Las 5 mejores compañías de seguros de propiedades de alquiler de 2021

Preguntas frecuentes

¿Qué es el seguro de propiedad de alquiler?

El seguro de propiedad de alquiler, o seguro de arrendador, es muy similar al tradicional Seguro para propietarios de casas, pero con algunas diferencias clave. El seguro de propiedad de alquiler protege la propiedad en sí misma, generalmente hasta el costo de reemplazo, pero a veces hasta el precio de compra o algún otro valor predeterminado. El seguro también suele proteger los sistemas críticos de una casa, como los eléctricos, mecánicos y de alcantarillado, si se dañan debido a un accidente.

La mayoría de las pólizas incluso incluyen alguna protección de propiedad personal. Sin embargo, debido a que alquilar una propiedad es un negocio, el seguro de propiedad de alquiler también incluye alguna cobertura que no es estándar en el seguro de vivienda normal. En particular, el seguro para propietarios protege a los propietarios contra la pérdida de uso de su propiedad debido a un evento cubierto. Después de todo, si un árbol cae sobre su propiedad de inversión, sus inquilinos necesitarán un lugar adonde ir. Si tienen un contrato de arrendamiento, entonces tienes la obligación de proporcionarles una vivienda adecuada. Sin un seguro de propiedad de alquiler, podría terminar pagándoles que se queden en un hotel o un Airbnb durante la duración de su contrato de arrendamiento.

Si tiene una hipoteca sobre su propiedad de alquiler, es probable que su prestamista hipotecario le pida que obtenga un seguro de propietario. Incluso si sus inquilinos obtienen el seguro para inquilinos, todavía hay algunas cosas por las que serás responsable. Los daños debidos a cosas como incendios eléctricos pueden ser una gran fuente de responsabilidad para los propietarios, especialmente si un inquilino se lastima como resultado.

¿Qué incluye normalmente el seguro de propiedad de alquiler?

Lo que cubre el seguro de propiedad de alquiler varía mucho según el tipo de propiedad asegurada, su ubicación y el historial de reclamaciones. Sin embargo, la mayoría de las pólizas cubren la propiedad en sí, las lesiones personales a los inquilinos o sus invitados que se consideren culpa del propietario y la propiedad personal en un pequeño grado. La cobertura generalmente viene con varios límites establecidos, que incluyen:

• Protección de la propiedad: Normalmente, el costo de reposición calculado o el valor en efectivo.
• Responsabilidad general: Por lo general, de dos a cuatro veces el límite de cobertura de la propiedad para protegerse contra cosas como lesiones personales.
• Propiedad personal: Por lo general, un valor nominal para cubrir cosas como electrodomésticos o equipos del propietario almacenados en el sitio.

Cuando los propietarios eligen límites de cobertura para su seguro de propiedad de alquiler, la mayoría opta por asegurar un propiedad hasta su costo de reemplazo: el costo que tendrían que pagar para reemplazar la casa si se incendiara, por ejemplo. Sin embargo, algunas compañías de seguros permiten que los propietarios aseguren su propiedad hasta el precio de compra (que puede ser más alto o más bajo que el costo de reemplazo) o algún otro valor establecido.

No importa cuánta cobertura elijan los propietarios, las compañías de seguros no pagarán a los propietarios más que el valor del daño causado a una propiedad en un evento cubierto.

¿Qué excluye normalmente el seguro de propiedad de alquiler?

El seguro de propiedad de alquiler es importante para los propietarios, incluso si sus inquilinos tienen el seguro para inquilinos. Y, aunque el seguro del propietario cubre muchas cosas, hay algunos elementos que no están incluidos. Seguro de título, por ejemplo, no está cubierto en una póliza. Los propietarios tampoco están protegidos en caso de malversación o negligencia, si, por ejemplo, hay un incendio en su propiedad debido a un problema que conocían y no pudieron solucionar.

El seguro de propiedad de alquiler tampoco cubre los costos de tenencia de una propiedad que está vacía, excepto en los casos en que ocurre un evento cubierto (un árbol cae sobre la casa, por ejemplo). Si los propietarios simplemente no se molestan en encontrar un nuevo inquilino después de que uno se muda, su seguro no pagará la pérdida de ingresos por alquiler.

