Definición del monto máximo del préstamo

¿Cuál es el monto máximo del préstamo?

Un monto máximo de préstamo, o límite de préstamo, describe la cantidad total de dinero que un solicitante está autorizado a pedir prestado. Los montos máximos de préstamos se utilizan para préstamos estándar, tarjetas de crédito y cuentas de línea de crédito.

El máximo dependerá de varios factores, incluida la solvencia crediticia del prestatario, la duración del préstamo, propósito del préstamo, si el préstamo está respaldado por una garantía, así como varios criterios de la prestador.

Comprensión del monto máximo del préstamo

El monto máximo de un préstamo para un prestatario se basa en una combinación de factores y está determinado por un préstamo

asegurador. Es la cantidad máxima de dinero que se le proporcionará a un prestatario si se aprueba el préstamo. Los prestamistas consideran el prestatario deuda-ingresos ratio durante el proceso de suscripción, lo que ayuda a determinar cuánto creen que el prestatario podría reembolsar y, por lo tanto, cuál debería ser el monto máximo del préstamo. Los prestamistas generalmente buscan prestatarios con una relación deuda-ingresos del 36% o menos.

Los prestamistas también deben considerar sus propios parámetros de riesgo al determinar el capital total de un prestatario. Por lo tanto, los montos máximos de los préstamos también pueden basarse en la diversificación del riesgo de un prestamista.

Préstamos sin garantía

Las tarjetas de crédito son un ejemplo de préstamos sin garantía. Los emisores de tarjetas de crédito también utilizan la suscripción para determinar cuánto confían en que un prestatario reembolse: el monto máximo del préstamo o el límite de crédito. Uno de los factores principales que consideran es el historial crediticio, que incluye el historial de pagos, la cantidad de cuentas de crédito en un informe y la duración del historial crediticio de una persona. Los emisores de tarjetas de crédito también verificarán el número de consultas en un informe de crédito y las marcas despectivas, que incluyen quiebras, cobros, juicios civiles y gravámenes fiscales. También pueden tener en cuenta el historial laboral de un solicitante.

Préstamos personales también están disponibles sin garantía. Bancos, sitios web de igual a igual (P @ P)y otros prestamistas utilizan el historial crediticio, la relación deuda-ingresos y otros tipos de suscripción para establecer las tasas a las que están dispuestos a prestar dinero. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, mejores serán las tasas que se le ofrecerán; personas con excelente crédito se ofrecen tarifas mucho más bajas que los que tienen mal crédito.

Personal líneas de crédito(LOC) son otra forma de préstamo sin garantía, que le da acceso a una cantidad de dinero que puede pedir prestada cuando la necesite, y no hay intereses hasta que la pida. Tener mejores puntajes crediticios puede ayudarlo a calificar para una tasa de porcentaje anual más baja.

Préstamos garantizados

Con préstamos garantizados—Específicamente préstamos hipotecarios—los prestamistas utilizan un adicional ratio de calificación llamó al ratio de gastos de vivienda, que compara los gastos de vivienda del prestatario con sus ingresos antes de impuestos. Los gastos de vivienda generalmente incluyen los pagos potenciales de capital e intereses de la hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro contra riesgos, seguro hipotecario y tarifas de asociación. Los prestamistas normalmente buscarán un índice de gastos de vivienda no superior al 28%. De manera similar a los préstamos estándar, los prestamistas garantizados también analizarán la relación entre la deuda y los ingresos de un prestatario, siendo el 36% el umbral común requerido.

También basan un monto máximo de préstamo en umbrales personalizados de préstamo a valor. Los prestamistas garantizados suelen prestar entre el 70% y el 90% de los activos garantizados. Valor colateral. Los préstamos hipotecarios generalmente siguen procedimientos de suscripción estándar con estas variables también como parte de la decisión sobre cuánto prestar a un prestatario.

A línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es otra forma de préstamo garantizado. Como su nombre lo indica, el monto máximo del préstamo se basa en el valor líquido que tiene en su casa. Si necesita dinero, puede ser una mejor opción que una tarjeta de crédito porque la tasa de interés puede ser más baja y la cantidad que puede pedir prestada más alta. Sin embargo, si tiene problemas para devolver lo que pide prestado, puede arriesgarse a perder su casa.

Préstamos patrocinados por el gobierno

Los préstamos patrocinados por el gobierno ofrecen algunas excepciones a los requisitos de suscripción y montos máximos de préstamos para ciertos tipos de préstamos hipotecarios. Estos préstamos pueden aceptar prestatarios con una relación deuda-ingresos de hasta el 50%. En la industria hipotecaria, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) publica los montos máximos para préstamos patrocinados por Fannie Mae. Freddie Mac también publica anualmente los límites de préstamos. Dado que Fannie Mae y Freddie Mac garantizan un gran porcentaje de hipotecas originadas en los Estados Unidos, la "conformidad límite de préstamo ", es decir, préstamos que se ajustan a las pautas de estas entidades, es un número importante en el financiamiento hipotecario industria.