Capital One eliminando sobregiros, tarifas NSF para consumidores

Capital One anunció el 4 de diciembre. 1 que eliminará las tarifas por sobregiro para todos sus clientes de banca de consumo a partir de 2022. El beneficio está disponible en muchas instituciones financieras más pequeñas, pero es una novedad para un importante banco minorista nacional. La noticia llegó el mismo día que un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que señala la dependencia de los bancos de sobregiro y fondos insuficientes (NSF) Tarifa.

Detrás de la decisión de Capital One de eliminar los cargos por sobregiros y fondos insuficientes

Capital One, el sexto banco minorista más grande de los EE. UU., Es el primer banco entre los 10 primeros en deshacerse de los sobregiros y las tarifas NSF para sus clientes de banca de consumo. Las tarifas siguen vigentes para los clientes de banca comercial.

En un comunicado, el director ejecutivo Richard Fairbank comentó que, "Hace mucho tiempo, nos propusimos reinventar la banca. Nuestras galardonadas cuentas de cheques ya no cuentan con tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Eliminar los cargos por sobregiro es otro paso en nuestro esfuerzo por llevar ingenio, simplicidad y humanidad a la banca ".

Los clientes aún tendrán la opción de aprovechar o no proteccion DE sobregiro. Aquellos que estén inscritos actualmente tendrán sus cuentas convertidas automáticamente a un programa de sobregiro sin cargo cuando el nuevo programa se lance a principios de 2022. Aquellos que son elegibles pero que aún no se han inscrito en la protección contra sobregiros pueden hacerlo en cualquier momento.

Finalmente, para los clientes que decidan no inscribirse en la protección contra sobregiros, se rechazará cualquier transacción que sobregire su saldo.

El informe CFPB destaca la dependencia de los bancos de las tarifas por sobregiro y el impacto en los consumidores

El mismo día del anuncio de Capital One, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó dos informes sobre cargos por sobregiros y fondos insuficientes. La agencia gubernamental descubrió que esas tarifas representan casi dos tercios de los ingresos por tarifas informados por los bancos.

En 2019, los ingresos por tarifas ascendieron a $ 15,47 mil millones, estima la agencia. Entre las instituciones financieras con activos de más de $ 1 mil millones en 2019, tres bancos — Bank of America, Chase y Wells Fargo — recaudaron el 44% de las tarifas totales reportadas ese año.

La CFPB también señaló que los cargos por sobregiros y fondos insuficientes afectan de manera desproporcionada a un pequeño número de clientes bancarios. Según sus hallazgos, el 9% de las cuentas de los consumidores representan el 80% de todos los ingresos por sobregiros, con 10 o más sobregiros por año.

Los bancos pequeños y las uniones de crédito tampoco están libres de responsabilidad. Los investigadores informaron que el 92,9% de los bancos más pequeños y el 60,9% de las uniones de crédito también imponen comisiones por sobregiro. Entre ellos, el ingreso promedio por sobregiro por cuenta es solo un 6% y un 11% menos que en los grandes bancos, respectivamente.

Mientras que los bancos en línea más pequeños y las empresas de tecnología financiera como Chime, Ally y Discover han liderado el cargo para eliminar los sobregiros y los fondos insuficientes. tarifas, la decisión de Capital One de eliminar las tarifas para sus clientes de banca de consumo puede llevar a que más bancos importantes sigan su ejemplo. Eso sería una victoria para los consumidores, especialmente en las comunidades de bajos ingresos.