Revisión de PenFed Credit Union 2021
Lee Huffman es un experto en revisiones bancarias con 18 años de experiencia como planificador financiero y gerente de finanzas corporativas. Lee ha estado escribiendo sobre finanzas personales, tarjetas de crédito y recompensas de viajes desde 2012, y su trabajo apareció en medios como Forbes, NerdWallet y The Points Guy. Recibió su Licenciatura en Administración de Empresas de la Universidad de Pepperdine.
Unión de crédito PenFed se formó en 1935. Se la conoce formalmente como la Cooperativa de Crédito Federal del Pentágono y su sede se encuentra en McLean, Virginia. Originalmente, la membresía se limitaba a aquellos con vínculos con las fuerzas armadas o el gobierno federal. Ahora que esto Unión de Crédito tiene una carta abierta, cualquiera puede unirse.
Ahora hay más de 2 millones de miembros de PenFed Credit Union con más de $ 25 mil millones en activos. Los miembros tienen acceso a más de 50 sucursales en los EE. UU. Y en bases militares en Guam, Japón y Puerto Rico.
- Pros contras
- Resumen de la empresa
Pros contras
Cuenta de cheques de alto rendimiento con tarifas mensuales fáciles de renunciar
Cuenta de ahorros en línea con una tasa de dividendos competitiva
Depósito mínimo bajo para abrir cuentas corrientes y de ahorro
Número limitado de sucursales
No reembolsa las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos
Sanciones severas por retiro anticipado de certificados del mercado monetario
Resumen de la empresa
- año de fundación 1935.
- Sitio web oficial www.penfed.org.
- Productos bancarios ofrecidos Ahorros, cheques, CD, MMA, tarjetas de crédito.
- Servicio al Cliente Línea telefónica: de lunes a viernes, de 7 a.m. a 11 p.m. (EST); Sábado, de 8 a.m. a 11 p.m. (EST); Domingo, de 9 a.m. a 5:30 p.m. (EST): 1-800-247-5626.
Pros explicados
- Cuenta de cheques de alto rendimiento con tarifas mensuales fáciles de renunciar - Las cuentas corrientes que devengan dividendos suelen tener una tasa de dividendos exigua. La cuenta de cheques Access America ofrece un alto rendimiento y sin cargo mensual con un saldo diario o mensual deposito directo de $ 500 o más.
- Cuenta de ahorros en línea que ofrece una tasa de dividendos competitiva - La cuenta Premium Online Savings tiene una tasa de dividendos competitiva sin cargos mensuales. Además, solo requiere un depósito de $ 5 para abrir.
- Depósito mínimo bajo para abrir cuentas corrientes y de ahorro - Puede abrir una cuenta corriente, de ahorros o cuenta del mercado monetario con PenFed por $ 25 o menos. Esto facilita a las personas la transición de sus cuentas desde su antiguo banco.
Desventajas explicadas
- Número limitado de sucursales - PenFed tiene poco más de 50 sucursales en los EE. UU. Este es un problema para las personas que desean la comodidad de una sucursal física cercana.
- No reembolsa las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos - Si utiliza el cajero automático de otro banco, PenFed no cobra ninguna tarifa. Sin embargo, PenFed no le reembolsará las tarifas de ese banco, porque se asocia con Target, CVS y otros para brindar acceso gratuito a más de 85,000 cajeros automáticos.
- Sanciones severas por retiro anticipado de certificados del mercado monetario - Los miembros que necesiten acceder a su dinero antes de que venza su certificado de mercado monetario podrían pagar una fuerte multa. Por ejemplo, un plazo de un año perdería todos los dividendos ganados si se retira antes del vencimiento.
¿Para quién es mejor la Cooperativa de Crédito PenFed?
PenFed Credit Union es lo mejor para los consumidores que quieren cuentas de alto rendimiento con requisitos mínimos de depósito bajos y tarifas bajas. Puede ser una buena opción si:
- Prefiero realizar operaciones bancarias en línea
- Quiere obtener un alto rendimiento en sus cuentas corrientes y de ahorro y certificados del mercado monetario
- Están buscando un requisito de depósito de apertura mínimo bajo
- Quiere renunciar a las tarifas mensuales fácilmente
- Prefiera un banco de servicio completo que ofrezca muchos productos y servicios
- Quiere una tarjeta de crédito sin tarifa anual
¿Qué ofrece PenFed Credit Union?
PenFed Credit Union ofrece una variedad de cuentas de depósito, préstamos y servicios para satisfacer sus necesidades.
Aunque PenFed se limitaba históricamente a personas con vínculos con el ejército y el gobierno, la membresía ahora está abierta a todos los ciudadanos y residentes permanentes de los EE. UU.
