Definición del plan de acumulación voluntaria
¿Qué es un plan de acumulación voluntaria?
Un plan de acumulación voluntaria ofrece al inversionista de fondos mutuos una forma de acumular una gran cantidad de acciones a lo largo del tiempo mediante la inversión de una cantidad fija manejable en dólares en un horario regular, generalmente mensualmente. El pequeño inversor tiene la oportunidad de aprovechar la promedio de costo en dólares estrategia.
Muchos fondos mutuos ofrecen a sus clientes la posibilidad de hacer esto.
Comprensión del plan de acumulación voluntaria
Un plan de acumulación voluntaria, como su nombre indica, se ejecuta a discreción del inversor. La empresa que ofrece el fondo mutuo puede establecer un monto mínimo en dólares para estas compras regulares adicionales.
Conclusiones clave
- Un plan de acumulación voluntaria permite a un inversor configurar una compra de acciones mensual automática.
- Eso hace que la estrategia de promediar el costo en dólares funcione para el inversionista individual.
- Con el tiempo, el inversor debería poder adquirir una participación mayor en el fondo a un precio razonable por acción.
Funciona como un programa de ahorro automático. El inversor aprueba un pago mensual regular al fondo, que se utiliza automáticamente para comprar acciones adicionales del fondo.
El inversor obtiene la facilidad de los ahorros automáticos y los beneficios de promediar el costo en dólares. Esta estrategia de inversión requiere compras regulares de las mismas acciones o fondos mes tras mes, sin importar cuál sea su precio en ese momento.
Cómo funciona el promedio del costo en dólares
Usando el promedio del costo en dólares, los inversionistas obtienen más acciones del fondo mutuo cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto. Con el tiempo, las acciones compradas en el "momento adecuado" tienden a superar en número a las acciones compradas en el "momento equivocado". El inversor debería terminar con una cantidad sustancial de acciones a un precio razonable.
Si tiene mucho efectivo disponible, inviértalo todo de una vez. Si no, un plan de acumulación voluntaria es una buena opción.
Un plan de acumulación voluntaria es particularmente apropiado para inversores que desean construir una cartera sólida pero tienen poco efectivo disponible. Pueden tomarse un tiempo para aumentar su participación.
Limitaciones de un plan de acumulación voluntaria
El uso de un plan de acumulación voluntaria para mitigar los efectos de un mercado volátil a través del promedio del costo en dólares tiene muchos atractivos, pero no es la mejor decisión para todos los inversores.
Un inversionista que tiene una gran cantidad de efectivo disponible para invertir en un fondo mutuo puede estar mejor invirtiéndolo todo de una vez.
El problema con el efectivo
Esto se debe principalmente a que es mejor invertir el efectivo que quedarse sentado perdiendo valor debido a la inflación.
Algunos inversores incluso evitan comprar fondos mutuos que tienen demasiado efectivo. Puede crear un lastre para los rendimientos, especialmente durante un mercado en alza.
El inversor que coloca una suma global en un fondo mutuo en lugar de distribuirla mediante un plan de acumulación voluntaria corre el riesgo de comprar justo antes de una corrección drástica del mercado. Pero suele ser una mejor estrategia, estadísticamente hablando.
Los planes de acumulación voluntaria son una herramienta conveniente y poderosa para los inversores que desean construir una posición cheque de pago por cheque de pago. No deben usarse como una razón para quedarse con dinero en efectivo.