4 formas de adelantar su carrera financiera

En los 1970s, planificadores financieros esencialmente tenían dos opciones de carrera: podían convertirse corredores de bolsa o agentes de seguros. Sus caminos estaban marcados y las expectativas eran simples. Mucho ha cambiado desde entonces. Hay muchas más opciones disponibles, pero esto también significa que se espera que los estudiantes sepan más y hagan más que nunca en un entorno ferozmente competitivo. Prepararse para una carrera en planificación financiera requiere mucha más capacitación en áreas que tradicionalmente estaban relegadas a otras profesiones, como contabilidad y psicología.

En este artículo, exploraremos cosas que los graduados recientes y futuros pueden hacer para decidir adónde quieren que vaya su carrera de planificación financiera y luego obtener una ventaja sobre la competencia.

Prepárese antes de graduarse

Quizás el primer curso de acción y el más obvio es simplemente elegir una especialización adecuada. Éstas incluyen negocio, ciencias económicas, Finanzas o contabilidad. Los programas de planificación financiera personal se ofrecen en más universidades, tanto a nivel de posgrado como de pregrado. Estos programas pueden ser especialmente útiles porque a menudo también se refieren a una serie de temas que otros programas no cubren. Estos temas incluyen los derechos del consumidor, la dinámica de las finanzas dentro de la familia y la psicología de la jubilación.

Los planes de estudio tradicionales de planificación financiera solo cubrirán material que sea directamente relevante para el Planificador financiero certificado (CFP®) Examen de la junta, como inversiones, seguro, y impuestos. Por lo tanto, elegir la planificación financiera como especialidad proporcionará a los estudiantes una base de conocimientos mucho más amplia desde la que comenzar sus carreras. Comprender la psicología de las finanzas y la inversión será una ayuda invaluable al tratar con clientes y, de hecho, es una habilidad que todos los planificadores financieros deben dominar hasta cierto punto.

Actividades extracurriculares
Por supuesto, elegir la especialización correcta es solo un paso que los estudiantes pueden dar para avanzar en sus carreras antes de graduarse. Hay una serie de otras opciones disponibles para los estudiantes que se verán bien en un currículum vitae para posibles empleadores. A continuación se muestran algunos ejemplos:

• Preparando Impuesto sobre la renta Devoluciones. Esta es una habilidad práctica y buena que puede beneficiar enormemente al estudiante de varias maneras. Además de brindar una experiencia sólida y práctica con clientes de la industria financiera, también le enseñará al estudiante información tributaria básica que será probado en el examen CFP® Board.
• Trabajando en un banco. Los planificadores estudiantiles a menudo descubren que trabajar en un banco proporciona múltiples beneficios profesionales. Es un trabajo que se adapta fácilmente a un horario académico. La paga es mejor que la de muchos otros trabajos extracurriculares. Se ve bien en un currículum, brinda experiencia laboral práctica y demuestra que eres una persona responsable.
• Sentado para el Agente inscrito Examen. Este examen es administrado por el IRS. La prueba cubre prácticamente todo el material fiscal que se encuentra en el examen CFP® Board. Pasar esta prueba y obtener esta designación será una credencial impresionante para presentar a posibles empleadores en cualquier campo de la práctica financiera. También obtendrá una tremenda ventaja sobre los solicitantes de CFP® que no hayan tenido capacitación tributaria previa.
• Pasantías. Trabajar como pasante en una empresa de planificación financiera proporcionará beneficios obvios para cualquier estudiante. Sin embargo, si bien cualquier pasantía puede ser beneficiosa, trabajar en una empresa más pequeña probablemente proporcionará más experiencia práctica con clientes y el proceso de planificación financiera que una empresa más grande, donde los pasantes a menudo se relegan al apoyo administrativo o de marketing roles.

Buscando trabajo

Los graduados tienen una serie de herramientas a su disposición que pueden aumentar en gran medida su exposición a la comunidad financiera. Obviamente, un graduado que completó una pasantía en una empresa local tiene una ventaja sustancial sobre un competidor desconocido en el proceso de selección de trabajo.

Para aquellos que no tienen este lujo, internet puede ser un recurso indispensable. Los sitios web como brokerhunter.com enumeran continuamente todas las publicaciones disponibles de muchas empresas. Aquellos que prefieren adoptar un enfoque cara a cara y establecer contactos (e incluso aquellos que no lo hacen) deberían unirse al capítulo local de una organización de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros. Estos grupos ofrecen muchos recursos para planificadores novatos y veteranos y valen la pena el costo de la membresía. Sus sitios web a menudo también contienen ofertas de trabajo.

Después de la graduación

Saber qué trabajo es el más adecuado para usted puede ser un desafío. Aquí hay algunos elementos más a considerar al elegir su trayectoria profesional:

• Hay una serie de diferentes modelos de negocio que se utiliza en la industria de la planificación financiera en la actualidad. Los corredores de bolsa y los agentes de seguros generalmente trabajan a comisión, mientras que Asesores de inversiones registrados tienden a cobrar una tarifa por hora o un porcentaje de los activos bajo gestión como compensación.
• El tamaño de la empresa es importante. Las grandes empresas proporcionarán tales comodidades como espacio de oficina, tarjetas de visita y papel con membrete. Sin embargo, las empresas más grandes también pueden tener cuotas de producción rígidas, pagos de comisiones más bajos y un entorno altamente regulado.
• A su vez, las pequeñas empresas financieras ofrecen un ambiente más relajado y una gama más completa de productos y servicios. Trabajar en una empresa más pequeña también puede proporcionar una gama mucho más amplia de experiencia para los nuevos representantes, que pueden tener la libertad de implementar una estrategia integral. Plan financiero para un cliente. Este plan podría incluir cosas como planificación hipotecaria y impuesto sobre la renta preparación. Es dudoso que tenga este tipo de responsabilidad en una gran empresa.
• La formación y el apoyo varían de una empresa a otra. Las firmas financieras como Northwestern Mutual brindarán a sus empleados toda la educación necesaria y capacitación que necesitan para aprobar los exámenes requeridos, así como ventas y productos exhaustivos. capacitación. Muchos nuevos asesores se beneficiarán de los programas de formación que ofrecen las grandes empresas. Incluso si finalmente pierde frente a la competencia en una gran empresa, todavía tendrá habilidades que son atractivas para las pequeñas empresas que no pueden proporcionar el tipo de capacitación y licencias que usted recibió.
• Finalmente, las regulaciones de la Autoridad reguladora de la industria financiera requieren el patrocinio de un corredor/ distribuidor u otra firma miembro para que pueda presentarse a cualquier examen de licencia de valores.

La línea de fondo

Los estudiantes universitarios tienen muchas cosas que pueden hacer para mejorar su comerciabilidad antes de graduarse. Una vez que esté en el mundo real, recuerde que la clave inicial del éxito en el negocio de la planificación financiera es la perseverancia. Algunos graduados encontrarán su lugar en el campo de inmediato, mientras que otros tendrán que probar algunos entornos de trabajo diferentes para encontrar el que mejor se adapte a ellos.