¿Cómo funciona el seguro dental?

Las pólizas de seguro dental ayudan a muchas personas a presupuestar de manera efectiva el costo de mantener una gran sonrisa. En comparación con el seguro médico, comprender las pólizas de seguro dental es muy sencillo. La mayoría de las pólizas son sencillas y específicas con respecto a qué procedimientos están cubiertos y exactamente cuánto tiene que pagar de su bolsillo. El seguro dental está disponible como parte de los planes de seguro médico o como una póliza independiente.

Descripción general del sistema

Primero, aquí hay un desglose de cómo funciona el seguro dental privado. Usted selecciona un plan en función de los proveedores (dentistas) entre los que desea poder elegir y lo que puede pagar.

• Si ya tiene un dentista que le gusta y está en la red de la compañía de seguros, podrá optar por uno de los planes menos costosos.
• Si no tiene un dentista, puede elegir entre los dentistas que están en la red y nuevamente tener la opción de un plan menos costoso.
• Si su dentista actual no está en la red, aún puede obtener un seguro, pero pagará significativamente más para ver a su dentista que a uno dentro de la red, tanto más que es posible que no tenga ninguna posibilidad de salir adelante al ser asegurado.

Las primas mensuales dependerán de la compañía de seguros, su ubicación y el plan que elija. Para muchas personas, la prima mensual será de alrededor de $ 50 al mes. Esto significa que está gastando $ 600 en costos dentales cada año, incluso si no realiza ningún trabajo.

Período de espera para el seguro dental

La mayoría de las pólizas de seguro dental tienen períodos de espera. entre seis y 12 meses antes de que se pueda realizar cualquier trabajo estándar. Los períodos de espera para trabajos importantes suelen ser más largos y pueden ser de hasta dos años. Estos períodos los establecen las compañías de seguros para garantizar que se beneficien de una nueva cuenta y para disuadir a las personas de solicitar una nueva póliza para cubrir procedimientos inminentes.

Deducibles, copagos y coseguro

Un deducible de seguro es la cantidad mínima que debe pagarse antes de que la póliza de seguro pague algo. Por ejemplo, si el deducible es de $ 200 y el procedimiento de la persona cubierta es de $ 179, el seguro no se activa y la persona paga el monto total. Es posible que también se requieran copagos, que son una cantidad fija en dólares, en el momento del procedimiento.

Una vez que se alcanza el deducible dental, la mayoría de las pólizas solo cubren un porcentaje de los costos restantes. El saldo restante de la factura pagada por el paciente se llama coseguro, que suele oscilar entre el 20% y el 80% de la factura total.

Cómo el seguro dental categoriza y paga los procedimientos

Los procedimientos dentales cubiertos por pólizas de seguro generalmente se agrupan en tres categorías de cobertura: preventiva, básica y mayor. La mayoría de los planes dentales cubren el 100% de la atención preventiva, como visitas anuales o semestrales al consultorio para limpieza, radiografías y selladores.

Los procedimientos básicos son el tratamiento para la enfermedad de las encías, extracciones, empastes y endodoncias, con deducibles, copagos y coseguro que determinan los gastos de bolsillo del paciente. La mayoría de las pólizas cubren el 80% de estos procedimientos y los pacientes pagan el resto. Procedimientos importantes como coronas, los puentes, las incrustaciones y las dentaduras postizas generalmente solo están cubiertos al 50%, y el paciente paga más gastos de bolsillo que otros procedimientos.

Cada política difiere en qué procedimientos se clasifican como preventivos, básicos y mayores, por lo que Es importante comprender lo que está cubierto al comparar pólizas.. Algunas políticas clasifican los conductos radiculares como procedimientos importantes, mientras que otras los tratan como procedimientos básicos y cubren mucho más el costo.

Los pacientes que puedan necesitar procedimientos más costosos deben prestar especial atención a los detalles de las pólizas de seguro dental. Por ejemplo, un solo implante dental puede costar entre $ 3,000 y $ 6,000. Muchos planes de seguro dental básico no cubren los implantes y los que sí tienen límites y exclusiones. Teniendo esto en cuenta, muchos consumidores eligen seguro dental que cubrirá los implantes.

El seguro dental no cubre los procedimientos cosméticos

La mayoría de las pólizas de seguro dental no cubren los costos de los procedimientos cosméticos, como el blanqueamiento dental, el modelado de los dientes, las carillas y el contorno de las encías. Debido a que estos procedimientos están destinados simplemente a mejorar el aspecto de sus dientes, no se consideran médicamente necesarios y el paciente debe pagarlos en su totalidad.Algunas pólizas cubren aparatos ortopédicos, pero esos generalmente requieren pagar por un especial jinete y / o retrasar los aparatos ortopédicos durante un período de espera prolongado.

Máximos de cobertura anual

Si bien la mayoría de las pólizas de seguro médico tienen máximos anuales de desembolso personal, la mayoría de las pólizas dentales limitan la cantidad de cobertura anual. Los máximos de cobertura suelen oscilar entre $ 1,000 y $ 2,000 por año. En términos generales, cuanto mayor sea la prima mensual, mayor será el máximo anual.Una vez que se alcanza el máximo anual, los pacientes deben pagar el 100% de los procedimientos dentales restantes. Muchas compañías de seguros ofrecen pólizas que transfieren una parte del máximo anual no utilizado al año siguiente.

Aplicación de créditos fiscales para seguros dentales

Cualquier crédito fiscal sobrante que no se use para pagar el seguro médico de su familia comprado a través de Healthcare.gov puede se aplicará a las primas del seguro dental pediátrico si su póliza de seguro médico no incluye cobertura.Si su póliza de seguro médico incluye cobertura dental para niños, no puede usar créditos fiscales para comprar un plan adicional.