¿Es obligatorio el seguro médico?

¿Tienes que tener seguro médico? El Ley de Asistencia Asequible (ACA), promulgada en 2010, fue diseñada para hacer que la cobertura de seguro médico sea más asequible para los estadounidenses mediante la creación de subsidios fiscales, al mismo tiempo que se abre Seguro de enfermedad elegibilidad para más personas y familias de bajos ingresos. La ACA efectivamente hizo obligatorio tener seguro médico; no tenerlo significaba que incurriría en una multa fiscal.

Pero, ¿y ahora? ¿Cuál es la sanción por no tener seguro médico hoy? Si no lo tiene, ¿se sigue aplicando la regla? Esto es lo que necesita saber sobre la cobertura de seguro médico obligatorio.

Mandato de cobertura de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Bajo la ACA, también llamada "Obamacare", los estadounidenses que de otra manera no eran elegibles para una exención debían tener cobertura de seguro médico para ellos y sus familias. La falta de seguro médico mínimo provocó una multa fiscal; Al mismo tiempo, la ACA permitió la creación de un crédito fiscal de prima para ayudar a los estadounidenses a compensar parte del costo de obtener un seguro médico a través del mercado de la salud.

Esta regla cambió en enero de 2019, cuando se eliminó el mandato de penalización fiscal para el seguro médico. Si bien la ACA técnicamente todavía existe, los estadounidenses que opten por no mantener un seguro médico para ellos o sus familiares en 2019 y más allá no serán penalizados en el momento de la declaración de impuestos. Se estima que hasta cuatro millones de estadounidenses elegirán no tener cobertura de seguro médico este año como resultado de la eliminación de la multa.

Reglas impuestas por el estado sobre la cobertura de seguro médico

Si bien el gobierno federal ya no requiere que tenga seguro médico, hay algunos estados que tienen mandatos en los libros con respecto a la cobertura o están tratando de aprobar leyes para hacer que el seguro médico obligatorio.

Los estados que requieren o tienen leyes establecidas para entrar en vigencia que requerirán cobertura incluyen:

• California
• Massachusetts
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont

Washington, D.C., también requiere que los residentes compren un seguro médico. Otros estados, incluidos Connecticut, Maryland y Hawai, también han intentado aprobar una legislación que haría obligatorio el seguro médico para sus residentes. En los estados donde el seguro médico es obligatorio, las reglas para obtener y mantener la cobertura son similares a las de la ACA, con cobertura disponible a través del estado. mercados de seguros médicos.

Sin seguro médico obligatorio: ventajas

La principal ventaja de que el seguro médico ya no sea obligatorio a nivel federal es el dinero que no tiene que gastar en primas que queda en su bolsillo.

"Si es joven y está sano, es posible arreglárselas sin pagar una factura mensual por el seguro médico, lo que le permite ahorrar dinero", dice Chane Steiner, director ejecutivo de Creíble, un sitio web de finanzas personales. Eso podría ser útil si está tratando de liquidar préstamos estudiantiles o ahorrar dinero para el pago inicial de una casa.

Por supuesto, si su empleador ofrece algún tipo de cobertura de seguro médico como parte de su paquete de beneficios, es posible que pueda obtener una cobertura asequible de todos modos, sin tener que buscarla.

Christina Nicholson, propietaria de Media Maven, optó por cancelar su seguro médico y pagar de su bolsillo los gastos médicos relacionados con el embarazo que su plan no cubría. Primero consideró sumarse al seguro médico de su esposo, pero su primas habría aumentado en más de $ 1,000 por mes, por lo que optó por pagar sus propias facturas médicas.

Afortunadamente, pudo negociar descuentos de sus hospitales y médicos, lo que terminó costándole mucho menos dinero del que habría pagado si hubiera estado cubierta. En un caso, la diferencia entre el costo de las pruebas médicas con el seguro fue $ 1,900 más que su tarifa negociada sin seguro.

Sin seguro médico obligatorio: desventajas

Se necesita un consumidor de atención médica muy inteligente para obtener descuentos de los proveedores, no todos los cuales necesariamente aceptarán tales solicitudes. Normalmente, las compañías de seguros, no los individuos, son las que negocian con los hospitales y los médicos para reducir los precios para los grandes grupos de miembros.

Sin embargo, el principal inconveniente cuando el seguro médico no es obligatorio es el riesgo que asume al elegir la ruta de pago por cuenta propia. La desventaja de no tener seguro médico podría ser sustancial si termina necesitando atención médica costosa y no tiene el dinero para pagarla con sus ahorros o sus ingresos mensuales.

"Está a un accidente o enfermedad importante de caer en deudas a largo plazo, ya que las facturas médicas pueden ser bastante excesivas", dice Steiner.

Incluso un problema de salud menor podría resultar en un revés financiero. Según UnitedHealth Group, el costo promedio de una visita a la sala de emergencias para tratar problemas que podrían manejarse en un centro de atención de urgencia o atención primaria fue de poco más de $ 2,000 en 2019. 

Ese costo es 10 veces más alto en comparación con ver a un médico de atención de urgencia y 12 veces más alto que el de atención primaria. atención médica, pero las personas que no tienen seguro médico pueden asumir que la sala de emergencias es su única opción si se enferman o lastimar. Además, las enfermedades y las facturas médicas son factores conocidos que contribuyen a la quiebra.

Opciones de cobertura de seguro médico

Antes de quedarse sin seguro médico, Nicholson revisó todas sus opciones, que incluían ser agregada al plan de su esposo e inscribirse en un programa de atención médica. compratir costos programa. Esas son también cosas que podría considerar si no tiene seguro médico o si está pensando en cancelar su plan, ya que la cobertura ya no es obligatoria.

Puede considerar seguro médico a corto plazo o atención catastrófica pólizas, pero tienen sus limitaciones, en términos de lo que está cubierto y quién es elegible. Solicitar Seguro de enfermedad También puede ser una opción, pero si califica depende de sus ingresos y del tamaño de su familia. Cada estado tiene diferentes pautas con respecto a los umbrales de ingresos y activos permitidos para la elegibilidad para la cobertura de Medicaid.

La línea de fondo

No estar obligado por la ley federal a tener cobertura de seguro médico no significa que no la necesite. Si no tiene seguro médico, tómese el tiempo para opciones de cobertura de investigación para determinar cuál es la mejor opción para sus necesidades de atención médica y su presupuesto.