La mayoría de las pólizas de seguro de propiedad de alquiler tampoco incluyen cobertura por daños resultantes de desastres naturales. (como inundaciones o huracanes) a menos que los propietarios opten específicamente por esas coberturas adicionales costo).

¿Cuáles son los costos esperados del seguro de propiedad de alquiler?

Los costos del seguro de propiedad de alquiler dependen del tipo de propiedad asegurada (casa, condominio, multifamiliar, a largo plazo o Airbnb), así como de la ubicación, hasta una dirección específica. Las aseguradoras también consideran factores como si una propiedad está en una zona de inundación, si el propietario ha presentó reclamaciones recientemente, e incluso el apetito de la aseguradora por asegurar una propiedad en una determinada zona.

Algunas aseguradoras incluso verificarán el crédito del propietario antes de vincular la cobertura. Por lo general, los propietarios pueden esperar que su seguro de propiedad de alquiler anual cueste aproximadamente un 25% más que un seguro tradicional. póliza de propietario de vivienda cada año, según los límites de cobertura, las protecciones de responsabilidad personal, la ubicación y otros complementos.

¿Vale la pena pagar el seguro de propiedad de alquiler?

Si tiene una casa que va a alquilar a los inquilinos, es absolutamente necesario que obtenga un seguro de propietario. Si tiene una hipoteca sobre la propiedad, probablemente sea necesaria. No asegurar una póliza puede dejarlo en el anzuelo de responsabilidades importantes, que van hasta los cientos de miles de dólares si algo sucede.

Si no tiene seguro, es posible que tenga que pagar para reparar o reconstruir la propiedad usted mismo. Si ha arrendado la propiedad a inquilinos cuando algo sucede, también puede ser responsable de pagar la vivienda en otro lugar mientras realiza las reparaciones. Si uno de sus inquilinos se lastima en la propiedad y es su culpa, incluso puede ser responsable de sus facturas médicas y salarios perdidos.

Cómo presentar una reclamación

El proceso para presentar una reclamación de seguro de propiedad de alquiler es un poco diferente con cada aseguradora. En muchos casos, el proceso puede depender de si su operador tiene un ajustador en su área o si subcontratan sus reclamos a los contratistas. Por lo general, cuando sucede algo y necesita presentar un reclamo de seguro de propietario, el proceso es algo como esto:

1. Mitigar el daño: Si sucede algo que causa daños a su casa, debe tomar medidas para detener cualquier daño adicional. Por ejemplo, si el agua está entrando a raudales en la casa, haga lo que pueda para detenerla para que no se produzcan daños adicionales.
2. Notifique a la aseguradora: Esto puede requerir una llamada telefónica o completar un formulario en línea; hágalo lo antes posible una vez que haya decidido presentar un reclamo.
3. Documente el daño: Su aseguradora puede solicitarle que proporcione fotografías del daño, así como del área que rodea la propiedad antes de cualquier limpieza, para que puedan evaluar la causa del daño.

Algunas compañías de seguros para propietarios tienen aplicaciones móviles que puede utilizar para presentar un reclamo y / o enviar imágenes, mientras que otras requieren documentación física para documentar un reclamo. Cuando compre cobertura, su proceso de reclamo específico se detallará en los documentos de su póliza. Es importante leer esta información detenidamente para saber qué hacer si ocurre un desastre.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de propiedades de alquiler

Buscamos empresas que brinden cobertura en muchas áreas, si no a nivel nacional. Nos enfocamos principalmente en empresas grandes y de buena reputación con finanzas sólidas y dimos preferencia a las empresas. que aclaran lo que se incluye en su cobertura (para que los propietarios sepan exactamente qué esperar de su seguro).

También nos comunicamos con agentes y transportistas y evaluamos su tiempo de respuesta y su disposición para compartir detalles sobre las pólizas que ofrecen. En total, analizamos más de dos docenas de las principales compañías de seguros y firmas de corretaje antes de elaborar nuestra lista de las cinco mejores compañías de seguros de propiedades de alquiler.