Los 7 mejores préstamos hipotecarios para médicos de 2021
Christy tiene más de una década de experiencia en finanzas personales y ha centrado sus escritos en ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más inteligentes. Ha escrito para The Balance, LendingTree, Student Loan Hero, Credit Karma y muchas otras publicaciones.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
TD Bank
TD Bank brinda la capacidad de asegurar el 100% de financiamiento en préstamos de hasta $ 750,000 sin seguro hipotecario privado (PMI). Eso es más que muchos prestamistas. La opción de un préstamo con tasa fija o ajustable y la posibilidad de cerrar su casa antes de comenzar a trabajar son otros beneficios clave que distinguen a TD Bank.
Pida prestado hasta $ 750,000 sin pago inicial o hasta $ 1.25 millones con un 5% de pago inicial
Pida prestado no solo para residencias unifamiliares, sino también para condominios y cooperativas
Los prestatarios que trabajan por cuenta propia son elegibles con un mínimo de dos años de historial laboral
Puede calificar solo si tiene menos de 10 años de residencia
No hay una solicitud en línea disponible
Los préstamos no están disponibles en todos los estados
Como una de las 10 principales empresas de servicios financieros y una historia que se remonta a 1852, TD Bank ofrece una amplia variedad de productos bancarios y servicios financieros, incluidos préstamos hipotecarios para médicos.
TD Bank es nuestro mejor proveedor general de préstamos hipotecarios para médicos porque está disponible para una amplia variedad de profesionales médicos, no requiere prueba tradicional de ingresos, otorga préstamos más grandes que la mayoría de los prestamistas de préstamos hipotecarios para médicos y está abierto a trabajadores independientes prestatarios.
TD Bank se refiere a su préstamo como una hipoteca para profesionales médicos y está disponible para residentes médicos o dentales con licencia, becarios que hayan completado un mínimo de dos años de su residencia, así como a dentistas, cirujanos orales y médicos en ejercicio, incluidos MD, DO y DPM. Solo los prestatarios que trabajan por cuenta propia deben proporcionar dos años de historial laboral para obtener aprobado; otros prestatarios apreciarán la falta de documentación requerida.
Si bien este préstamo no requiere un pago inicial, deberá pagar los costos de cierre, como el seguro de título, al final del depósito en garantía. Como muchos prestamistas, debe pedir prestado para una residencia principal.
Desafortunadamente, TD Bank opera en solo 16 estados.
Primer banco nacional
First National Bank hace hincapié en su suscripción flexible, que facilita la aprobación de los prestatarios. Incluso tiene la opción de pedir prestado para una segunda casa, una casa de vacaciones o una nueva construcción, mientras que muchos prestamistas lo restringen a pedir prestado solo para una vivienda principal.
El proceso de solicitud de préstamo simplificado y el punto de contacto dedicado permiten la aprobación oportuna del préstamo
Hasta el 100% de financiación está disponible sin PMI
Pedir prestado para una residencia principal, una casa de vacaciones, una o una segunda residencia
Sin solicitud en línea
No disponible en todos los estados
First National Bank gana por una fácil aprobación porque el prestamista se enfoca en hacer que la aprobación sea lo más simple y rápida posible. First National le permite comenzar el proceso de solicitud simplemente agregando el préstamo a su "carrito" en línea e ingresando su información personal. Luego, lo emparejarán con un banquero privado que será su punto de contacto durante todo el proceso de solicitud y lo ayudará a trabajar para la aprobación del préstamo.
First National tiene su sede en Pittsburg, Pensilvania, y ha estado ofreciendo servicios financieros desde su fundación en 1864. Ofrece una gama completa de servicios, que incluyen gestión de activos, banca privada, banca para pequeñas empresas y préstamos hipotecarios, incluidos préstamos hipotecarios para médicos. disponible en 14 estados.
Sus préstamos están disponibles no solo para residencias principales, como muchos préstamos para médicos, sino también para vacaciones o segundas residencias, así como para nuevas construcciones. Tendrá la opción de un préstamo a tasa fija o ajustable y puede pedir prestado hasta el 100% del valor de su casa sin un seguro hipotecario privado.
