Mejores empresas de hipotecas inversas de 2021

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Como una de las compañías de hipotecas inversas más grandes con una reputación estable, American Advisors Group (AAG) ofrece dos características críticas que la convierte en la mejor compañía en general para hipotecas inversas: varias opciones de tipos de hipotecas y especialistas para ayudarlo a elegir cuál es la mejor para tú.

AAG, siendo el mayor proveedor de hipotecas inversas del país con una reputación de estabilidad en el industria durante muchos años, le brinda varias estrategias de préstamos y la experiencia para asesorarlo a través de su decisión. Como nuestro voto a la mejor compañía de hipotecas inversas en general, AAG debería ser el primer lugar donde empiece a hacer preguntas.

Los costos iniciales potenciales incluyen, y se ven afectados por, las tasas de interés, el seguro hipotecario privado (PMI), tarifas de originación, su elección de opción de pago, tarifas de tasación y búsqueda de título, y otros cierres costos. Todos estos son costos iniciales y podrían totalizar en el rango de $ 6,000 a $ 8,000 dependiendo del valor de su casa.

A lo largo del contrato, también pagará un PMI anual además del pago inicial de la prima al cierre, más los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria y el seguro para propietarios de viviendas. Esto podría sumar otros $ 4,000 a $ 9,000 al año. Sin embargo, no hará pagos de la hipoteca mientras viva en la casa. Cuando venda su casa o fallezca, deberá pagar el saldo del préstamo o, de lo contrario, el prestamista se quedará con la casa para saldar la deuda.

Dentro de las opciones de su programa, AAG ofrece una hipoteca inversa a plazo, en la que usted elige la cantidad de años que le gustaría recibir pagos y una hipoteca inversa, donde recibe pagos mientras viva en la casa y cumpla con los términos, como pagar sus impuestos y seguro.

Debe tener 62 años de edad o más para calificar y tener la totalidad o la mayor parte de su hipoteca pagada. La propiedad debe ser su residencia principal y deberá completar el reverso asesoramiento hipotecario con una agencia de asesoramiento independiente antes de cerrar. Las casas móviles generalmente no califican a menos que tenga un sello de HUD adherido al exterior de su casa. Este sello confirma que la casa cumple con los estándares de seguridad y construcción manufacturados.

Por lo general, AAG no cobra una tarifa de servicio durante la vigencia de un préstamo de hipoteca inversa. El tiempo de respuesta típico es de 30 días desde la presentación de la solicitud hasta el cierre.

La compañía ofrece hipotecas inversas a prestatarios en todos los estados y tiene oficinas físicas en California, Hawái, Nueva York, Georgia y Texas para brindar un servicio al cliente más personalizado. También puede usar su calculadora en línea para obtener una estimación rápida de para qué puede calificar, o completar el breve formulario en línea para obtener un kit informativo o para que un especialista lo llame.

Fundada en 2004, AAG es uno de los principales prestamistas de hipotecas inversas de los Estados Unidos. Se considera el actor más importante de la industria. AAG es un miembro acreditado como prestamista inverso con la Asociación Nacional de Prestamistas Hipotecarios Reversos (NRMLA) y continúa recibiendo críticas sobresalientes de su base de clientes. Este es un testimonio del entorno de servicio al cliente de apoyo de la empresa.

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Nos gustan las opciones flexibles de Quontic Bank para préstamos a largo plazo. Su préstamo permanente le paga mientras permanezca en la casa, y puede ajustar los términos combinando características de sus otros planes, como líneas de crédito.

Con una opción de préstamo a largo plazo y la capacidad de combinar funciones de pago de otros programas, Quontic Bank es nuestro favorito para préstamos a largo plazo.

Este prestamista está disponible en todo el país y no cobra tarifas de servicio mensuales. Sin embargo, los cargos por las tareas administrativas y de servicio al cliente durante la vigencia de un préstamo revertido puede estar incluido en el interés marginal del prestatario que podría ascender a una fracción de un porcentaje punto.

Los costos de cierre iniciales incluyen el primer PMI, tarifas de originación, tasación y tarifas de búsqueda de título. Espere que estos estén en el rango de $ 6,000 a $ 8,000 en total.