Revisando cuentas
PenFed actualmente ofrece solo una cuenta corriente: Access America Checking. Esta cuenta corriente que devenga dividendos tiene dos niveles de rendimientos porcentuales anuales (APY), dependiendo de su saldo diario. Para saldos superiores a $ 50 000, no se obtienen dividendos.
Se requiere un depósito mínimo de $ 25 para abrir su cuenta. La tarifa mensual de $ 10 no se aplica con un saldo diario de $ 500 o depósitos directos por un total de al menos $ 500 por mes.
Los miembros pueden usar más de 85,000 cajeros automáticos sin cargo. Aunque PenFed Credit Union tiene cajeros automáticos limitados, la cooperativa de crédito se asocia con Allpoint, Target, CVS, Walgreens y más, para que los miembros puedan usar un cajero automático sin que se les cobre. Si usa el cajero automático de otro banco, PenFed Credit Union no cobra una tarifa. Sin embargo, no le reembolsará ninguna tarifa cobrada por el propietario de ese cajero automático.
| CUENTAS CORRIENTES DE LA UNIÓN DE CRÉDITO PENFED | |||
|---|---|---|---|
| NOMBRE DE LA CUENTA | DEPÓSITO MÍNIMO DE APERTURA | CUOTA MENSUAL | RENDIMIENTO PORCENTAJE ANUAL (APY) |
| Cuenta de cheques Access America | $25 | $10 | 0.15% $ 0 a $ 19,999. 0.35% $ 20,000 a $ 50,000. 0.00% $50,001+ |
Cuentas de ahorro del mercado monetario
La cuenta de ahorros del mercado monetario gana una tasa de dividendos más alta, dependiendo de la cantidad depositada. Hay un depósito de apertura mínimo de $ 25 y no hay tarifas de servicio mensuales. Los cheques gratuitos están disponibles a pedido, por lo que los miembros tienen fácil acceso a sus fondos.
| CUENTAS DEL MERCADO DE DINERO DE LA UNIÓN DE CRÉDITO PENFED | |||
|---|---|---|---|
| NOMBRE DE LA CUENTA | DEPÓSITO MÍNIMO DE APERTURA | CUOTA MENSUAL | RENDIMIENTO PORCENTAJE ANUAL (APY) |
| Ahorros del mercado monetario | $25 | $0 | 0.05% $ 0 a $ 9,999. 0.10% $ 10,000 a $ 99,999. 0.15% $100,000+ |
Guardando cuentas
PenFed Credit Union tiene una cuenta de ahorros regular y una opción solo en línea. La cuenta de ahorros regular se puede abrir con $ 5 y proporciona estados de cuenta electrónicamente. Si elige estados de cuenta impresos, hay una tarifa de $ 1 por mes.
La cuenta Premium Online Savings es una cuenta de ahorro de alto rendimiento con una tasa de dividendos competitiva (aunque no es tan alto como las mejores tarifas) y sin cuotas mensuales. También hay un mínimo de $ 5 para abrir esta cuenta.
| CUENTAS DE AHORRO PENFED | |||
|---|---|---|---|
| NOMBRE DE LA CUENTA | DEPÓSITO MÍNIMO DE APERTURA | CUOTA MENSUAL | RENDIMIENTO PORCENTAJE ANUAL (APY) |
| Ahorros regulares | $5 | $0 | 0.05% |
| Ahorros en línea premium | $5 | $0 | 0.45% |
Certificados del mercado monetario
Las cooperativas de crédito utilizan el término "certificados del mercado monetario" en lugar de "certificados de depósito (CD). " PenFed Credit Union tiene certificados del mercado monetario que van desde seis meses hasta siete años. Se requiere un depósito mínimo de $ 1,000 para abrir una cuenta.
Los certificados del mercado monetario también están disponibles para cuentas individuales de jubilación (IRA) y Cuentas de ahorro para educación Coverdell para la Universidad. El depósito mínimo requerido para una cuenta Coverdell se reduce a $ 500.
