¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?

Con las tasas de interés hipotecarias en mínimos históricos, los propietarios de viviendas están refinanciar sus hipotecas. Si bien la refinanciación debería resultar en gastos más bajos para el propietario, el proceso también incluye tarifas únicas, llamadas costos de cierre. Estas tarifas se pagan de su bolsillo al momento del cierre o se transfieren al nuevo préstamo y se pagan mensualmente. Conocer los costos de refinanciamiento lo ayudará a decidir si se trata de una decisión financiera inteligente.

Tarifas comunes de refinanciamiento de hipotecas

Una variedad de tarifas vienen con la refinanciación de una hipoteca. Algunos son obligatorios, como aquellos para registrar la nota con su estado o condado. Otros se pagan al prestamista como el costo de procesar el préstamo refinanciado. Otros comunes costos de cierre y tarifas puede no aplicarse a su situación.

Estos son algunos costos y cargos comunes de refinanciamiento:

• Puntos
• Costos de aplicación
• Tarifas de préstamos, que pueden incluir lo siguiente: tarifas de originación, tarifas de informes de crédito, tarifas de servicio de impuestos, tarifas de suscripción, tarifas de preparación de documentos, tarifas de transferencia bancaria, tarifas de administración de oficina
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• Tasa de inspección
• Tarifa de tasación
• Tarifas de título
• Tarifas de registro de hipoteca

Su prestamista le proporcionará una estimación de los costos y cargos de cierre cuando solicite el refinanciamiento y un estado de cuenta completo antes del cierre. El monto total de los costos de cierre varía ampliamente según el prestamista y la región, y generalmente oscila entre $1500 y $5000. Si no entiende algunas de las tarifas o siente que no se aplican a usted, hable con su prestamista.

¿Cuándo debe refinanciar?

Con las tasas de interés en mínimos históricos, muchos propietarios están refinanciación. Incluso si compró o refinanció hace solo unos años, hacerlo de nuevo puede tener sentido. Saber cuánto pagará de su bolsillo lo ayudará a decidir qué hacer.

Una forma sencilla de tener una idea de si la refinanciación es buena para usted es tomar los costos de cierre totales de su bolsillo y dividir la cifra por la cantidad que ahorraría cada mes. Eso será aproximadamente el tiempo que tardaría en pagar los costos de cierre. Luego, tome su pago hipotecario mensual actual y reste su pago estimado después del refinanciamiento. Esta es la cantidad adicional que tendría en su presupuesto cada mes.

Por ejemplo, considere un caso en el que sus costos de cierre totales sean de alrededor de $4,500 y el pago de su nueva hipoteca sea $150 menos cada mes. Esto significa que tomaría alrededor de 30 meses alcanzar el punto de equilibrio de los costos de cierre que tuvo que pagar con la cantidad que está ahorrando cada mes. Cuanto menor sea el número de meses, más sentido tiene refinanciar. Este cálculo no es exacto, pero puede ser un factor que utilice para ayudarlo a decidir si debe refinanciar su hipoteca.

También hay algunos malas razones para refinanciar una hipoteca. Estos incluyen tratar de alargar el plazo de su préstamo, consolidar deudas o sacar capital de su casa para invertir. Si está refinanciando por una de esas razones, asegúrese de verificar su pensamiento con un asesor financiero para asegurarse de que está haciendo un movimiento financiero inteligente.

Cómo reducir el costo de la refinanciación

Si bien algunos prestamistas pueden anunciar un refinanciamiento sin costo, no existe tal cosa. Los prestamistas, corredores, tasadores y otros profesionales necesitan que se les pague por su trabajo, y ese dinero proviene de las tarifas que usted paga. A menudo puede incluir los costos de cierre en el saldo de su nuevo préstamo, pero eso aumentará el monto total, lo que significa que su pago mensual será más alto. Todavía puede ser una buena idea, pero querrá estar al tanto de cuánto está invirtiendo en los costos de cierre en su nuevo préstamo.

La mejor manera de reducir el costo de refinanciamiento es darse una vuelta con diferentes prestamistas. Cuando compare prestamistas, investigue las tasas de interés y los costos de cierre. Debe obtener una estimación de las tarifas y la tasa de interés cuando solicite un préstamo.

Debe recibir la declaración de cierre final uno o dos días antes de cerrar. Tómese el tiempo para revisar la declaración de cierre antes de firmar el papeleo y pregunte sobre las tarifas que no entiende.

La línea de fondo

Con las tasas de interés en niveles históricamente bajos, muchas personas están considerando refinanciar sus hipotecas. Hay una variedad de diferentes cargos asociados con el refinanciamiento, y estos generalmente se denominan costos de cierre. Estos costos de cierre generalmente totalizarán varios miles de dólares y pueden pagarse de su bolsillo al momento del cierre o transferirse al saldo de su nuevo préstamo. Ser consciente de lo que es cada una de estas tarifas puede ayudarlo a mantener bajos sus costos de cierre.