificación de Moody's de A1, estable. El seguro dental de UnitedHealthcare está disponible en 44 estados más el Distrito de Columbia. Ofrecen cuatro planes de generación dental, como se les conoce, que se adaptan muy específicamente a las necesidades de las personas mayores.
Las pólizas Gen vienen con opciones para personas mayores, como agregar beneficios de audífonos y visión a su paquete dental y disfrutar de la cobertura del primer día para muchos servicios. El plan dental básico Gen Saver es la opción más barata. Subiendo allí está Gen Basic Dental y luego Gen Plus Dental. Por último, el Gen Deluxe Dental de primer nivel es la mejor opción.
Lo que distingue al seguro dental Gen de UnitedHealthcare es su cobertura inmediata: la atención preventiva no tiene período de espera en Todos los planes Gen y los servicios básicos están disponibles sin período de espera o con un período de espera de hasta cuatro meses, según el plan. Los servicios principales tienen un período de espera de seis meses (si están cubiertos). Esta cobertura de un día es muy conveniente y ayuda a que los planes de UnitedHealthcare Gen se destaquen de la competencia.
Algunas otras características y beneficios incluyen:
- Los planes tienen máximos anuales que van desde $ 1,000 a $ 2,000.
- Los planes Gen Basic, Saver y Plus tienen un deducible de $ 100 por persona por año; el Plan Deluxe es de $ 50 por persona por año.
- La atención preventiva está cubierta al 100% en los planes Básico y Deluxe, pero solo al 60% en los planes Saver y Plus.
- Los principales servicios de estos planes están cubiertos al 10% el primer día, pero aumentan al 40% en un año y al 50% en dos.
La cobertura está excluida fuera de los Estados Unidos, excepto para emergencias dentales. También se excluyen los dientes que faltaban antes de que comenzara la póliza. No hay cobertura para el reemplazo de dentaduras postizas completas o parciales, coronas, incrustaciones, incrustaciones y carillas dentro de los 60 meses posteriores al último reemplazo.
Por qué lo elegimos: UnitedHealthcare es nuestra mejor opción para una cobertura rápida porque facilitan la vida al ofrecer cobertura inmediata, además de otras funciones para personas mayores, como la inclusión de beneficios para la vista y la audición.
Aetna
La red de proveedores más grande con 120,000 proveedores
Sin período de espera para servicios preventivos
Período de espera de seis meses para servicios básicos que incluyen empastes y extracciones
Cobertura limitada en Massachusetts
Opciones de planes limitados
Aetna ha brindado beneficios dentales durante más de 50 años y atiende a casi 13 millones de miembros dentales. Aetna tiene la red de proveedores de mayor alcance de nuestra revisión, con más de 120,000 médicos para elegir, lo que hace que sea especialmente fácil para las personas mayores encontrar un dentista cercano sin la necesidad de viajar Muy lejos.
Los planes dentales de Aetna están disponibles en la mayoría de los estados; ofrecen administración de cuentas en línea que le permite obtener estimaciones de costos, encontrar un dentista dentro de la red en línea, así como verificar reclamos y estados de cuenta.
Hay dos niveles de cobertura entre los que pueden elegir las personas mayores: el plan PPO preferido y el plan Core PPO de nivel inferior. Hay un deducible de $ 50 por persona o un deducible de $ 150 para una familia por año calendario.
Los servicios preventivos nunca tienen un período de espera, los servicios básicos tienen un período de espera de seis meses y los servicios principales tienen un período de espera de 12 meses. Los períodos de espera se pueden renunciar con comprobante de seguro dental anterior.
Los beneficios máximos anuales son de $ 1,000 o $ 1,250 dentro de la red. Los planes dentales de Aetna tienen un coseguro del 20% al 50% para trabajos básicos y principales.
Por qué lo elegimos: Aetna cuenta con una enorme red de 120,000 proveedores, lo que la coloca muy por encima de la competencia en esta revisión y hace que sea fácil y conveniente encontrar el dentista adecuado en su área.
Delta Dental
Aceptación garantizada para miembros de AARP
Plan sin deducible disponible
Sin períodos de espera para atención preventiva, empastes, extracción de dientes y otros servicios
PPO o planes HMO disponibles según el estado
Opción de copago fijo de bajo costo con el plan DeltaCare USA
Los servicios fuera de la red pueden ser más costosos
Máximos anuales de $ 1,000 o $ 1,500 en los planes PPO
Delta Dental es el principal proveedor de seguros dentales en los EE. UU., Ofrece cobertura en todos los estados y atiende a más de 80 millones de estadounidenses. Delta Dental es una organización sin fines de lucro formada por 39 compañías independientes de Delta Dental. Tienen una calificación de fortaleza financiera de AM Best de A (Excelente).
Delta Dental ha contratado a AARP para proporcionar a los miembros precios especiales para ayudar a las personas mayores a adaptarse seguro dental en sus presupuestos, y hay planes HMO (DeltaCare USA) y PPO (Plan A y B) disponible. La HMO es la opción más barata, seguida de la PPO B y, por último, la PPO A es la opción más cara. Los planes PPO le permiten elegir cualquier dentista, mientras que el plan HMO utiliza una red de centros dentales.
No hay período de espera en el Plan DeltaCare USA; Los planes PPO A y B tampoco tienen un período de espera para los servicios de diagnóstico y preventivos. Hay un período de espera de seis meses para el blanqueamiento en el Plan A (no cubierto en el Plan B) y un período de espera de un año para trabajos de restauración importantes, periodoncia, prostodoncia y otros tratamientos. Delta Dental ofrece cobertura de anestesia limitada, que a menudo se excluye de otras pólizas dentales en determinadas circunstancias.
