Las mejores tasas hipotecarias a 15 años para 2021
Al día de hoy, 28 de septiembre de 2021, la tasa hipotecaria fija a 15 años es del 2,44% y la tasa hipotecaria jumbo a 15 años es del 3,00%. Estas tarifas no son las tarifas teaser que puede ver anunciadas en línea y se basan en nuestra metodología. debe ser más representativo de lo que los clientes pueden esperar que se coticen en función de su calificaciones. Puede obtener más información sobre lo que hace que nuestras tarifas sean diferentes en la sección Metodología de esta página.
El hecho de que sea común que los propietarios obtengan una hipoteca a 30 años no significa que sea necesario. Los prestatarios que obtengan las mejores tasas hipotecarias a 15 años podrán ahorrar decenas de miles de dólares en intereses durante la vigencia de su préstamo. Si bien viene con un pago más alto, aquellos que planifiquen adecuadamente podrán aprovechar las tasas de interés más bajas y la capacidad de acumular el valor acumulado de la vivienda mucho más rápido.
Incluso con los mayores ahorros en el pago de intereses, querrá asegurarse de que su situación financiera sea lo suficientemente sólida como para afrontar los grandes pagos. Para ayudarlo con su decisión, hemos compilado una lista de las mejores tasas hipotecarias a 15 años, así como información sobre los pros y los contras de elegir este tipo de préstamo hipotecario.
Tasas hipotecarias a 15 años de hoy
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
|---|---|---|
| Fijo a 15 años | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo de 15 años | 3.00% | 3.18% |
Tasas de hoy para todos los tipos de préstamos hipotecarios
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
|---|---|---|
| Fijo a 30 años | 3.18% | 3.28% |
| Fijo a 30 años de la FHA | 2.99% | 3.14% |
| VA fijo a 30 años | 3.02% | 3.25% |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.29% | 3.46% |
| Fijo a 20 años | 2.98% | 3.14% |
| Fijo a 15 años | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo fijo a 15 años | 3.00% | 3.18% |
| Fijo de 10 años | 2.40% | 2.53% |
| BRAZO 10/1 | 3.02% | 3.84% |
| BRAZO 10/6 | 3.48% | 3.96% |
| 7/1 BRAZO | 2.50% | 3.75% |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.31% | 2.58% |
| 7/6 BRAZO | 3.28% | 3.87% |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 BRAZO | 2.44% | 2.89% |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.16% | 2.42% |
| 5/6 BRAZO | 4.06% | 4.64% |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.56% | 2.66% |
Preguntas frecuentes
¿Qué es una hipoteca a 15 años?
A Hipoteca a 15 años es un préstamo a tasa fija con el propósito de comprar una vivienda. El pago mensual, que incluye el principal y los intereses, permanece igual durante la vida útil de la hipoteca, que es de 15 años.
¿Quién debería considerar una hipoteca a 15 años?
Propietarios que desean ahorrar significativamente en su préstamo hipotecario y pueden permitirse pagar el mayor pagos mensuales de la hipoteca son los más adecuados para hipotecas a 15 años. Esto se debe a que estos tipos de préstamos tienden a tener tasas de interés más bajas: agencias respaldadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac tienden a imponer ajustes de precios a nivel de préstamo, que aumentan los costos de 30 años hipotecas.
Los prestatarios que estén considerando hipotecas a 15 años deben considerar si pueden pagar los pagos mensuales, ya que serán más altos en comparación con una hipoteca a 30 o 20 años porque está pagando el préstamo en menos tiempo. Es fundamental que determine si tiene grandes ahorros reservados y espacio en su presupuesto para pagar los pagos más altos además de sus otras obligaciones mensuales.
¿Decide la Reserva Federal las tasas hipotecarias?
Es un error común pensar que la Reserva Federal decide las tasas hipotecarias tradicionales. Si bien no lo hace directamente, la Reserva Federal influye en los prestamistas para que aumenten o disminuyan sus tasas.
Cómo funciona es que la Reserva Federal (más específicamente, el Comité Federal de Mercado Abierto) determina el Tasa de fondos federales que impacta las tasas de interés ajustables y de corto plazo para asegurar la estabilidad de la economía. Ambas tasas son aquellas en las que las instituciones financieras como los bancos se prestan dinero entre sí para cumplir con los niveles de reserva obligatorios. Eso significa que cuando las tasas suben, es más caro para las instituciones financieras pedir prestado a otras instituciones financieras.
Es debido a estos costos más altos que las tasas de interés tienden a subir, ya que se trasladarán al consumidor cuando se trata de préstamos como hipotecas. Otros factores que también influyen en las tasas incluyen factores individuales como los activos, pasivos, crédito y deudas del prestatario.
¿Qué es una buena tasa hipotecaria a 15 años?
Una buena tasa dependerá de su perfil crediticio y otras consideraciones financieras. Los prestamistas quieren ver que puede pagar su hipoteca a tiempo de manera constante y analizar su situación financiera, como si tiene amplios activos, un ingreso estable y no demasiadas deudas, tendrá problemas con la hipoteca pagos.
También analizarán su puntaje crediticio; cuanto más alto sea el suyo, es más probable que lo vean como un prestatario de bajo riesgo, lo que equivale a tasas de interés más bajas. Por otro lado, cuanto menor sea su puntaje crediticio, es más probable que los prestamistas lo vean como de mayor riesgo, lo que significa que se le ofrecerán tasas más altas que la tasa promedio mencionada anteriormente.
¿Cuáles son las diferencias entre una hipoteca a 15 y 30 años?