Flagstar Bank
El préstamo profesional de Flagstar Bank le permite pedir prestado hasta $ 850,000 con un pago del 10% y sin PMI, pero necesitará un puntaje crediticio mínimo de 720 para calificar para este monto de préstamo. Los residentes, becarios y médicos en ejercicio son elegibles y los préstamos están disponibles en los 50 estados.
Pida prestado hasta $ 850,000 con un pago inicial del 10% o hasta $ 1.5 millones con opciones flexibles de pago inicial
Los préstamos están disponibles en los 50 estados
Cerca de 60 días antes del inicio del empleo con un contrato firmado
Todos los préstamos son hipotecas de tasa ajustable; no hay opciones de tasa fija
Requisitos de puntaje crediticio mínimo alto
Flagstar Bank es nuestra mejor opción para aquellos con buen crédito porque su Préstamo Profesional ofrece amplios beneficios, aunque está abierto solo para aquellos con puntajes de crédito de 700 o más. First National tiene un límite de préstamos mayor que la mayoría de los otros prestamistas, ofrece préstamos en los 50 estados y facilita un cierre rápido, pero no puede calificar a menos que su puntaje crediticio sea de bueno a excelente.
El prestamista comenzó en 1987 y es uno de los cinco principales originadores de hipotecas. El banco tiene 150 sucursales en cinco estados, pero ofrece préstamos hipotecarios en todo el país a través de una red mayorista de más de 2,350 originadores de préstamos de terceros.
Flagstar se refiere a su préstamo médico como un préstamo profesional. Está abierto a residentes, médicos, dentistas, médicos en optometría u oftalmología, podólogos, DO, veterinarios, enfermeras practicantes y enfermeras anestesistas, y enfermeras clínicas especializadas. Los profesionales elegibles pueden pedir prestado hasta $ 850,000 con un pago inicial del 10% y sin seguro hipotecario privado. Los préstamos pueden ser de hasta $ 1,500,000. Este límite de $ 1.5 millones es más alto que el de la mayoría de los demás proveedores de préstamos para médicos.
Si bien Flagstar no ofrece préstamos a tasa fija, el alto límite de préstamos lo convierte en un atractivo opción para proveedores que planean refinanciar a medida que avanza su carrera y antes de que comience su tarifa ajustando.
Simmons Bank
Simmons Bank ofrece préstamos hipotecarios para médicos a prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 640. Puede financiar un porcentaje de sus costos de cierre y pedir prestado hasta $ 750,000 sin pago inicial ni seguro hipotecario privado.
Financiar hasta el 2% de los costos de cierre de préstamos de hasta $ 750,000
Opción de cerrar su préstamo hasta 60 días antes de que comience el empleo con un contrato de trabajo firmado
Elección de opciones de préstamos con tasa fija o ajustable o préstamos globales para viviendas unifamiliares o condominios
Sin proceso de solicitud de préstamo en línea
Disponible solo en ubicaciones seleccionadas
Simmons Bank es la mejor opción de nuestra revisión para usted si su crédito es imperfecto, ya que ofrece préstamos con un puntaje de crédito mínimo de 640, mientras que otros requieren un puntaje de crédito de 700 o más. A pesar de sus requisitos de calificación crediticia más relajados, Simmons Bank todavía ofrece muchos de los mismos beneficios y características que ofrecen otros prestamistas más selectivos.
Simmons Bank fue fundado en Pine Bluff, Arkansas, en 1903 y hoy opera en siete estados y tiene más de 2.800 empleados. Ha sido reconocido como un prestamista Platinum Elite y ofrece una amplia variedad de servicios financieros, que incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios.
Su préstamo se llama Hipoteca de Proveedor Profesional, e incluso los prestatarios con mal crédito podrán aprovechar la capacidad de asegurar su elección de una hipoteca fija, ajustable o global de Simmons. El financiamiento está disponible para prestatarios con crédito justo interesados en comprar viviendas unifamiliares y condominios, así como para propiedades de nueva construcción. Y sin requisitos de pago inicial y la capacidad de financiar parte de los costos de cierre, no necesitará mucho dinero para ingresar a su hogar.
