Costco Anywhere Visa Business Card de Citi Review

Revisión completa de Costco Anywhere Visa Business Card de Citi

Pros explicados

• Generosas recompensas de devolución de efectivo en compras de gas: Con ganancias del 4% de reembolso en efectivo en compras de gasolina, la tarjeta Costco Anywhere Visa Business de Citi ofrece una de las mejores tasas de recompensas ahora disponibles en gasolina. Y si bien existe un límite en las compras elegibles para esta tarifa, el límite, de $ 7,000 al año o $ 583 al mes, debería permitirle a su empresa comprar suficiente gasolina cada mes a una tasa del 4%.
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• Grandes recompensas de viaje: Para una tarjeta que no se factura como una tarjeta de viaje de negocios, Costco Anywhere Visa Business tiene una fuerza sorprendente en las recompensas de comidas y viajes. Con un 3% de reembolso en efectivo, las ganancias de la tarjeta en esas categorías se comparan favorablemente con tarjetas como Chase Ink Business Preferred, que ofrece 3 puntos por dólar en viajes. Y esas recompensas, como el 4% de reembolso en efectivo en las compras de gasolina, se aplican en todo el mundo. Por otro lado, cuando se trata de beneficios de viaje, como el seguro de auto de alquiler, esta tarjeta tiene pocas o ninguna, lo que significa que probablemente no debería ser la única tarjeta en su billetera durante un viaje de negocios.

Desventajas explicadas

• El canje de recompensas es limitado y poco frecuente: Si bien algunas tarjetas comerciales de devolución de efectivo tienen varias formas de canjear, la tarjeta Costco Anywhere Visa Business tiene solo una y requiere visitar una tienda Costco. Las recompensas se emiten como un certificado de tarjeta de crédito que puede canjear por mercadería o reembolso en efectivo en las ubicaciones de los almacenes de Costco de EE. UU. Además, donde casi todas las demás tarjetas de devolución de efectivo distribuyen recompensas al menos cada trimestre, esta tarjeta le hace esperar hasta un año para recibir su dinero. Los certificados de recompensa de tarjetas de crédito de Costco se emiten solo anualmente.
• Se requiere membresía de Costco: Si ya frecuenta Costco como consumidor, esta estipulación no será una carga; una membresía personal lo califica para esta tarjeta de presentación, siempre que cumpla con todos los demás requisitos. Sin embargo, si no es miembro, deberá pagar $ 60 (o $ 120 por membresía ejecutiva) para unirse al club.
• Recompensas regulares en compras comerciales: Haga su tarea antes de obtener una membresía de Costco principalmente para compras comerciales, especialmente si no incluyen gasolina, que genera una alta tasa especial de reembolso en efectivo. Si bien los precios de Costco en suministros de oficina pueden ser más bajos que en otros lugares, y el 2% de reembolso en efectivo de la tarjeta los reduce aún más, podría obtener mejores tasas de recompensas con otra tarjeta, incluida otra tarjeta Visa, que también podría usarse para pagar en Costco. Por ejemplo, Chase Ink Business Cash, una tarjeta Visa, ofrece un 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono cada año.

Costco Anywhere Visa Business de Citi se adapta mejor a los propietarios de negocios que gastarán significativamente en las categorías más gratificantes de la tarjeta: gasolina, comidas y viajes. Es útil si el propietario de la empresa ya tiene una membresía de Costco por razones personales, ya que eso reduce la prerrogativa de justificar el costo de la membresía a partir de las recompensas solo en las compras comerciales. Si bien la tarjeta carece de beneficios de viaje, también es una buena opción para compras en el extranjero. Donde muchas tarjetas restringen las recompensas premium por gasolina a los EE. UU., La tarjeta Costco Anywhere Visa Business ofrece su tasa del 4% para compras en todo el mundo, donde, con precios de la gasolina generalmente más altos, el reembolso en efectivo podría ascender fácilmente a 20 centavos o más por galón. La tasa del 3% en gastos de comida y viaje también se aplica a nivel internacional. Costco Anywhere Visa Business tampoco cobra tarifa de transacción en el extranjero, lo cual es útil no solo para viajar al extranjero, sino también para realizar pedidos desde los EE. UU. Con proveedores extranjeros.

