El mejor seguro contra huracanes para 2021
Eric Rosenberg es un escritor de finanzas, viajes y tecnología. Tiene 10 años de experiencia en banca, finanzas corporativas y contabilidad corporativa.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Granja estatal
Elegimos a State Farm como el mejor proveedor general de seguros contra huracanes debido a su amplia red de agentes en la mayoría de estados propensos a huracanes, sólida posición financiera y una larga historia de ayudar a los clientes a navegar después del huracán experiencia.
Una gran aseguradora con agentes locales en la mayoría de las áreas.
Calificación de resistencia A ++ más alta posible de AM Best
Amplios recursos y experiencia en huracanes
Puede que no ofrezca los costos más bajos en su área
Calificaciones promedio de satisfacción del cliente para reclamos de propiedad
Muchas aseguradoras trabajan en una cantidad limitada de estados o tipos de cobertura, pero State Farm probablemente lo cubrirá sin importar dónde se encuentre, incluidos los estados propensos a huracanes con la excepción de Florida. State Farm ha estado en el negocio desde 1922 y obtiene las mejores calificaciones por su solidez financiera y desempeño operativo, lo que la convierte en una opción sólida para muchas necesidades de seguros. Si necesita presentar un reclamo, State Farm se ubica en el medio del paquete con calificaciones promedio de J.D. Power para la experiencia en reclamos.
Para obtener cobertura contra huracanes con State Farm, debe contratar una póliza estándar para propietarios de vivienda y una póliza complementaria de seguro contra huracanes. El seguro contra inundaciones se ofrece a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP).
Debido a que es una gran aseguradora, puede encontrar fácilmente un agente local en muchas ubicaciones. Combine todas sus pólizas (vivienda, automóvil, vida) para obtener descuentos y disfrute de la comodidad de una única relación que realmente comprende las necesidades de su familia. Registrarse para una nueva política requiere bastantes detalles y lleva unos 15 minutos.
Familiares
Elegimos a Kin porque sus pólizas incluyen cobertura contra huracanes, por lo que solo necesitará una póliza para propietarios de vivienda, y la mayoría de los clientes nuevos ahorran alrededor de $ 500 al cambiarse.
Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen cobertura por daños causados por vientos huracanados
Proceso de solicitud en línea sencillo
Kin afirma que los clientes ahorran un promedio de $ 500 al cambiar
Solo disponible en un número limitado de estados
Aseguradora relativamente nueva y pequeña con un historial corto
Kin es una aseguradora relativamente nueva, fundada en 2016. Si bien solo ofrece seguro en California y Florida, propensa a huracanes, Kin se asegura de incluir cobertura para daños por vientos huracanados en todas las pólizas de propietarios de viviendas y le permite agregar un seguro contra inundaciones como anexo al mismo política. Porque no necesita comprar una póliza separada para daños por huracanes, y dado que Kin reclama la El propietario promedio ahorra $ 500 al cambiarse, tiene un gran valor para las personas que buscan ahorrar en seguro.
Kin es principalmente una aseguradora en línea, lo cual es ideal para los usuarios de la web con conocimientos de tecnología. Sin embargo, no tendrá el mismo acceso a la asistencia en persona que tendría con las grandes aseguradoras basadas en agentes. No está calificado por las grandes agencias de estabilidad financiera o de calificación de clientes, pero obtiene una calificación A (Excepcional) de Demotech más pequeña y obtiene un 4.8 con más de 1200 reseñas en Trustpilot.
No ofrece otros tipos de cobertura ni la capacidad de agruparse, por lo que no es adecuado para todos. Sin embargo, una solicitud en línea bastante simple y directa puede brindarle una cotización en menos de 15 minutos.
Limonada
Lemonade ofrece una cobertura de seguro de hogar en línea rápida y fácil que incluye cobertura para huracanes Daños por tormentas de viento para propietarios e inquilinos de forma predeterminada, con un deducible separado para gastos personales. propiedad.