La Hipoteca para Proveedores Profesionales está disponible solo para médicos, cirujanos orales y dentistas que hayan completado su educación y que estén en residencia, beca o práctica. Los préstamos están disponibles solo en mercados selectos, y deberá comunicarse con Simmons para hablar con un profesional hipotecario, pero puede precalificar en línea.
Cooperativa de crédito del lago Michigan
Lake Michigan Credit Union permite préstamos de hasta $ 650,000 sin pago inicial ni seguro hipotecario privado. También puede optar por pedir prestado hasta $ 1 millón con solo un pago inicial del 5% y hasta $ 2 millones con un pago inicial mayor.
Pida prestado hasta $ 650,000 con 0% de pago inicial y sin PMI, hasta $ 1 millón con un pago inicial tan bajo como 5% y hasta $ 2 millones con pagos iniciales más grandes
No necesita reservas de efectivo para cerrar su préstamo
Sus préstamos estudiantiles no contarán en absoluto en los cálculos de deuda a ingresos siempre que sus pagos sean diferidos
Solicitud en línea disponible
Debe ser miembro de una cooperativa de crédito para calificar para un préstamo
Disponible solo en Michigan y Florida
Fundada en 1933, Lake Michigan Credit Union (LMCU) es la mejor opción si desea pedir prestado mucho dinero con un pago inicial bajo, ya que este prestamista le permite tomar préstamos con 0% ya sea con un 5% inicial y sin hipoteca privada seguro. Puede pedir prestado hasta $ 650,000 con un 0% de pago inicial y $ 1 millón con un 5% de pago inicial. LMCU también permite préstamos de hasta $ 2 millones con un pago inicial un poco mayor. Este es un límite más alto que el de muchos otros prestamistas.
Su hipoteca para médicos se llama Hipoteca para médicos y está abierta solo para miembros de cooperativas de ahorro y crédito. Los profesionales médicos, dentales y ortopédicos son elegibles para postularse, e incluso hay un solicitud que puede enviar para iniciar el proceso sin tener que visitar a un profesional hipotecario en persona.
La hipoteca del doctor es especialmente asequible porque no es necesario tener una cierta cantidad de reservas de efectivo al cierre. Aquellos preocupados por un pago inicial debido a la falta de flujo de efectivo apreciarán especialmente esta opción. También tendrá la opción de préstamos hipotecarios de tasa fija o ajustable y puede pedir prestado para la compra de una nueva vivienda, un refinanciamiento o la construcción de una vivienda.
Cooperativa de crédito universitaria federal
University Federal Credit Union procesa los préstamos internamente, lo que significa que obtendrá la aprobación y podrá cerrar más rápidamente que con muchos otros prestamistas. En la mayoría de los casos, debería poder cerrar su préstamo dentro de los 30 días.
Aprobación y financiación rápidas de préstamos gracias al procesamiento interno
Las enfermeras practicantes y los farmacéuticos se encuentran entre los profesionales médicos que pueden solicitar préstamos, junto con los médicos, los veterinarios y la mayoría de los demás profesionales de la salud.
Puede cerrar su préstamo hasta 90 días antes de que comience el empleo con un contrato de trabajo firmado
Límites de préstamos más bajos sin pago inicial en comparación con muchos otros prestamistas
Se requiere ser miembro de una cooperativa de crédito para calificar
No disponible en todos los estados
Si bien muchos prestamistas tardan meses en cerrar, University Federal Credit Union se enfoca en ayudarlo a ingresar a su hogar más rápido. De hecho, puede cerrar su préstamo médico comunitario en solo un mes, lo que lo convierte en nuestra mejor opción para un cierre rápido.
La Cooperativa de Crédito Universitaria Federal es abierto a miembros de organizaciones selectas, las que trabajan con ciertos empleadores y las que asistieron a ciertas escuelas. Tanto los médicos como las enfermeras son elegibles para su préstamo hipotecario para médicos siempre que sean miembros de la cooperativa de crédito. Los préstamos están disponibles por hasta $ 453,000 sin pago inicial o seguro hipotecario privado y por montos más altos con un pago inicial pequeño.