A lo largo del contrato, pagará un PMI anual, que es el 0,5% del saldo restante del préstamo, más los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria y el seguro para propietarios de viviendas. Esto podría sumar otros $ 4,000 a $ 9,000 anuales según su tasa de impuestos local y cobertura de seguro. No hará los pagos de la hipoteca mientras viva en la casa. Cuando vende su casa o fallece, se paga el saldo del préstamo o, de lo contrario, el prestamista se quedará con la casa para saldar la deuda.

Al igual que otros programas de préstamos HECM, usted calificará si tiene 62 años o más, es dueño de su casa en su totalidad o le queda un saldo lo suficientemente bajo como para ser pagado por los fondos de la hipoteca inversa, y la hipoteca es para su capital residencia. Además, no puede estar atrasado en ningún préstamo federal y debe mantenerse al día con el mantenimiento de la propiedad, el seguro de propietarios de viviendas y los impuestos a la propiedad. Debe participar en una sesión de información al consumidor impartida por un consejero de HECM aprobado por HUD.

Los términos de los préstamos Quontic incluyen pagos de suma global, pagos de líneas de crédito, reembolsos mensuales y pagos combinados. Los préstamos se aprueban y cierran entre 30 y 45 días.

Establecido en 2009, Quontic Bank comenzó como una institución física en Astoria, Nueva York. Ha sido evaluado de manera muy positiva por su base de clientes y tiene un servicio al cliente integral. Este prestamista tiene una reputación nacional por enfocarse en consumidores y consumidores de bajos ingresos y económicamente desatendidos. empresas a través de su trabajo con las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario del Departamento del Tesoro de EE. UU. Fondo.

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Liberty Reverse Mortgage le ofrece términos flexibles, especialización en hipotecas inversas (es todo lo que hacen) con una garantía de igualación de precios y fecha de cierre, lo que las convierte en lo mejor para los prestatarios con buen crédito.

Lo mejor para los prestatarios con buen crédito, Liberty Reverse Mortgage ofrece precios competitivos con términos flexibles, a menudo agrupe las tarifas iniciales en el préstamo y igualará o superará la oferta del programa de un competidor con Liberty Iron Clad Garantía.

Las tarifas esperadas son:

• Seguro hipotecario de la FHA equivalente al 2% del valor de la vivienda, con un tope de $ 13,593
• Las tarifas de originación establecidas en el 2% de los primeros $ 200,000 del valor de su casa, más el 1% del valor restante, con un tope de $ 6,000
• Tasas de tasación y búsqueda de títulos 

En total, dependiendo de cuánto se valore su casa, sus gastos iniciales podrían estar en el rango de $ 5,000 a $ 19,000.

Liberty ofrece hipotecas inversas en todos los estados excepto Hawaii, Nueva York, Dakota del Sur y Utah.

Su solicitud en línea revelará si tiene al menos 62 años de edad, si ha pagado todo o la mayor parte de su hipoteca, tenga un puntaje de crédito de al menos 620, y si la propiedad es su principal residencia. Liberty y sus asesores financieros verificarán si puede manejar los gastos de mantenimiento, seguros e impuestos en curso antes de aprobar su hipoteca inversa.

Las residencias unifamiliares y multifamiliares califican, al igual que los condominios y las casas prefabricadas aprobados por la FHA.

Liberty completa el proceso en promedio en 60 días o menos y, si no puede cerrar su hipoteca dentro de ese período, la compañía deduce $ 500 de sus costos de cierre para usted.

Los procesos de solicitud de préstamos Liberty HECM y HECM for Purchase normalmente se cierran en 45 días. Los términos del préstamo incluyen pagos de suma global, pagos de líneas de crédito, reembolsos mensuales y pagos combinados.

Esta empresa fue fundada en 2003 y posteriormente adquirida por Ocwen Financial. La compañía ha sido consistentemente uno de los principales prestamistas en términos de volumen de originación, financiando a más de 64,000 personas mayores con $ 7,5 mil millones en préstamos desde su inicio. Liberty es miembro de la Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Revertidas (NRMLA) y se mantiene al día.

