Definición del programa de seguro controlado (CIP)

¿Qué es un programa de seguro controlado (CIP)?

El término programa de seguro controlado (CIP) se refiere a un seguro producto que brinda cobertura en un proyecto de construcción. Los CIP están diseñados para agrupar la cobertura de contratistas y subcontratistas en una sola póliza. Una de las partes compra una póliza de seguro única en nombre de todas o la mayoría de las partes que trabajan en un sitio o proyecto específico. La parte principal es generalmente reembolsado por los demás asegurados. Estas pólizas simplificadas ayudan a los contratistas a reducir los costos asociados con el seguro de construcción. Los CIP también se pueden utilizar para cubrir otros casos, como el mantenimiento de grandes instalaciones.

Cómo funcionan los programas de seguros controlados (CIP)

Los programas de seguros controlados representan un tipo de seguro que se usa comúnmente dentro de la construcción industria. Después de todo, los proyectos de construcción requieren una variedad de partes diferentes que ayuden a mover un proyecto de principio a fin y especializaciones, como desarrolladores, contratistas y gerentes de construcción.

Cada una de estas partes generalmente mantiene sus propias pólizas de seguro para evitar pagar por daños o reclamos por lesiones en un Fuera de su bolsillo base. Pero esto puede generar brechas de exclusión en las que algunos riesgos no se cubren de manera efectiva o que algunas partes no compren suficientes seguros para mitigar efectivamente incluso los riesgos cubiertos. Si estas partes más débiles se consideran responsables de los daños, es posible que no puedan pagar. Si esto sucede, pueden verse obligados a bancarrota.

Para ayudar a garantizar que todas las partes estén adecuadamente cubiertas, el propietario o el líder del proyecto, a menudo un contratista general o una empresa de desarrollo: puede comprar un CIP en nombre de todo el proyecto Participantes. Las partes individuales involucradas en el programa pueden reducir tanto su riesgo y su costo de seguro al unirse en una sola póliza. Eso es porque el grupo disfruta más poder adquisitivo que cualquiera de los miembros individualmente.

El líder del proyecto en este arreglo paga la póliza primas de seguros por adelantado y es reembolsado por los miembros restantes del proyecto, ya sea a través de un reembolso directo o mediante la reducción de los pagos que se adeudan a esos miembros como parte del proyecto de construcción.

Consideraciones Especiales

Los CIP reúnen una variedad de coberturas diferentes. Incluyen compensación laboral, general responsabilidad, responsabilidad de los empleadores y responsabilidad en exceso. Otros tipos de cobertura, como responsabilidad ambiental o profesional, se pueden agregar a la póliza de manera ad-hoc. Por supuesto, los pasajeros adicionales tienen el costo de primas de seguro adicionales.

Aunque los CIP se utilizan con mayor frecuencia en proyectos de construcción individuales, también pueden ser útiles para otros usos. Por ejemplo, las empresas pueden contratar estas pólizas para protegerse en el mantenimiento continuo de una gran instalación o de manera continua para cubrir una serie de proyectos de construcción.

Tipos de programas de seguros controlados (CIP)

Los CIP se dividen en dos categorías diferentes, incluidos los programas de seguros controlados por contratistas (CCIP) y los programas de seguros controlados por el propietario (OCIP).

Los CCIP, que también se denominan pólizas de seguro de cierre, brindan a las partes involucradas en un proyecto de construcción una forma de gestión de riesgos. Con este tipo de póliza, el contratista principal es el que busca y saca la póliza única para cubrir el proyecto, y es su nombre el que aparece en la póliza. Todas las otras partes involucradas se coordinan con el contratista general para el reembolso o para presentar reclamos.

Los programas de seguros controlados por el propietario son una alternativa a los CCIP. En lugar de que el contratista contrate la póliza, el propietario del proyecto o la propiedad asume el seguro. Aunque se usan comúnmente en grandes proyectos, ahora son opciones populares para la construcción residencial.

Ejemplo de un programa de seguro controlado (CIP)

Aquí hay un ejemplo hipotético para mostrar cómo funcionan los CIP. Digamos que Michaela posee un bienes raíces firma de desarrollo. A lo largo de los años, ha desarrollado una red de contratistas de confianza en los que confía para mano de obra especializada, como servicios de excavación, plomería y construcción. Aunque algunos de estos contratistas son empresas relativamente grandes con sus propias pólizas de seguro estándar, otros son empresas unipersonales o pequeñas empresas con cobertura de seguro limitada.

Para ayudar a garantizar que sus proyectos estén bien asegurados, Michaela saca un CIP que cubre no solo sus propios riesgos como desarrolladora, sino también los riesgos únicos asociados con cada uno de sus contratistas. Luego, sus socios acuerdan reembolsar a la empresa de Michaela el costo adicional de este CIP reembolsando a ella su parte de la cobertura de seguro del CIP.

Si estas partes continúan trabajando juntas en múltiples proyectos, pueden estructurar su cobertura CIP para que permanezca en su lugar en varios trabajos. Alternativamente, pueden obtener un CIP por separado para cada trabajo con el fin de mantener la flexibilidad y trabajar con diferentes socios.