Tanto una hipoteca a 15 años como a 30 años son préstamos a tasa fija. La mayor diferencia entre los dos es que tienen diferentes términos de préstamo. Una hipoteca a 30 años tardará 30 años o 360 pagos mensuales. Compare esto con un plazo de 15 años, que llevará menos tiempo y donde los prestatarios terminarán pagando menos intereses durante la vida del préstamo de 180 meses.
Dado que una hipoteca a 30 años distribuye sus pagos mensuales por un período de tiempo más largo, usted hará pagos mensuales más bajos en comparación con uno por un período de 15 años. Sin embargo, también significará que terminará pagando más intereses durante la vigencia del préstamo debido tanto a la duración del préstamo como, por lo general, a una tasa de interés más alta.
¿La tasa de interés y la APR son iguales?
Los términos tasa de interés y APR tienden a confundirse con frecuencia, y muchos consumidores creen que son lo mismo (no lo son). Es importante comprender las diferencias para que comprenda exactamente lo que pagará en lo que respecta a su hipoteca.
La tasa de interés es solo eso, el costo que pagará por pedir prestado el dinero. La APR, por otro lado, incluye la tasa de interés más las tarifas adicionales involucradas en la obtención de la hipoteca. Estos costos incluyen las tarifas de solicitud, las tarifas del corredor, los puntos de descuento y los costos de cierre. También tiene en cuenta los reembolsos que recibe. La APR generalmente se expresa como un porcentaje.
Es debido a estos costos adicionales que la APR es mayor que la tasa de interés. Hay algunas excepciones, como cuando un prestamista ofrece un reembolso por una parte de los intereses cobrados.
¿Por qué las tasas son más bajas para una hipoteca a 15 años?
Las tasas de las hipotecas se establecen sobre la base de los precios de los bonos en el mercado de valores respaldados por hipotecas. Inversores de bonos quieren apostar su efectivo en una inversión de menor riesgo, una que ofrezca una tasa de rendimiento decente que se mantenga al día con la tasa de inflación.
Dado que las tasas de inflación tienden a subir con el tiempo, los préstamos a más largo plazo tendrán tasas de interés más altas en comparación con los de corto plazo. Eso se debe a que los inversores no pueden proyectar con precisión las tasas de inflación con más anticipación.
Freddie Mac y Fannie Mae, ambas agencias respaldadas por el gobierno, también imponen ajustes de precios para los niveles de préstamos, lo que aumenta los costos de las hipotecas a 30 años. Muchas hipotecas a 15 años no tienen estas tarifas adicionales, lo que se refleja en una tasa más baja.
¿Cuándo es una hipoteca a 15 años una opción inteligente?
Una hipoteca a 15 años es una opción inteligente para los prestatarios que desean ahorrar dinero en intereses y pueden pagar pagos mensuales mayores y aún pueden cumplir con sus otras metas financieras y responsabilidades. También es inteligente para las personas que tienen un ingreso estable y confiable.
Por ejemplo, los prestatarios que desean obtener una hipoteca a 15 años pero no pueden permitirse apartar dinero en sus cuentas de jubilación u objetivos de ahorro, como crear una fondo de emergencia, probablemente debería ceñirse a una hipoteca a más largo plazo (un plazo de 20 años es un término medio feliz). De esa manera, los pagos mensuales más bajos les permiten más margen de maniobra en su presupuesto mensual.
Para los prestatarios que tienen ingresos variables o fuentes de ingresos esporádicas, una hipoteca a 15 años tiene sentido si existe un plan realista. En otras palabras, los prestatarios deben tener en cuenta el hecho de que es posible que no ganen lo suficiente en un mes determinado para realizar los pagos mensuales. Tener un plan, como tener mayores reservas de ahorros, puede garantizar que los prestatarios aún puedan realizar los pagos a tiempo y no poner en riesgo su casa.
Si se asegura de tener un plan, los ahorros valen la pena. Supongamos que tiene una hipoteca de $ 300 000 y la tasa es del 4,25% para un plazo de 30 años, en comparación con el 4,00% para un plazo de 15 años. Al final del plazo de 30 años, habrá pagado $ 231,295.08 en intereses en comparación con $ 99,431.48, una diferencia de ahorro de $ 131,863.60. Eso es bastante significativo.
Sin embargo, el ahorro de precio equivale a un pago mensual mucho más alto. El pago de la hipoteca a 30 años será de $ 1,475.82, en comparación con el préstamo a 15 años, que es de $ 2,219.06. Por eso es una buena idea buscar las tasas más bajas y comparar diferentes términos para asegurarse de que pueda pagar cómodamente la hipoteca.
Cómo elegimos las mejores tasas hipotecarias a 15 años
Para evaluar las mejores tasas hipotecarias a 15 años, primero necesitábamos crear un perfil crediticio. Este perfil incluía una puntuación de crédito que iba de 700 a 760 con una relación préstamo-valor (LTV) de la propiedad del 80%. Con este perfil, obtuvimos un promedio de las tasas más bajas ofrecidas por más de 200 de los principales prestamistas del país. Como tal, estas tasas son representativas de lo que verán los consumidores reales cuando compren una hipoteca.
Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias pueden cambiar a diario y esta información está destinada únicamente a fines informativos. El perfil de ingresos y crédito personal de una persona serán los factores decisivos sobre las tasas de préstamo y los términos que puede obtener. Las tasas de los préstamos no incluyen los montos por impuestos o primas de seguros y se aplicarán los términos del prestamista individual.
