Mejores subvenciones para compradores de vivienda por primera vez de 2021

Veredicto final

Hay varias subvenciones para los compradores de vivienda por primera vez, y solicitarlas puede ayudar a que la compra de su vivienda sea más asequible. Algunas subvenciones, como las que se ofrecen a través de la Iniciativa de Pago Inicial del Sueño Americano o el Comprador de Vivienda Mejorado de Chase programa, están diseñados para ayudar a los compradores de ingresos moderados a bajos a lograr sus sueños de compradores de vivienda obstáculos. Se crearon otras subvenciones, como la subvención Dream Makers de PenFed o el programa Good Neighbor Next Door para satisfacer las necesidades de prestatarios específicos, como socorristas, miembros militares activos o veteranos.

Si no cumple con los requisitos demográficos o profesionales de las subvenciones anteriores, todavía hay opciones. El programa de incentivos preferenciales Fannie Mae HFA es una excelente opción si está considerando una propiedad en ejecución hipotecaria. Aún así, el Fondo Nacional para Compradores de Vivienda, que tiene un grupo más amplio de candidatos elegibles, es nuestra opción número uno.

Compare las mejores subvenciones para compradores de vivienda por primera vez

Compañíay categoría	Monto de la subvención	Calificaciones	Disponibilidad	Primero en llegar, primero en ser servido (S / N)
Fondo Nacional de Compradores de Vivienda, Inc. Mejor en general	Hasta el 5% del monto de la hipoteca	Límites de ingresos descritos por el prestamista, FICO 640+, DTI 45% o menos	A escala nacional	sí
Beca PenFed Dream Makers Lo mejor para militares y veteranos en servicio activo	Hasta $ 5,000	Debe ser militar activo o veterano; dueño de casa por primera vez; Hipoteca a tasa fija a 30 años; pago inicial de $ 500 o más; el precio de la propiedad no puede exceder los $ 575,000	A escala nacional	sí
Programa Buen Vecino Vecino Lo mejor para los socorristas	Hasta 50% de descuento en precios de viviendas elegibles	Debe ser un socorrista, maestro u otro profesional calificado, la propiedad debe estar en un área de "revitalización" determinada por HUD, debe aceptar usar la propiedad como residencia principal durante 36 meses	sí	sí
Subvención mejorada para compradores de vivienda de Chase Lo mejor para personas subrepresentadas	Hasta $ 5,000	Debe estar aprobado para un producto hipotecario de Chase, FICO 720+	sí	sí
Iniciativa de pago inicial del Sueño Americano Lo mejor para personas de bajos ingresos	Hasta $ 10,000	Los ingresos deben estar por debajo del 80% del ingreso medio en el área, deben trabajar con un prestamista en una jurisdicción participante aprobada por HUD	sí	sí
Programa de incentivos preferenciales Fannie Mae HFA Lo mejor para ejecuciones hipotecarias	Hasta el 3% del precio de la vivienda	La casa debe ser una propiedad de HomePath	sí	sí

Cómo elegir las mejores subvenciones para compradores de vivienda por primera vez

Encontrar y solicitar subvenciones puede parecer mucho trabajo, pero al final puede resultar rentable. más fácil de cubrir los costos de cierre, los requisitos de pago inicial y otras tarifas y costos asociados con la compra de un casa. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar subvenciones.

• Consulte las oportunidades locales, estatales y federales: Todas las subvenciones enumeradas anteriormente están disponibles para personas de todo el país, pero hay muchas subvenciones que son específicas para la ubicación del comprador de vivienda. Como tal, siempre busque subvenciones que sean específicas para su ciudad, condado y estado, además de las disponibles en todo el país.
• Busque los requisitos de elegibilidad: La mayoría de las subvenciones tienen al menos algunos requisitos de calificación, que pueden basarse en sus ingresos, ubicación, profesión u otros factores. Identificarlos desde el principio puede ayudarlo a ahorrar tiempo y evitar solicitar subvenciones para las que no es elegible.
• Tome nota de los plazos de solicitud: Muchas subvenciones operan por orden de llegada, pero otras pueden estar vinculadas a una fecha de presentación específica. Mientras busca subvenciones, es útil determinar si una subvención específica tiene una fecha límite y, si la tiene, que la fecha límite puede adaptarse a su fecha de compra anticipada.
• Mantenga un registro de la documentación importante: Aunque cada subvención tendrá un proceso de solicitud diferente, muchas requerirán que presente documentación sobre sus ingresos, su historial laboral y la información de la propiedad. Tener estos documentos listos para usar en cualquier momento facilitará la solicitud.