Detalles de obtención de recompensas

La tarjeta Costco Anywhere Visa Business de Citi gana las siguientes recompensas escalonadas por categoría:

• 4% de reembolso en efectivo en gas en todo el mundo, incluido Costco gas
• 3% de reembolso en efectivo en restaurantes y viajes
• 2% de reembolso en efectivo en las tiendas Costco y Costco.com
• 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

Las recompensas son ilimitadas en los niveles del 3%, 2% y 1%; cuanto más gaste en su negocio, más recompensas en efectivo podrá ganar. Si normalmente gasta $ 2,000 por mes en comidas y viajes, por ejemplo, podría ganar $ 720 al año en efectivo.

Las recompensas de gasolina, sin embargo, se limitan a ganar la tasa de reembolso en efectivo del 4% en los primeros $ 7,000 de compras de gasolina cada año. Después de eso, sus recompensas en las transacciones de gas caen al nivel predeterminado de 1% de reembolso en efectivo hasta el comienzo del año de aniversario de su nueva cuenta.

Entonces, para poner eso en perspectiva, digamos que alcanza el límite de gasto de $ 7,000 dentro de los primeros siete meses del año. Ganaría $ 280 en efectivo por esas compras. Si continuara gastando $ 1,000 al mes durante los cinco meses restantes del año, ganaría solo $ 50 adicionales en efectivo por esos $ 5,000 adicionales en gastos de gas.

Detalles de canje de recompensas

Esta carta es un poco diferente cuando se trata de canjear sus recompensas, y no en el buen sentido. La mayoría de las otras tarjetas de visita permiten canjes frecuentes o incluso continuos durante el transcurso del año; el Capital One Spark Cash, por ejemplo, le permite canjear recompensas cuando lo desee, en cualquier monto.

La tarjeta Costco Anywhere Visa Business de Citi, por el contrario, otorga su reembolso en efectivo solo una vez al año, después del cierre de su estado de cuenta de febrero. Eso significa que todos los reembolsos en efectivo obtenidos durante el año anterior se le envían de una vez. El certificado de recompensa debe canjearse por devolución de efectivo o mercancía visitando un almacén de Costco en los EE. UU.

Incluso usar las recompensas en línea en Costco.com requiere una visita a un almacén para cambiar el certificado por una tarjeta de Costco Shop que se puede usar en la tienda en línea.

Recibir recompensas anualmente podría alentarlo a invertir la suma, por ejemplo, en lugar de gastarla. Pero también significa que podría quedarse esperando meses para recibir recompensas, tiempo durante el cual podría haber podido usar ese dinero. Y el canje podría retrasarse aún más hasta que tenga el tiempo y necesite visitar un almacén de Costco, ya que esas son las únicas ubicaciones en las que se puede canjear su certificado de recompensa.

Cómo maximizar sus recompensas

Aprovechar al máximo las recompensas obtenidas con esta tarjeta se reduce a gastar estratégicamente. Cuanto más gastes, más recompensas podrás ganar. Aquí hay una comparación de dos perfiles de gastos diferentes para darle una idea de su potencial de ganancias de recompensas.

Caso promedio

Digamos que tiene un negocio sin empleados. Su gasto anual típico podría verse así:

• $ 1,000 en gasolina
• $ 5,000 en restaurantes y viajes
• $ 6,000 en compras de Costco
• $ 5,000 en compras diversas

El total de sus recompensas de devolución de efectivo se sumaría a estos totales:

• $ 40 en gasolina
• $ 150 en restaurantes y viajes
• $ 120 en compras de Costco
• $ 50 en todas las demás compras
• Reembolso total ganado: $ 360

Esas son recompensas aceptables, con una tasa promedio de recompensas de devolución de efectivo del 2.1%, que es un poco más de lo que usted obtendría. obtenga con Capital One Spark Cash (2%) y mucho más de lo que obtendría con Chase Ink Business Cash Unlimited (1.5%).