Al vencimiento, los certificados del mercado monetario se renovarán automáticamente a menos que seleccione la opción de no renovación. Cuando esto suceda, los fondos se depositarán automáticamente en una cuenta de ahorros regular.
| TASAS DE CERTIFICADO DE MERCADO DE DINERO PENFED | |||
|---|---|---|---|
| TÉRMINO | APY CERTIFICADOS DE MERCADO DE DINERO | CERTIFICADOS IRA APY | CERTIFICADOS DE AHORRO DE COVERDELL EDUCATION APY |
| Seis meses | 0.35% | N / A | N / A |
| Un año | 0.55% | 0.50% | 0.50% |
| 15 meses | 0.55% | N / A | N / A |
| 18 meses | 0.55% | N / A | N / A |
| Dos años | 0.60% | 0.55% | 0.55% |
| Tres años | 0.85% | 0.80% | 0.80% |
| Cuatro años | 0.70% | 0.65% | 0.65% |
| Cinco años | 1.10% | 1.05% | 1.05% |
| Siete años | 1.10% | 1.05% | 1.05% |
Si se retira del certificado del mercado monetario antes del vencimiento, existe una penalización basada en el plazo seleccionado. Las sanciones parecen ser más severas que las que cobran otros bancos por el mismo plazo.
| CERTIFICADOS DE MERCADO DE DINERO PENFED SANCIONES POR TERMINACIÓN ANTICIPADA | |
|---|---|
| TÉRMINO | MULTA |
| Seis meses o menos | Dentro de los 90 días o menos, la multa son todos los dividendos ganados. Después de 90 días, la multa es de 90 días de interés. |
| Más de seis meses | Durante el primer año, todos los dividendos se pierden. Después del primer año, la multa es del 30% de lo que se habría ganado si se hubiera mantenido hasta el vencimiento, sin exceder los dividendos devengados. |
Tarjetas de crédito
PenFed tiene cuatro opciones de tarjetas de crédito para sus miembros. Las tarjetas Platinum Rewards, Power Cash Rewards y Gold no tienen tarifa anual. La tarjeta PenFed Pathfinder Rewards tiene una tarifa anual de $ 95. Todas las tarjetas ofrecen una promoción de transferencia de saldo del 0% durante 12 meses para cuentas nuevas. Los miembros pueden seleccionar de un bajo tasa de porcentaje anual (APR), devolución de efectivo o recompensas, según sus necesidades.
- Tarjeta Visa PenFed Gold
- Tarjeta PenFed Pathfinder Rewards Visa Signature
- Tarjeta PenFed Platinum Rewards Visa Signature
- Tarjeta PenFed Power Cash Rewards Visa Signature
Otros productos financieros ofrecidos por PenFed Credit Union
Además de los productos de depósito enumerados anteriormente, los miembros de PenFed Credit Union también tienen acceso a los siguientes productos y servicios:
- Préstamos para automóviles
- Compra de hipotecas
- Refinanciar hipotecas
- Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
- Préstamos personales
- Líneas de crédito personales
- Préstamos estudiantiles
- Refinanciamiento de préstamos estudiantiles
- Cuentas IRA
- Asesores financieros
- Seguro
Servicio al cliente de PenFed Credit Union
El servicio al cliente está disponible por teléfono (1-800-247-5626) de lunes a viernes de 7 a.m. a 11 p.m. EST. Durante los fines de semana, el servicio al cliente en vivo está disponible de 8 a.m. a 11 p.m. EST los sábados y de 9 a.m. a 5:30 p.m. el domingo.
PenFed Credit Union está disponible mediante mensajería segura en línea y a través de su aplicación móvil las 24 horas del día. Los miembros pueden descargar su aplicación móvil para Apple (4.2 estrellas, 6.700 calificaciones) y Android (4.5 estrellas, 14.841 calificaciones).
Por ser una cooperativa de ahorro y crédito, sus depósitos están asegurados por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) en lugar de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Cómo realizar operaciones bancarias con PenFed Credit Union
Si desea realizar operaciones bancarias con PenFed Credit Union, convertirse en miembro es sencillo. Ahora que ha abierto su estatuto, la membresía está disponible para cualquier residente permanente o estadounidense que desee abrir una cuenta en todo el país.
Puede abrir una cuenta en línea o visitando una de las sucursales de PenFed Credit Union. La cuenta de ahorros solo en línea solo se puede abrir en línea.
La membresía de PenFed Credit Union solía estar limitada a personas que tienen vínculos estrechos con el ejército y el gobierno federal. Desde que abrió su carta para permitir que más personas se unan, sus atractivos productos y servicios ahora están disponibles para todos los estadounidenses en todo el país. PenFed Credit Union ofrece tarifas y tarifas competitivas en sus certificados de cheques, ahorros en línea y del mercado monetario. Ofrece un conjunto completo de productos y servicios de depósitos y préstamos que son comparables a los de los bancos más grandes. Siempre que no necesite una sucursal física cercana, puede realizar todas sus necesidades bancarias en línea, a través de su aplicación o en su red asociada de cajeros automáticos.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales e integrales de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas, y accesibilidad: para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus ahorros y operaciones bancarias. necesidades.
Fuentes de artículos
Apple.com. "PenFed Móvil. "Consultado el 10 de julio de 2020.
Google.com. "PenFed. "Consultado el 10 de julio de 2020.