Cómo prepararse para una inspección de seguro de vivienda

Comprar una casa significa marcar una larga lista de tareas pendientes, incluida una evaluación y un inspección de la casa. Estos pasos pueden garantizar que la casa valga la cantidad que planea pedir prestada y que esté en buenas condiciones antes de comprometerse a comprarla.Sin embargo, una inspección de la vivienda no debe confundirse con una inspección del seguro de la vivienda. Una inspección de seguro de hogar es algo que Seguro para propietarios de casas la empresa puede exigir como condición para obtener la cobertura.

¿Qué es una inspección de seguro de vivienda?

Como se mencionó, una inspección de seguro de vivienda es independiente de una inspección de vivienda típica. Cuando programe una inspección de la casa, por lo general, es para su propia tranquilidad. Por ejemplo, es posible que desee asegurarse de que la casa no tenga problemas estructurales importantes, como una base agrietada o cableado dañado. Un inspector de viviendas certificado puede examinar la casa por dentro y por fuera para buscar cualquier problema y resumirlo en un informe.

Los prestamistas hipotecarios no siempre exigen inspecciones de viviendas, aunque sí una tasación, para establecer el valor de la propiedad. Los prestamistas hipotecarios tampoco suelen solicitar una inspección del seguro de la vivienda; Por lo general, esto lo solicita la compañía a través de la cual está intentando comprar un seguro para propietarios de viviendas. Sin embargo, ya sea que esté recibiendo una inspección regular de la vivienda, una inspección del seguro de la vivienda o una tasación, usted es responsable de pagar el costo de su bolsillo.

Una inspección del seguro de la vivienda permite a la compañía de seguros medir la costo de remplazo. Así también es como la compañía de seguros evalúa el riesgo para determinar la probabilidad de que deba presentar una reclamación por daños y calcula los costos estimados de la prima. Una inspección de la casa puede ser más común si está comprando una casa antigua o una casa en un área que está propenso a desastres naturales, como huracanes, terremotos o incendios forestales.

Por ejemplo, en Florida y algunos estados de la costa del Golfo, los propietarios pueden pasar por una inspección de mitigación del viento. Este tipo de inspección analiza específicamente qué esfuerzos se están realizando para mitigar los daños causados ​​por el viento en una casa que está siendo cubierta. Las compañías de seguros pueden ofrecer descuentos en la cobertura para los propietarios de viviendas que se someten a este tipo de inspección y demuestren que han mitigado el riesgo de daños causados ​​por el viento.

Lo que cubre una inspección de seguro de vivienda

En la mayoría de los casos, su compañía de seguros para propietarios de viviendas puede realizar una inspección visual del exterior de la casa. Esto le permite verificar el estado de puertas, ventanas, techos y estructuras adicionales en la propiedad. Si la compañía de seguros decide que es necesaria una inspección más detallada, también examinará el interior de la casa.

Cada inspección es diferente, pero generalmente el inspector evaluará cosas como:

• El estado y la edad del techo.
• Cualquier peligro exterior que pueda potencialmente provocar daños, como árboles colgantes.
• Elementos exteriores que podrían dañarse, como aceras, artefactos de iluminación o edificios separados en la propiedad
• Sistemas de drenaje interior y exterior.
• El estado del sótano, si tiene uno, y los cimientos.
• Sistemas de fontanería
• La edad y el estado del sistema eléctrico de la casa.
• Electrodomésticos
• El estado del suelo y las paredes.
• Áticos y espacios angostos
• Medidas antirrobo, como un sistema de seguridad para el hogar o cerrojos
• Detectores de humo y monóxido de carbono
• La edad y el estado del sistema HVAC.
• Chimeneas y chimeneas, si las tienes

En general, el objetivo es evaluar tanto el riesgo como el costo de reemplazo si la casa termina siendo dañada.Es posible que no necesite estar en casa para la parte exterior de la inspección si la compañía de seguros solo quiere mirar el exterior, pero tendrá que estar presente para la inspección interior si hay una solicitado. El período de tiempo puede ser de hasta dos horas.

Cómo prepararse para una inspección de seguro de vivienda

Si tiene programada una inspección de seguro de hogar, hay algunas cosas que puede hacer para prepararse. Al hacer un poco de trabajo de preparación, puede detectar cualquier problema que pueda aparecer en la inspección, para que no lo tome desprevenido.

Preparación para una inspección de seguro de hogar en el exterior:

• Revise su techo en busca de tejas sueltas o faltantes.
• Si tiene canaletas, verifique que estén bien aseguradas a la casa y retire los escombros.
• Revise la base en busca de grietas u otros signos de debilitamiento.
• Si tiene una chimenea, revísela en busca de grietas o ladrillos sueltos y considere la posibilidad de limpiarla por un profesional.
• Recorte las ramas colgantes o las ramas muertas que puedan representar un peligro para el techo u otras partes de la casa.
• Revise su revestimiento, puertas y ventanas en busca de grietas, fugas y signos de daños por agua.
• Busque cualquier peligro potencial, como una acera irregular que podría causar que alguien se lesione en la propiedad.

Preparándose para una inspección de seguro de hogar en el interior:

• Verifique sus detectores de humo y detectores de monóxido de carbono para asegurarse de que estén funcionando correctamente.
• Verifique el extintor de incendios de su casa para asegurarse de que esté en funcionamiento.
• Limpia tu chimenea y su conducto, si tienes uno.
• Revise alrededor de las ventanas y puertas en el interior para buscar fugas o signos de daño por termitas.
• Busque en el ático y el sótano señales de daños causados ​​por el agua o las plagas.
• Considere limpiar su sistema HVAC y probarlo para asegurarse de que funcione correctamente.
• Mire debajo de los lavabos y alrededor de los grifos, cabezales de ducha e inodoros en busca de signos de fugas.
• Inspeccione las paredes para buscar grietas o arqueamientos, lo que podría sugerir problemas en los cimientos o en el techo.

Qué hacer si se le niega el seguro de vivienda

Si la inspección de su seguro de vivienda revela algunos problemas graves con la propiedad, su compañía de seguros puede decidir que es demasiado riesgo cubrirlo. En ese escenario, puede tener algunas opciones.

Primero, puede hacer las reparaciones necesarias que solicite la compañía de seguros como condición para obtener la cobertura. Eso podría significar reemplazar el techo o el calentador de agua o repavimentar el camino de entrada.

Si eso no funciona, puede buscar cobertura a través de una empresa que se especialice en propiedades de alto riesgo. Es probable que pague más por el seguro de propietario de vivienda de lo que normalmente pagaría, pero puede ser la única forma de obtener cobertura para una vivienda con daños o problemas estructurales.

Una tercera posibilidad es hacer que la vivienda esté cubierta por los Planes de seguro de acceso justo. Los planes FAIR son programas estatales que ofrecen seguros para propietarios de viviendas de alto riesgo o les ayudan a encontrar cobertura. Esto podría ayudarlo a estar cubierto si ha agotado todas las demás opciones. Sin embargo, tenga en cuenta que no todos los estados ofrecen un plan FAIR.