Subvenciones para compradores de vivienda por primera vez vs. Préstamos para compradores de vivienda por primera vez

Hay muchos programas específicos disponibles para los compradores de vivienda por primera vez, que incluyen subvenciones y préstamos especiales. Si bien ambos pueden ayudarlo a comprar su casa, existen algunas diferencias clave entre los dos. Una son sus obligaciones de pago después de recibir los fondos. No necesitará reembolsar los fondos de la subvención, pero se le pedirá que realice pagos regulares de su hipoteca.

Otras diferencias entre las dos fuentes de financiación son los requisitos de elegibilidad y las calificaciones. Los préstamos para compradores de vivienda por primera vez a menudo especifican el tipo de propiedad. Por ejemplo, para calificar para un préstamo de la FHA, la propiedad que desea comprar debe cumplir con los estándares mínimos de propiedad. Sin embargo, es posible que las subvenciones no estén vinculadas a esas mismas calificaciones y es posible que haya fondos disponibles independientemente de que tenga o no un préstamo de la FHA o un préstamo convencional.

Debido a que los préstamos y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez pueden variar según el proveedor, es importante Revisar minuciosamente todas las calificaciones, requisitos y contratos antes de aceptar fondos o cerrar una propiedad.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funcionan las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez?

Las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez brindan a los prestatarios elegibles una cantidad específica de dinero, ya sea una recompensa fija o un porcentaje del pago inicial, los costos de cierre o el precio de la propiedad. En muchos casos, "compradores de vivienda por primera vez" se referirá a cualquier persona que no haya comprado una casa en el pasado o que no haya estado casada con un propietario. En otras palabras, si su cónyuge compró una casa y usted vivía allí, probablemente no se lo considerará un comprador por primera vez, incluso si la casa no está a su nombre.

Es importante tener en cuenta que no todas las subvenciones son iguales y que cada proveedor tiene su propia lista de requisitos, un proceso de solicitud específico y un plazo de financiación. Para obtener más información sobre una subvención específica para compradores de vivienda por primera vez, siempre comuníquese con el proveedor o consulte con un prestamista o profesional de bienes raíces que pueda proporcionar detalles sobre la subvención.

¿Pueden las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez ayudar a pagar mi hipoteca?

Las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez se pueden utilizar para ayudar a que la compra de una vivienda sea más asequible, pero los fondos de subvenciones generalmente no se destinan a pagar la hipoteca en su totalidad. En cambio, los fondos de la subvención se pueden usar para reducir el total de su hipoteca o para compensar otros costos asociados con la compra de una casa, incluidos los costos de cierre, honorarios legales, inspecciones y pagos iniciales.

Si compró una propiedad y tiene problemas con su hipoteca, existen otras opciones para ayudarlo a administrar su pago mensual. Refinanciar su hipoteca, por ejemplo, puede ayudarlo a reducir sus pagos al asegurar una tasa de interés más baja o un período de pago más largo. Para obtener más información sobre cómo puede administrar su hipoteca, consulte estos siete soluciones para propietarios de viviendas que están luchando con su hipoteca.

¿Los puntajes de crédito impactan a quienes reciben subvenciones para compradores de vivienda por primera vez?

Los requisitos de las subvenciones varían según el administrador de la subvención. Algunas subvenciones, como las que ofrece National Homebuyers Fund o bancos privados como Chase, vienen con requisitos específicos de puntaje crediticio. Otras subvenciones se basan en diferentes factores, como ingresos, historial laboral, profesión, etc. Como tal, los puntajes de crédito pueden afectar quién recibe ciertas subvenciones, pero ese no es el caso de todas las subvenciones.

Metodología

Al analizar las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez, primero buscamos subvenciones que estuvieran disponibles para compradores de vivienda en todo el país. Luego revisamos esas subvenciones para identificar las que brindaban asistencia para gastos como pagos iniciales y costos de cierre. También tomamos en consideración la organización o entidad que administró la subvención, las calificaciones para recibir la subvención y los beneficios y recursos adicionales asociados con la subvención. Finalmente, identificamos subvenciones que ofrecerían asistencia a situaciones demográficas específicas o de compra de vivienda para ayudar a reducir aún más el grupo de posibles subvenciones.