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La financiación de hipotecas inversas tiene un producto de hipoteca inversa patentado que permite condominios no aprobados por la FHA, tiene requisitos de edad del prestatario más bajos y tiene un mayor acceso a la equidad, lo que lo convierte en nuestro mejor para más fácil calificación.

La financiación de hipotecas inversas se centra exclusivamente en hipotecas inversas y es nuestra opción favorita para los prestatarios que buscan un proceso de calificación más fácil. Con su programa de hipoteca inversa Equity Elite®, puede calificar a los 60 años, mientras que los préstamos HECM tradicionales requieren que tenga al menos 62 años. El programa también está disponible para propietarios y compradores de condominios que no pertenecen a la FHA, lo que abre una categoría adicional de viviendas para la calificación. Si el valor y la equidad de su vivienda alcanzan los $ 4 millones, puede calificar para un préstamo de ese tamaño, donde un HECM tradicional tiene un límite de $ 765,500.

Un beneficio adicional que ofrece la financiación de hipotecas inversas es el programa Equity Elite® ZERO, que elimina casi todos los costos de cierre con un prestamista. crédito, tiene tasas de interés potencialmente más bajas y no tiene PMI, lo que lo hace menos costoso al cierre, e incluso durante la mitad y el final del contrato.

Para calificar, debe tener 60 años o más, excepto en Carolina del Norte, Texas y Utah. Debe haber pagado al menos el 50% de su hipoteca. Cuanto más haya pagado, mayor será el préstamo para el que calificará. Al igual que otros prestamistas, deberá reunirse con un consejero autorizado para presentar la solicitud y debe someterse a un evaluación y verificación de crédito para asegurarse de que puede cubrir los costos del seguro de propiedad y de propiedad en su residencia.

Las casas unifamiliares, las casas adosadas, los condominios y las casas multifamiliares pueden calificar para Equity Elite®.

Esta empresa ofrece pagos de suma global, pagos de líneas de crédito, reembolsos mensuales y pagos combinados.

Financiamiento hipotecario inverso permanece en contacto con los prestatarios que utilizan el mismo equipo de préstamos dedicados funcionarios durante la vigencia del contrato de HECM del cliente proporcionando la asistencia necesaria y pericia. Todo el proceso tarda de 30 a 45 días en completarse.

Establecido en julio de 2012, el financiamiento de hipotecas inversas brinda servicios a los 50 estados, Puerto Rico y el Distrito de Columbia, pero Equity Elite está disponible actualmente solo para 22 estados por ahora. También es un miembro activo de la Asociación Nacional de Prestamistas de Hipotecas Reversibles. Los clientes de LendingTree.com, Trustpilot y ConsumersAdvocate.org califican a este prestamista como una opción notable para el consumidor.

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Dado que las hipotecas inversas se definen en gran medida por los parámetros de la FHA, Longbridge Financial se destaca como la mejor opción en línea. opción debido a los materiales educativos de fácil acceso en su sitio web y su mejor cotización en línea en el negocio generador.

Si desea informarse antes de hablar con un vendedor, Longbridge Financial es nuestra mejor opción en línea para usted. En su sitio web, puede obtener una cotización en línea y ver un video corto para ayudarlo a comprender mejor las hipotecas inversas. Incluso hay una sección para que los hijos adultos aprendan más sobre cómo podría afectarles la hipoteca revertida de sus padres. Además, puede aprender qué esperar de los procesos de solicitud y asesoramiento de hipotecas inversas. Las solicitudes se pueden completar por teléfono y el cierre del préstamo se puede realizar en la casa del prestatario.

Los productos HECM de Longbridge conllevan los mismos costos que todos los demás, incluidos los cargos de originación, título y depósito en garantía, costos de tasación y PMI, todos los cuales podrían costar entre $ 4,000 y $ 8,000. Para su programa de hipotecas inversas no gubernamental patentado, llamado Platinum Mortgage, está expuesto a costos iniciales más bajos, tasas de interés potencialmente más bajas y préstamos hipotecarios de mayor valor.