Caso aspiracional

Ahora, supongamos que su empresa tiene varios empleados además de usted, y su gasto anual se parece más a esto:

• $ 7,000 en gasolina
• $ 10,000 en restaurantes y viajes
• $ 12,000 en compras de Costco
• $ 5,000 en compras diversas

Su total de recompensas de devolución de efectivo se sumaría así:

• $ 280 en gasolina
• $ 300 en restaurantes y viajes
• $ 240 en compras de Costco
• $ 50 en todas las demás compras
• Reembolso total ganado: $ 870

Estas recompensas producen una tasa de recompensas del 2,5%, que iguala o supera lo que ofrecerían la mayoría de las otras tarjetas de visita en una gama tan diversa de compras. Ese porcentaje subraya cómo esta tarjeta es más gratificante si gasta más o cerca del límite de $ 7,000 por año en compras de gasolina. La tasa de recompensas de devolución de efectivo del 4% está muy por encima de lo que puede obtener con otras tarjetas de presentación que ofrecen recompensas por gasolina, e incluso mejora en la mayoría de las tarjetas de crédito dedicadas a gasolina.

Costco Anywhere Visa Business Card de Citi Standard Beneficios

La tarjeta de crédito Costco Anywhere Visa Business de Citi comparte estos beneficios con muchas o la mayoría de las otras tarjetas de presentación:

• Protección de compra por daños y robos: Este beneficio lo cubre por reparaciones o un reembolso si las compras realizadas con su tarjeta se dañan o son robadas dentro de los 120 días o la compra o 90 días para los residentes de Nueva York.
• Garantía extendida: Este beneficio de la tarjeta extiende la garantía del fabricante en artículos elegibles comprados con su tarjeta.

Experiencia del titular de la tarjeta

Citi ocupó el sexto lugar entre los 11 emisores de tarjetas nacionales en el Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU. De 2020 de J.D. Power. El puntaje de Citi estuvo por debajo del promedio.

El servicio de atención al cliente está disponible por teléfono si tiene preguntas o necesita ayuda con su cuenta. La ayuda está disponible los siete días de la semana y también puede administrar su cuenta en línea oa través de la aplicación móvil Citi.

Características de seguridad

Esta tarjeta incluye funciones de seguridad estándar, incluida la tecnología de chip. También puede configurar notificaciones y alertas de cuenta para administrar su historial de transacciones y monitorear actividades sospechosas o potencialmente fraudulentas.

Tarifas a tener en cuenta

La única tarifa real que debe conocer es la tarifa de membresía de Costco que debe pagar para mantener su cuenta de tarjeta de crédito. Puede configurar su membresía para que la tarifa se facture a su tarjeta automáticamente cada año. Tenga en cuenta que si no paga la tarifa de membresía de Costco, Citi se reserva el derecho de cancelar la cuenta de su tarjeta.

Nuestro veredicto

El principal atractivo para las empresas de la tarjeta de crédito comercial Costco Anywhere Visa de Citi es su excelente reembolso en efectivo del 4% en el gas comprado en cualquier lugar, incluso fuera de los EE. UU. (aunque las pequeñas empresas más grandes pueden verse limitadas por el límite anual de $ 7,000 de la tarjeta en gastos que generan esos recompensas). También funciona lo suficientemente bien como una tarjeta de viaje completa, con recompensas del 3% en gastos de viaje y comidas. La tarjeta también permite un ahorro en efectivo del 2% en suministros de oficina y otras compras para negocios en Costco. Dicho esto, compare precios. Otras tarjetas de presentación pueden resultar tan gratificantes, o más, cuando se trata de cargar suministros de oficina, con mayor flexibilidad sobre dónde se compran.