Proceso en línea sencillo que le brinda un control granular sobre su cobertura
Fuertes calificaciones de satisfacción del cliente y estabilidad financiera
El deducible por huracán se muestra durante el proceso de solicitud
No hay paquetes con seguro de automóvil disponibles
No disponible en Florida, Luisiana o Hawai, propensos a huracanes
Si prefiere manejar todo en línea, Lemonade es otra buena opción. Lemonade rompe su política de propietarios de una manera que incluye su vivienda, otras estructuras, propiedad personal y la pérdida del uso de su hogar. Cuando presente la solicitud, recibirá una oferta específica para su deducible por huracán. Siempre que acepte un deducible por huracán para la cobertura de la vivienda y la propiedad, estará cubierto por los daños causados por el viento que traen los huracanes (no incluye los daños por inundaciones). La aplicación y el sitio web hacen un buen trabajo al hacer que evalúe la cobertura de su propiedad y seleccione la cobertura adecuada.
Si alguna vez tiene que presentar un reclamo, es posible que lo maneje un sistema automatizado para un procesamiento más rápido, pero aún puede llamar y obtener ayuda de un humano si lo prefiere. Incluso como una aseguradora más pequeña, Lemonade aún puede brindarle una sólida cobertura contra huracanes para su casa o condominio unifamiliar. También ofrece políticas para inquilinos y mascotas. Sin embargo, no puede obtener un seguro de automóvil en Lemonade, por lo que no hay paquetes de descuentos relacionados disponibles.
Lemonade tiene una calificación C de Better Business Bureau (BBB). Si bien no está clasificado para el seguro del hogar, fue el mejor clasificado por la satisfacción del cliente en la encuesta de seguros para inquilinos de 2020 de J.D. Power. Es probable que ese servicio también se traduzca en el producto para propietarios de viviendas y lo convierte en una buena opción para cubrir su propiedad (y su hogar) de los huracanes.
Nos gusta Amica porque es una gran aseguradora que ofrece pólizas flexibles que incluyen una sólida cobertura para Daños relacionados con huracanes en la mayoría de los estados de la costa este con las calificaciones más altas de satisfacción del cliente entre las principales aseguradoras.
Opera en muchos estados de EE. UU. Con una fuerte presencia en la costa este.
Aseguradora número uno en satisfacción del cliente en la encuesta de reclamos de propiedad de J.D. Power 2020 y calificación de solidez financiera A + de AM Best
Presencia física bastante pequeña entre las grandes aseguradoras
Amica, con sede en Rhode Island, tiene sus raíces en 1907 y es una aseguradora de viviendas grande y reconocible que cubre la costa este propensa a huracanes. Amica ganó notablemente el primer lugar de J.D. Power en 2020 por la mejor satisfacción de reclamos de seguros de propiedad, una marca importante por un buen servicio al cliente. Ofrece cobertura para propietarios de viviendas que incluye la mayoría de los daños causados por huracanes, sin incluir inundaciones. El seguro contra inundaciones es proporcionado por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.
Además de la cobertura del seguro, Amica brinda a los clientes amplios recursos para prepararse para un huracán, mitigar los daños y volver a la vida normal después de que pase la tormenta. También puede obtener otros tipos de seguro de Amica y calificar para varios descuentos, como descuentos por paquete, lealtad, pago automático y seguridad. Esos ahorros pueden sumarse y hacer de Amica la opción más barata en muchos casos, incluso si su cotización inicial no es la más baja.
Si tiene una larga lista de objetos de valor en casa, maneja un negocio desde su hogar o desea más cobertura catastrófica, tiene la opción de agregar estos y otros para personalizar su cobertura a su necesidades. Su excelente servicio al cliente y sus opciones de cobertura excelentes y flexibles hacen de Amica una excelente opción para quienes se encuentran en la costa este y otras regiones de huracanes.