Debido a que University Federal procesa los préstamos internamente, pueden garantizar un cierre rápido y puede tomar tan solo 30 días asegurar su préstamo hipotecario. Los prestamistas que no adopten este enfoque simplificado pueden tardar mucho más, lo que puede afectar su capacidad para hacer una oferta competitiva por una vivienda. También hay un comité de excepción de préstamos interno para aquellos que no califiquen según los estándares tradicionales de suscripción.
KeyBank
Puede pedir prestado hasta $ 3.5 millones sin seguro hipotecario privado con una hipoteca médica de KeyBank, lo que lo hace mejor para un límite de préstamo alto. También puede 0% de pago inicial para algunos montos de préstamos. Los préstamos están disponibles para viviendas unifamiliares, condominios y desarrollos de unidades planificadas.
Límites de endeudamiento altos, hasta $ 3.5 millones
Opciones de préstamos a tasa fija o variable
Préstamos disponibles para vivienda primaria o secundaria
Los préstamos no están disponibles en todos los estados
KeyBank se fundó en Albany, Nueva York, y actualmente opera en 15 estados, gestionando más de $ 170 mil millones en activos. El banco ofrece una amplia gama de servicios financieros que incluyen cuentas bancarias, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, inversiones y seguros, y préstamos hipotecarios.
La hipoteca para médicos de KeyBank se llama Préstamo para profesionales médicos y está disponible para comprar una residencia ocupada por el propietario. Deberá reunirse con un oficial de préstamos hipotecarios local para solicitar y puede elegir entre un préstamo de tasa fija o variable.
Este prestamista se destaca por su límite máximo de préstamo de $ 3.5 millones, que está muy por encima de lo que ofrecen muchos prestamistas hipotecarios para préstamos médicos. También es posible tener hasta un 100% de LTV (sin pago inicial) con algunos tamaños de préstamos. Como es habitual, los préstamos de mayor cuantía requerirán porcentajes de pago inicial mayores. Si está buscando un préstamo grande, Key Bank podría ser una excelente opción.
Un préstamo hipotecario para médicos está disponible solo para profesionales médicos calificados, como médicos, dentistas y veterinarios. La mayoría de los préstamos para médicos:
Los profesionales médicos calificados, como médicos, dentistas o veterinarios, deben considerar un préstamo hipotecario para médicos si:
Algunos prestamistas hipotecarios para médicos limitan los préstamos solo a los médicos que hayan completado su residencia en un período reciente (como 10 años o menos).
Los profesionales médicos con prueba de ingresos y las credenciales para calificar para una hipoteca tradicional pueden estar mejor optando para un préstamo convencional en su lugar para obtener una selección más amplia de prestamistas y potencialmente calificar para un préstamo a un interés más bajo Velocidad.
El costo de un préstamo hipotecario para médicos varía según el prestamista. Generalmente deberás costos de cierre de la hipoteca, como una tasa de tasación y costos de seguro de título. Algunos prestamistas también cobran tarifas de solicitud y / o tarifas de originación de préstamos. Compare y compare los costos totales del préstamo para tratar de obtener el mejor precio general.
Los préstamos hipotecarios para médicos generalmente tienen una tasa de interés ligeramente más alta que los préstamos convencionales. Sin embargo, si puede evitar tener que pagar el PMI al obtener un préstamo médico, esto podría compensar este costo adicional.
Revisamos más de 30 proveedores de préstamos para médicos diferentes para encontrar prestamistas que faciliten la calificación para un préstamo, que brinden fondos generosos y que tengan tarifas mínimas o costos adicionales. Primero, consideramos a los prestamistas disponibles en la mayoría de los estados. Luego consideramos si requerían pagos iniciales y cuánto se requería. Evaluamos factores que incluyen qué profesionales médicos eran elegibles, montos máximos de préstamos, requisitos de calificación y tipos de préstamos disponibles. El objetivo era encontrar préstamos asequibles para los que pudiera calificar el máximo número de profesionales médicos.