Los altibajos de la cobertura de seguros

¿Qué es la cobertura de seguro?

La cobertura de seguro es la cantidad de riesgo o responsabilidad que está cubierto para un individuo o entidad a través de servicios de seguro. Cobertura de seguro, como seguro de automóvil, seguro de vida—O formas más exóticas, como seguro hoyo en uno- es emitido por una aseguradora en caso de imprevistos.

Comprensión de la cobertura de seguros

La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse económicamente de eventos inesperados, como accidentes automovilísticos o la pérdida de un adulto que genera ingresos y mantiene a una familia. A cambio de esta cobertura, el asegurado paga una prima a la compañía de seguros. La cobertura del seguro y sus costos a menudo están determinados por múltiples factores.

Las primas son una forma de que la compañía de seguros administre el riesgo. Cuando existe una mayor posibilidad de que una compañía de seguros tenga que pagar dinero por un reclamo, pueden compensar ese riesgo cobrando una prima más alta.

Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras cobran primas más altas a los conductores varones jóvenes, ya que las aseguradoras consideran la probabilidad de que los conductores jóvenes los hombres involucrados en un accidente son más altos que, digamos, un hombre casado de mediana edad con años de conducción experiencia.

Principales tipos de cobertura de seguro

Hay diferentes tipos de cobertura de seguro que alguien puede necesitar. Estas son algunas de las opciones más comunes para asegurar su propiedad y usted mismo.

Cobertura de seguro de automóvil

El seguro de automóvil puede protegerlo en caso de accidente. En los 50 estados, excepto New Hampshire, los conductores deben tener cantidades mínimas de Cobertura de seguro de responsabilidad. Esto incluye tanto la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales como la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales paga los gastos médicos de otra persona si se lesiona en un accidente del que usted tiene la culpa. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad paga los daños a la propiedad de otra persona cuando usted tiene la culpa en un accidente.

Dependiendo de dónde viva, es posible que también deba tener:

• Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
• Cobertura completa
• Cobertura de colisión
• Cobertura de pagos médicos
• Protección contra lesiones personales (PIP)

Las primas del seguro de automóvil generalmente dependen del historial de manejo de la parte asegurada. Un historial libre de accidentes o infracciones de tránsito graves puede resultar en una prima más baja. Los conductores con antecedentes de accidentes o infracciones de tránsito graves pueden pagar primas más altas. Del mismo modo, debido a que los conductores maduros tienden a tener menos accidentes que los conductores con menos experiencia, las aseguradoras suelen cobrar más por los conductores menores de 25 años.

Si una persona conduce su automóvil para ir al trabajo o, por lo general, conduce largas distancias, generalmente paga más por seguro de auto primas, porque su mayor kilometraje también aumenta sus posibilidades de accidentes. Las personas que no conducen tanto pagan menos.

Debido a las tasas más altas de vandalismo, robos y accidentes, los conductores urbanos pagan primas más altas que los que viven en pueblos pequeños o áreas rurales. Otros factores que varían entre los estados incluyen el costo y la frecuencia de los litigios, la atención médica y los costos de reparación, la prevalencia del fraude de seguros de automóviles y las tendencias climáticas.

Cobertura de seguro de vida

El seguro de vida está diseñado para brindar una medida de seguridad financiera a sus seres queridos en caso de fallecimiento. Estas políticas le permiten nombrar un beneficiario principal y uno o mas beneficiarios contingentes recibir un beneficio por fallecimiento en caso de fallecimiento.

Coberturas de seguro de vida a término usted durante un período de tiempo establecido. Por ejemplo, puede elegir una póliza de plazo de 20 o 25 años. Seguro de vida permanente lo cubre siempre que se paguen sus primas, lo que puede traducirse efectivamente en una cobertura de por vida. El seguro de vida permanente también puede permitirle acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo del que podría pedir prestado si fuera necesario.

Los tipos de seguro de vida permanente incluyen:

• La vida entera
• Vida universal
• Vida variable
• Vida universal variable

Con cualquier tipo de seguro de vida (es decir, a término o permanente), puede elegir el beneficio de muerte cantidad que le gustaría que recibieran sus beneficiarios, es decir, $ 500,000, $ 1 millón o incluso más. Entre el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente, el seguro de vida a término tiende a ofrecer costos de prima más bajos, ya que solo está cubierto por un período de tiempo determinado.

Las primas pueden depender de la edad del asegurado y su sexo. Debido a que las personas más jóvenes tienen menos probabilidades de morir que las personas mayores, las personas más jóvenes generalmente pagan costos de seguro de vida más bajos. Y dado que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, las mujeres tienden a pagar primas más bajas.

La salud es otro factor importante para determinar los costos del seguro de vida. Las personas que gozan de buena salud suelen pagar primas de seguro de vida más bajas. Por ejemplo, el riesgo de morir para una persona con una póliza de 30 años es mayor que el riesgo de morir para una persona con una póliza de 10 años.

Un historial de enfermedades crónicas u otros problemas de salud potenciales con un individuo o familia, como enfermedades cardíacas o cáncer, pueden resultar en el pago de primas más altas. La obesidad, el consumo de alcohol o el tabaquismo también pueden afectar las tasas. Un solicitante generalmente se somete a un examen médico para determinar si tiene presión arterial alta u otros signos de posibles problemas de salud que pueden provocar la muerte prematura del solicitante y un mayor riesgo para el seguro empresa.

Seguro para propietarios de casas

Seguro para propietarios de casas está diseñado para proteger contra pérdidas financieras asociadas con incidentes cubiertos que involucren su hogar. Por ejemplo, una póliza de seguro de propietario de vivienda típica cubre tanto la vivienda como su contenido en caso de:

• Fuego
• Robo / vandalismo
• Relámpago
• Granizo
• Viento

Su póliza puede pagar las reparaciones de su vivienda o, en casos extremos, la reconstrucción de la vivienda. El seguro de vivienda también puede pagar el reemplazo de las pertenencias perdidas o dañadas, así como el reemplazo o las reparaciones de estructuras asociadas, como un garaje o un cobertizo de almacenamiento.

Las primas del seguro de vivienda pueden depender del valor de la vivienda, los montos de la cobertura de la póliza y el lugar donde se encuentra la vivienda. Por ejemplo, puede pagar más para asegurar una casa que se encuentra en un área propensa a huracanes o tornados.