Línea de fondo
Si vive en un área que podría verse afectada por un futuro huracán, es aconsejable proteger su propiedad con un sólido seguro contra huracanes. Ya sea que esté buscando una aseguradora grande y tradicional como State Farm o un proceso de seguro de tecnología avanzada más nuevo de una aseguradora como Kin o Lemonade, es probable que haya una buena opción para sus necesidades.
Si no está seguro de por dónde empezar, nos gusta State Farm por su historia y reputación y Kin por su buena relación calidad-precio. Simplemente no deje su propiedad sin cobertura, o puede lamentarlo.
Comparar proveedores
| Compañía de seguros | Por qué lo elegimos | Beneficios clave |
|---|---|---|
| Granja estatal | Mejor en general | Una gran aseguradora con una amplia red de agentes |
| Familiares | Mejor valor | Las pólizas para propietarios de viviendas incluyen daños por huracanes |
| Limonada | Mejor cobertura de propiedad personal | Registro rápido en línea con un deducible claro por huracanes |
| Amica | Mejor proveedor de la costa este | Gran presencia en la costa este y ganador del premio a la satisfacción del cliente |
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro contra huracanes?
El seguro contra huracanes es un tipo de seguro para el hogar que cubre los daños causados por los vientos huracanados y la lluvia. Al comprar un seguro para propietarios de vivienda, es importante revisar las exclusiones y limitaciones, como tormentas de viento, en las que es posible que no esté cubierto. Cuando obtiene un seguro de hogar con cobertura contra huracanes, generalmente verá cubiertos el viento, la lluvia y el granizo. Sin embargo, los daños relacionados con las inundaciones generalmente requieren una póliza separada.
¿El seguro para propietarios de viviendas cubre los daños causados por huracanes?
No, en muchos casos, el seguro para propietarios de viviendas no cubre los daños causados por huracanes. Revise los documentos de su póliza o comuníquese con su aseguradora para verificar si está cubierto. Algunas políticas, como las de Kin mencionadas anteriormente, incluyen huracanes. Pero no debe asumir que su seguro incluye cobertura por huracanes por defecto.
Se requiere un deducible por tormenta de viento por separado para la cobertura de huracanes con algunas aseguradoras. Debido a que estos deducibles pueden ser considerables, es aconsejable revisar detenidamente estos detalles mucho antes de cualquier huracán para que sepa que está cubierto.
¿La marejada ciclónica está cubierta por el seguro contra huracanes?
La marejada ciclónica generalmente no está cubierta por el seguro contra huracanes. El seguro contra huracanes y para propietarios de viviendas generalmente solo cubre el agua que proviene de arriba, como la lluvia o posiblemente una tubería rota. Si el daño está relacionado con inundaciones, como con una marejada ciclónica, generalmente necesitará un seguro adicional contra inundaciones.
La forma más fácil para la mayoría de las personas de obtener un seguro contra inundaciones es a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, que es administrado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA).
¿Cuánto cuesta el seguro contra huracanes?
El seguro contra huracanes puede estar incluido en su póliza de seguro para propietarios de viviendas, desde una póliza de seguro contra huracanes independiente o un conjunto de pólizas que incluyen cobertura para propietarios de viviendas, tormentas de viento e inundaciones.
Los costos del seguro de vivienda y de huracanes varían ampliamente según el valor de la vivienda, la ubicación, el riesgo de un reclamo y otros factores. Para las casas con alto riesgo de daños por huracanes, es posible que vea costos más altos que en las áreas de bajo riesgo.
Cómo elegimos el mejor seguro contra huracanes
Para elegir el mejor seguro contra huracanes, revisamos más de dos docenas de aseguradoras para obtener pólizas y coberturas específicas para huracanes. Para obtener los primeros lugares en general o en una categoría específica, las aseguradoras deben ofrecer seguros para propietarios de viviendas o pólizas de seguro específicas contra huracanes que cubran los daños típicos de los huracanes. Además, nos enfocamos en el costo, la satisfacción del cliente, la experiencia de registro de nuevos clientes y otros factores de la póliza de seguro contra huracanes.