Longbridge tiene licencia en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

Al igual que los otros prestamistas, debe tener 62 años de edad o más, debe haber pagado la totalidad o la mayor parte de su hipoteca, la propiedad debe será su residencia principal, y tendrá que reunirse con un consejero autorizado para solicitar y someterse a una evaluación financiera y crédito cheque.

La compañía no cobra tarifas de servicio mensuales y ofrece una opción sin tarifas de originación. Este prestamista se compromete a actualizar a los prestatarios al menos semanalmente durante el proceso de solicitud y a cerrar los préstamos dentro de los 45 días o menos.

Con Longbridge, puede recibir su pago como un pago global, pagos a plazo, línea de crédito o una combinación.

Fundada originalmente en 2012, la empresa se centra exclusivamente en hipotecas inversas y ofrece una garantía de servicio al cliente. Esa garantía incluye un compromiso que confirmará si una hipoteca inversa es lo mejor para usted. Longbridge posee excelentes críticas en muchos sitios de revisión de terceros, como Trustpilot y ConsumersAdvocate.org. Los comentarios de los clientes elogian constantemente a sus oficiales de crédito.

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El programa HomeSafe de Finance of America Reverse (FAR) es un producto de hipoteca inversa no gubernamental que es ideal para personas mayores que desean mudarse a una nueva casa para reducir el tamaño de su espacio vital. vivir en una casa que se adapte mejor a sus limitaciones físicas, o quizás mudarse más cerca de sus hijos, lo que la convierte en nuestra mejor solución para usar una hipoteca inversa para comprar una nueva casa o condominio.

Muchas personas de 60 años han criado a sus hijos y se encuentran con el nido vacío en una casa grande con un espacio que ya no necesitan. El programa HomeSafe de FAR es la mejor opción para las personas que desean combinar los beneficios de una hipoteca inversa con la compra de una casa nueva que se adapte mejor a sus necesidades de ubicación, tamaño y distribución.

HomeSafe funciona bien para los propietarios de viviendas de alto valor porque les brinda acceso a hasta $ 4 millones de capital para la compra de una nueva casa o condominio.

Con HomeSafe, muchos de los costos de cierre se pueden incorporar a la hipoteca inversa. Aún debe contabilizar las tarifas de tasación, título y depósito en garantía. Puede cobrar una tarifa de servicio de hasta $ 35 por mes para algunos prestatarios.

HomeSafe, HomeSafe Flex de FAR y su hipoteca inversa HECM estándar brindan a los prestatarios múltiples formas de acceder a sus ingresos, como una suma global, pagos a plazo y una línea de crédito.

Para calificar, debe tener al menos 62 años, tener la mayor parte de su hipoteca pagada, completar el formulario requerido por HUD. asesoría financiera, aprobar la evaluación financiera y aplicar la hipoteca inversa a su residencia. No hay un requisito de puntaje crediticio específico.

La evaluación financiera analiza el historial crediticio, el historial de impuestos a la propiedad, los ingresos residuales mensuales y otras métricas financieras según sea necesario. Muchos tipos de viviendas califican, incluidas viviendas unifamiliares, propiedades con dos a cuatro unidades, siempre que vive en una de las unidades, condominios aprobados por la FHA para el producto HECM e incluso más condominios para HomeSafe programa. Los préstamos cierran en 30 a 45 días.

El producto HECM de FAR está disponible en los 50 estados, pero HomeSafe se limita a 25 estados más Washington, D.C.

El equipo de servicio al cliente de la empresa está más comprometido que la mayoría; te animan a envía un correo electrónico y llámalos sobre tu situación.

Desde su constitución en 2003, la empresa se ha destacado por su compromiso con la profesionalidad y la atención al cliente. La compañía tiene una calificación promedio de 4.6 de 5.0 estrellas en sitios de revisión como ConsumersAdvocate.org y Trustpilot. FAR es miembro de NRMLA y del National Aging In Place Council, lo que demuestra su dedicación al servicio al cliente y brinda asesoramiento y asesoramiento a largo plazo.