¿Qué es una hipoteca sin costo de cierre?
Con las tasas de interés en mínimos históricos, es posible que esté pensando en refinanciación tu hipoteca Por lo general, gastará unos pocos miles de dólares en costos de cierre como parte de la transacción. Estos costos de cierre pueden incluir tarifas del prestamista, tarifas de registro, impuestos, costos de tasación de la vivienda y más.
en un hipoteca sin costo, a veces denominado como hipoteca sin comisiones, el prestamista absorbe los costos iniciales aumentando el saldo del préstamo o cobrando una tasa de interés más alta.
¿Cuáles son los costos de cierre de la hipoteca?
Cuando saca una hipoteca (ya sea para una compra o un refinanciamiento), pagará una variedad de gastos, la mayoría de ellos enumerados aquí en nuestro guía de costos de cierre. Algunos de los más comunes incluyen:
- Tarifas del prestamista
- Tarifas de registro del gobierno
- Configuración de una cuenta de depósito en garantía para impuestos y seguros
- Gastos de tasación de una vivienda
Preste mucha atención al desglose de sus costos de cierre para evitar pagar por artículos innecesarios.
Conclusiones clave
- Los costos de cierre se refieren a los gastos de comprar o refinanciar una casa.
- Una hipoteca sin costo de cierre es para una casa nueva o refinanciamiento donde todos los costos de cierre se incluyen en el saldo o la tasa de interés de un préstamo.
- Terminará con una tasa de interés más alta y probablemente una hipoteca más grande, por lo que esta no será una buena opción para todos.
- Elegir cómo pagar sus costos de cierre es una parte importante de decidir si debe refinanciar o no.
¿Qué es una hipoteca sin costo de cierre?
Generalmente, los costos de cierre se pagan cuando el préstamo se entrega al prestatario. Algunos son pagados por el vendedor y la mayoría por el comprador. Una hipoteca sin costo de cierre es una compra o un refinanciamiento en el que no paga ningún costo de cierre en el momento de la liberación del préstamo.
Mientras tenga cero o bajos costos a la hora de cerrar suena genial, no olvides que si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Todavía vas a pagar esos costos, en el futuro.
La mayoría de los términos de su refinanciamiento hipotecario son negociables, por lo que la forma en que se pagan estos costos depende de la discusión entre usted y su prestamista. Los prestamistas y los corredores de hipotecas no trabajan de forma gratuita, por lo que aún es necesario contabilizar muchos de estos elementos. En una hipoteca sin costo de cierre, los prestamistas normalmente recuperan estos costos de una de dos maneras. Una forma es agregarlos al saldo de capital de su nuevo préstamo. La otra forma es cobrar una tasa de interés más alta para hacer un refinanciamiento sin costo de cierre.
¿Debe refinanciar con una hipoteca sin costo de cierre?
Ya sea para refinanciar su hipoteca es una decisión complicada, y la respuesta puede diferir según cada situación. La mejor manera de decidir si debe refinanciar es hacer cálculos. Mire los costos totales de cierre únicos que tendrá que pagar, luego compare ese número con la cantidad que ahorrará cada mes con el pago de su hipoteca. Si le costará $2,000 refinanciar y ahorrará $200 con cada pago, entonces pagará esos costos en 10 meses.
Puede hacer el mismo tipo de análisis al decidir si debe usar un plan sin costo de cierre. refinanciamiento de hipoteca. Pero en este caso, también debe considerar cómo la transferencia de los costos de cierre a su préstamo afecta su pago mensual. Querrá hacer preguntas como "¿Vale la pena para mí pagar $ 1,000 ahora para ahorrar $ 25 cada mes durante el resto del plazo de mi hipoteca?"
Tener una idea de cuánto tiempo planea quedarse en su hogar actual también puede ayudar a informar su proceso de toma de decisiones. Si bien nunca se sabe cuándo su situación puede cambiar inesperadamente, si ya sabe que planea mudarse en unos años, entonces un refinanciamiento tiene menos sentido. Dado que la mayoría de los refinanciamientos le obligan a pagar algunos costos iniciales a cambio de pagos mensuales más bajos, si planea quedarse solo por poco tiempo, será difícil recuperar esos costos iniciales.
La línea de fondo
Una hipoteca sin costo de cierre puede parecer una oferta increíble al principio, pero un examen más detallado revela posibles desventajas. Para empezar, los costos de cierre no desaparecen; esas tarifas solo se cobran en el futuro. Ejecuta los números. Vea cuánto costará la oferta y cuánto ahorrará cada mes. Eso le ayudará a tomar la mejor decisión financiera para su situación.