No hay un máximo anual ni un deducible en el plan DeltaCare USA. Los planes PPO tienen un máximo anual de $ 1,000 a $ 1,500 con deducibles (generalmente por persona por año) que oscilan entre $ 40 y $ 90 según el servicio y el plan.
Por qué lo elegimos: Delta Dental ofrece planes dirigidos a personas mayores, ya sea a través de AARP o directamente en su sitio web. Proporcionan mucha información y recursos para los jubilados en su sitio, y fueron una de las pocas aseguradoras revisamos la oferta de cobertura inmediata para empastes, reparación de dentaduras postizas, extracción de dientes y endodoncias en AARP Plan.
Preguntas frecuentes
¿Qué excluye normalmente el seguro dental?
Las exclusiones se refieren a servicios que no están cubiertos por su plan dental. Los planes de seguro dental más asequibles generalmente excluyen la cobertura de los servicios básicos y mayores y solo cubren la atención preventiva, como las limpiezas. A continuación, se muestran algunos ejemplos de coberturas excluidas:
- Servicios básicos como empastes o servicios mayores como coronas o puentes
- Trabajo cosmético
- Tratamientos naturales o alternativos como la acupuntura.
- Algunas empresas limitan la anestesia en determinadas circunstancias
- Muchas empresas excluyen la ortodoncia, incluso en sus planes de primer nivel.
- El manejo del dolor puede estar limitado o excluido y sujeto a límites de frecuencia y períodos de espera.
- Condiciones preexistentes (algunos planes no cubren el reemplazo de los dientes faltantes antes de que comenzara su póliza, por ejemplo)
Una vez que alcance el máximo de cobertura anual, no recibirá más cobertura y se excluirá el trabajo adicional hasta el próximo año.
Al considerar las exclusiones del seguro dental, recuerde que tiene varias opciones de cobertura. Seguro dental los planes varían según el proveedor, y los planes menos costosos a menudo brindan solo servicios preventivos o de rutina muy limitados. El nivel de beneficio que elija determinará cuánta cobertura tiene vs. cuánto trabajo se pagará de su bolsillo.
A continuación, se ofrece una descripción general de cómo se define típicamente cada tipo de cobertura.
- Cobertura preventiva: La cobertura preventiva puede tener o no un período de espera o un deducible. Algunos planes tienen copago. La cobertura preventiva incluye limpiezas y la mayoría de los cuidados de rutina.
- Cobertura básica: La cobertura básica suele ser para servicios como empastes simples y trabajos de restauración simples. Cada empresa definirá esta cobertura de manera diferente.
- Cobertura mayor: Esto puede incluir servicios como endodoncias, coronas, dentaduras postizas y puentes.
¿Cuánto cuesta el seguro dental para las personas mayores?
El costo promedio del seguro dental para personas mayores puede comenzar desde $ 20 por mes para planes preventivos muy básicos para servicios de rutina como limpiezas, radiografías y chequeos. Los costos pueden ascender a alrededor de $ 80 por mes para la cobertura de acceso completo, incluidos los trabajos dentales preventivos, básicos y mayores. Su elección de períodos de espera, nivel de cobertura (con copagos y deducibles o no) y si usará dentistas dentro de la red marcará la diferencia en la prima que paga.
¿Vale la pena pagar el seguro dental como persona mayor?
La atención y el tratamiento preventivo regulares contribuyen a ayudarlo a mantener una mejor calidad de vida. Los trabajos dentales como limpiezas, empastes, extracciones dentales o la mayoría de los dispositivos dentales no están cubiertos por Medicare y pueden ser costosos. Encontrar una compañía de seguros dentales asequible es importante si no está preparado para pagar estos costos de su bolsillo.
Por ejemplo, la construcción de puentes puede costar entre $ 1,500 y $ 15,000. Es posible que el seguro dental con límites de beneficios no cubra el costo total, pero ayudará a compensarlo. Si anticipa que necesitará un trabajo dental, querrá ejecutar algunos números para ver cuánto anticiparía pagar con las primas más los copagos y los costos de bolsillo en comparación con el costo del trabajo para determinar su valor general para tú.
La clave es encontrar un buen plan de seguro dental que tiene:
- Un máximo anual alto (o ningún máximo anual)
- Sin periodos de espera
- Copagos bajos o nulos
El costo de no tratar los problemas dentales temprano resultará en costos mucho más altos más adelante. Tener un plan básico le brindará la tranquilidad que necesita para manejar las cosas a medida que surjan y evitar lidiar con trabajos importantes en el futuro.
Cómo elegimos las compañías de seguros dentales
Analizamos a los principales proveedores de seguros dentales en los EE. UU. Y comparamos la información de las revisiones en línea, los precios y la solidez financiera. calificaciones, quejas con reguladores y sitios web y cotizaciones de aseguradoras individuales para encontrar las mejores compañías de seguros dentales para personas mayores.
Buscamos las empresas que ofrecían los máximos anuales más altos, sin períodos de espera y las que ofrecían una gama de opciones de cobertura. Investigamos qué planes funcionan bien para un presupuesto o brindamos flexibilidad con la menor cantidad de costos inesperados. También se incluyeron empresas que premiaban la fidelidad. También consideramos características importantes para las personas mayores, como la continuación de la cobertura, la cobertura de condiciones preexistentes, la cobertura fuera de los EE. UU. (O no) y las opciones de proveedores de la red.
Nuestro objetivo era encontrar planes dentales que se adaptaran a varios estilos de vida y necesidades, ya sea ofreciendo planes de presupuesto, planes dentales completos o planes con complementos como cuidado de la vista o audífonos, para brindarle la descripción más amplia y permitirle tomar una decisión informada al elegir el mejor seguro dental para Mayores.